Ce este o garanție bancară închiriată?
O garanție bancară închiriată este o garanție bancară, care este închiriată unui terț pentru o taxă specifică. Banca emitentă va efectua diligența cuvenită asupra bonității clientului, urmărind să asigure garanția bancară. După aceasta, va închiria o garanție pentru clientul respectiv pentru o sumă stabilită de bani și pe o perioadă de timp stabilită (de obicei mai puțin de doi ani).
Banca emitentă va trimite garanția către banca principală a împrumutatului, iar banca emitentă va deveni apoi un finanțator pentru datoriile suportate de împrumutat, până la suma garantată.
Garanție bancară închiriată explicată
Garanțiile bancare închiriate tind să fie foarte scumpe; comisioanele pot ajunge până la 15% din valoarea garanției în fiecare an. Taxa constă, de obicei, dintr-o taxă inițială de configurare și o taxă anuală, ambele reprezentând un procent din suma în dolari pe care banca emitentă o „garantează” (sau o acoperă) în cazul în care compania nu este în măsură să își plătească prompt datoriile..
Întreprinderile mai mici folosesc în mod obișnuit această opțiune doar pentru sprijin financiar (în special cele care sunt disperate să extindă operațiunile și / sau să finanțeze un proiect specific). Aceste întreprinderi vor fi epuizat de obicei alte oportunități de a strânge finanțare sau de a obține o scrisoare de credit de la propria lor bancă.
Garanție bancară închiriată și determinarea demnității creditului
Pentru a stabili dacă un împrumutat este demn de o garanție bancară închiriată, multe bănci vor efectua o analiză de credit. Analizele de credit se concentrează pe capacitatea organizației de a-și îndeplini obligațiile legate de datorii, punând accentul pe riscul de neplată. Creditorii vor lucra în general prin cele cinci C-uri pentru a determina riscul de credit: istoricul de credit al solicitantului, capacitatea de rambursare, „capitalul” său, condițiile împrumutului și garanțiile asociate. Această formă de due diligence poate roti în jurul raporturilor de lichiditate și solvabilitate. Lichiditatea măsoară ușurința cu care o persoană sau o companie își poate îndeplini obligațiile financiare cu activele curente de care dispun, în timp ce solvabilitatea măsoară capacitatea sa de a rambursa datoriile pe termen lung. Rapoartele de lichiditate specifice pe care un analist de credit le poate utiliza pentru a determina vitalitatea pe termen scurt sunt raportul curent, raportul rapid sau testul acid și raportul de numerar. Raporturile de solvabilitate pot atrage raportul de acoperire a dobânzii.
Piața globală pentru garanțiile bancare închiriate
Multe bănci de top din întreaga lume vor închiria garanții bancare, de obicei cu o sumă minimă de la 5 milioane la 10 milioane dolari, până la 10 miliarde dolari și mai mult.
