Ce este controlul pierderii de asigurări?
Termenul de control al pierderilor de asigurări este un set de practici de gestionare a riscurilor menite să reducă probabilitatea ca o cerere să fie formulată împotriva unei polițe de asigurare. Controlul pierderilor implică identificarea surselor de risc și este însoțit de acțiuni voluntare sau obligatorii pe care un client sau un asigurat ar trebui să le întreprindă pentru a reduce riscul.
Cheie de luat cu cheie
- Controlul pierderilor de asigurări este un ansamblu de practici de gestionare a riscurilor menite să reducă probabilitatea de a fi solicitate împotriva unei polițe de asigurare. Controlul pierderilor implică identificarea riscurilor și este însoțit de acțiuni voluntare sau obligatorii pe care un asigurat trebuie să le întreprindă pentru a reduce riscul. Posesorii pot beneficia de pierderi. controlează programele prin prime reduse, în timp ce asigurătorii își pot reduce costurile sub formă de plăți de creanță.
Înțelegerea controlului pierderilor de asigurări
Controlul pierderilor de asigurare este o formă de gestionare a riscurilor care reduce potențialul de pierderi într-o poliță de asigurare. Aceasta necesită o evaluare sau un set de recomandări făcute de către asigurători asiguraților. Asiguratorul poate efectua o evaluare a riscurilor înainte de a oferi acoperire.
Asiguratorii pot oferi asiguratorilor stimulente pentru a fi mai rischiți. De exemplu, o companie de asigurări auto poate reduce prima pentru o poliță dacă șoferul urmează un curs de educație a șoferului. Aceasta înseamnă că compania va încasa o primă mai mică, dar reduce și riscul de a fi depusă o cerere de către asigurat, deoarece un șofer instruit este mai probabil să opereze vehiculul într-un mod mai sigur, ceea ce le face mai puțin probabil să intre un accident.
Companiile de asigurări pot solicita, de asemenea, asiguraților să întreprindă acțiuni specifice pentru a reduce riscul. De exemplu, este posibil să necesite o clădire comercială să instaleze sisteme de aspersoare pentru a reduce riscul de deteriorare a incendiilor sau ar putea necesita instalarea unui sistem de securitate pentru a reduce amenințarea furtului.
Companiile de asigurări pot solicita asiguratilor să completeze programele de control al pierderilor pentru a reduce riscul și a reduce șansele de creanță.
Programele de control al pierderilor beneficiază atât pentru asigurații, cât și pentru asigurători. Așa cum am menționat mai sus, asigurații pot beneficia de prime mai mici, în timp ce asigurătorii pot reduce costurile asociate cu nevoia de a achita creanțele. Companiile de asigurări identifică activitățile care determină depunerea unei creanțe de către asigurat și încearcă să reducă șansele acestor activități, astfel încât să nu fie nevoiți să plătească creanțe și să se scufunde în profituri.
consideratii speciale
Asiguratorii pot oferi întreprinderilor planuri personalizate de control al pierderilor. Dezvoltarea acestor planuri presupune o examinare amănunțită a operațiunilor și a istoricului operațional al companiei. Examinarea este concepută pentru a arăta cauzele riscului, cum ar fi condițiile de muncă nesigure. Planul oferă apoi o soluție pas cu pas pentru atenuarea riscului.
De exemplu, o fabrică poate folosi consultanți pentru controlul pierderilor pentru a înțelege ce cauzează răni la locul de muncă. Consultanții pot constata că o anumită parte a procesului de fabricație implică în prezent plasarea lucrătorilor în situații în care aceștia sunt prea apropiați de utilaje. O soluție potențială în acest scenariu este creșterea distanței dintre lucrători și piese mobile.
Planuri de asigurare necesare pentru controlul pierderilor de asigurări
Tipul de informații colectate de un consultant de control al pierderilor unei companii de asigurare tinde să varieze. Dacă o companie are o asigurare de compensare a lucrătorilor, un consultant poate pune întrebări cu privire la numărul de angajați, practicile de angajare, selecția și practicile de instruire, precum și locurile de muncă ale angajaților. Dacă o întreprindere are asigurări auto comerciale, un consultant pentru controlul pierderilor poate pune întrebări despre selecția șoferului, instruirea și întreținerea și inspecția vehiculelor. Dacă o companie are acoperire comercială, un consultant de control al pierderilor de asigurări poate inspecta instalația și sistemele de protecție împotriva incendiilor.
Pentru a se pregăti pentru o vizită de consultant pentru pierderi de asigurări, un proprietar de afaceri ar trebui să colecteze orice politici și proceduri de control al riscului scris. Aceste articole pot include politici de angajare și disciplinare, descrieri de locuri de muncă, politici de testare a drogurilor, programe de siguranță, programe de instruire sau înregistrări, formulare OSHA 300, programe de întoarcere la muncă, programe de siguranță și întreținere a flotei, practici de control al calității și inspecții de protecție împotriva incendiilor.
