Efectuarea unei abordări strategice de gestionare a finanțelor dvs. este o modalitate bună de a păstra filele cu privire la modul în care faceți, dar chiar și cea mai organizată persoană nu își face întotdeauna timp pentru a face un plan financiar anual. Pe măsură ce se apropie toamna și studenții se întorc la școală pentru un nou an, este un moment excelent pentru a începe cartografierea a ceea ce speri să obții financiar în următoarele 12 luni.
Chiar dacă vă simțiți destul de încrezători cu privire la modul în care v-ați gestionat finanțele până acum, înțelegerea modului în care puteți utiliza un plan financiar anual în avantajul dvs. vă poate ajuta să luați decizii mai inteligente, cu banii înaintați.
Ce este un plan financiar anual?
Un plan financiar anual este un ghid de feluri care îți spune unde te afli în acest moment financiar, ce obiectivele tale privesc înainte și ce domenii sau probleme trebuie abordate pentru a putea atinge aceste obiective. Planul acoperă fiecare aspect al vieții tale financiare, de la investiții la taxe până la perspectivele tale pentru pensionare. În timp ce punctul de plecare în dezvoltarea planului dvs. poate fi diferit în funcție de vârsta, veniturile, datoriile și activele, cele mai importante componente ale unui plan financiar anual sunt aceleași. Dacă nu sunteți sigur ce este inclus, iată care sunt lucrurile la care trebuie să vă gândiți.
Evenimente de viață
Atingerea anumitor repere, cum ar fi să te căsătorești sau să ai un copil, sunt motive evidente pentru a-ți reformula planul financiar. Dacă, de exemplu, aveți copii mai mici, trebuie să vă gândiți la modul în care economisirea pentru colegiu se încadrează în imagine. Când copiii tăi ajung la adolescență, plătește pentru colegiul care trebuie să se ridice la vârf. O altă persoană care s-a căsătorit recent, pe de altă parte, poate fi mai concentrată pe economisirea de bani suficienți pentru o plată anticipată pentru o primă casă.
Să te uiți unde te afli în contextul oricărei schimbări majore de viață care s-au întâmplat în ultimul an - sau sunt în lucru - ar trebui să-ți influențeze planificarea. Pensionarea viitoare este o altă schimbare evidentă de viață.
Retragere și investiții
De fapt, economisirea pentru pensionare ar trebui să fie o prioritate maximă la orice vârstă, dar din păcate este ceva care este împins spre arzătorul din spate prea des. Un sondaj reciproc din nord-vestul publicat în acest an a constatat că 21% dintre americani nu au salvat nimic la pensionare. Desigur, aceste statistici arată, de asemenea, că mai mult de două treimi dintre americani au economisit. Cu toate acestea, economisirea nu este un plan financiar; este doar materia primă pentru unul.
Planul dvs. financiar ar trebui să vă revizuiască opțiunile de economii de pensionare și să stabilească modul de utilizare a acestora în cel mai bun avantaj. De exemplu, dacă aveți acces la un plan 401 (k), întrebați-vă dacă faceți un nivel adecvat de contribuție.
Dacă nu puteți economisi într-un cont de pensionare sponsorizat de angajator, ar trebui să căutați să economisiți într-un IRA tradițional sau într-un IRA Roth. Dacă aveți deja unul dintre acestea, întrebarea este dacă sunteți de tipul corect.
Anual, inventariază ce tipuri de conturi ai, care sunt soldurile lor și cum fac toate investițiile tale. Acest lucru include, evident, atât conturile de pensionare, cât și alte conturi de investiții pe care le puteți avea.
Dincolo de a privi unde sunt investiți banii dvs. pentru pensionare - și cât de mult economisiți - ar trebui să luați în considerare și modul în care activele dvs. sunt alocate și ce plătiți pentru comisioane pentru aceste investiții. Un studiu realizat de Centrul pentru Progresul American estimează că taxele mari pot scăpa mai mult de 400.000 USD de la 401 (k) de lucrători cu venituri mari pe parcursul vieții, de aceea este important să fiți atenți la ceea ce plătiți. S-ar putea să fie momentul să descărcați fonduri mutuale costisitoare și să înlocuiți ceva care vă permite să păstrați mai mulți bani. În plus, vedeți dacă este necesar să vă reechilibrați portofoliul dacă alocația de active a scăzut de la curs.
Impozitele sunt o altă considerație dacă aveți investiții într-un cont impozabil. Dacă ați vândut valori mobiliare în ultimul an pentru un profit, trebuie să fiți pregătit să plătiți impozitul pe câștigurile de capital atunci când depuneți întoarcerea în aprilie. Recoltarea acestor pierderi prin vânzarea deținerilor care au fost într-un diapozitiv descendent poate fi o modalitate eficientă de a compensa impactul câștigurilor, dar va trebui să faceți mișcarea dvs. înainte de sfârșitul anului.
În cele din urmă, ar trebui să vă gândiți la dezvoltarea unor fluxuri de venituri suplimentare pentru pensionare, dincolo de conturile de investiții avantajoase și impozabile. De exemplu, cumpărarea unei proprietăți de închiriere s-ar putea încadra în planul dvs.? Ar fi posibil să vă creșteți veniturile printr-o afacere laterală sau prin investiții în afacerea altcuiva? Dacă vă preocupă să nu economisiți suficient pentru anii următori, căutați acum modalități de maximizare a veniturilor dvs. mai târziu este o necesitate.
Economisire pentru situații de urgență
Deși economisirea pentru pensionare este o parte importantă a planificării financiare, nu puteți trece cu vederea celelalte obiective de economii. Conform unui alt sondaj realizat de Rezerva Federală, 46% dintre americani ar avea probleme să vină cu numerar pentru a face față unei urgențe de 400 de dolari.
Instrumente de planificare financiară
Software-ul potrivit de planificare financiară poate face administrarea banilor mai ușoară și mai puțin stresantă. Dacă utilizați un program software acum, luați în considerare dacă acesta încă răspunde nevoilor dvs. Dacă tocmai zbori lângă scaunul pantalonilor, privește care sunt diversele opțiuni software.
Între scorurile de aplicații de bugetare gratuite care sunt acolo și programele premium pentru care va trebui să plătiți puțin mai mult, aveți multe opțiuni pentru a găsi resursele de planificare financiară care vor funcționa cel mai bine pentru dvs.
Obiectivele de economisire a anului viitor
Un plan financiar anual ține cont de trecutul și prezentul dvs., dar ar trebui să includă și perspectivele pentru viitor. În acest moment, ar trebui să fiți capabil să identificați ce doriți să realizați în următoarele 12 luni, în ceea ce privește ce doriți să economisiți și unde ar trebui să puneți acești bani.
Începând cu suma totală pe care doriți să o economisiți și apoi descompunerea acesteia o dată pe lună sau săptămânal, vă poate ușura activitatea către obiectivul dvs. Acesta este, de asemenea, un moment bun pentru a privi unde puteți economisi în viața dvs. actuală, pentru a vă ajuta să veniți cu mai mulți bani pentru viitorul vostru.
Linia de jos
Crearea unui plan financiar anual poate necesita mult timp și poate să vă solicite să faceți față unor realități financiare pe care le-ați evitat, dar în sfârșit merită să meritați. După ce planul dvs. este finalizat, puteți începe să luați măsuri specifice pentru a vă asigura că casa dvs. financiară este în regulă și funcționează fără probleme.
