O anuitate poate fi o perpetuitate, în funcție de modul în care este înființată. O anuitate este o investiție care efectuează plăți regulate pe tot parcursul anului. O perpetuitate este un tip de rentă care este configurat astfel încât plățile să nu se încheie niciodată. Atâta timp cât un investitor deține o perpetuitate, va continua să primească plăți. Atunci când investitorul moare, perpetuitatea va transmite moștenitorilor săi și va continua să plătească normal. Dacă investitorul vinde perpetuitatea, noul proprietar va primi plățile.
Perpetuities
În cele din urmă, majoritatea anualelor nu mai fac plăți. S-ar putea să nu mai facă plăți după un anumit număr de ani sau după moartea proprietarului contractului. Cu toate acestea, dacă este stabilită o rentă, astfel încât să nu înceteze niciodată să plătească, atunci aceasta este o perpetuitate. Cu alte cuvinte, toate perpetuitățile sunt anuități, dar nu toate anuitățile sunt perpetuități.
Datorită perioadei lor extrem de lungi, potențial infinit, perpetuitățile sunt investiții relativ rare. Companiile de anuitate nu vând perpetuități. Cel mai apropiat exemplu de o adevărată perpetuitate este un tip de legătură din partea guvernului britanic cunoscut sub numele de consolă. Aceste obligațiuni nu au o scadență și continuă să plătească dobânzi pentru totdeauna - sau cel puțin atâta timp cât există guvernul britanic.
Stoc preferat
Acțiunile preferate ale companiilor se pot asemăna și cu perpetuități. Unele stocuri preferate sunt vândute fără dată de expirare. Aceste acțiuni plătesc o rată fixă de dividende din profiturile companiei. Această structură seamănă cu o perpetuitate; atâta timp cât compania își desfășoară activitatea și realizează un profit, stocul preferat va achita plățile stabilite.
Consilier Insight
Tracy Ann Miller, CFP®, ChFC, CLU
Consilieri în domeniul portofoliului, Oklahoma City, OK
Definiția unei perpetuități (ca substantiv) este „o obligațiune sau o altă garanție fără dată de scadență fixă”. În sensul că aveți o renta a veniturilor, cum ar fi o renta imediata Premium Premium (SPIA) sau dacă veți primi venituri de la un călăreț pe viață, atunci ideea că va dura toată durata vieții dvs. o face similară cu o perpetuitate.
Cele mai multe anuități vândute astăzi NU sunt SPIA, dar sunt rentați amânate fixe care seamănă mai mult cu un CD sau o obligațiune care poate avea credite anuale de dobândă. De asemenea, aceștia au o penalitate pentru predare anticipată sau retragere pentru o anumită sumă.
