Ce este o opțiune de viață?
Opțiunea de viață este un exemplu de schemă de plăți anuitate pentru un contract de renta. Această opțiune garantează plăți periodice către beneficiar pentru restul vieții. Întrucât această definiție este, prin definiție, necunoscută, opțiunea de viață implică un anumit risc financiar atât pentru anurant, cât și pentru compania de asigurări care efectuează aceste plăți.
Cheie de luat cu cheie
- O opțiune de viață este o metodă de plată pentru o rentă. Opțiunile de viață garantează plăți periodice pe toată durata de viață a beneficiarului. Există mai multe metode de plată disponibile pentru plata anuităților.
Cum funcționează o opțiune de viață
O opțiune de viață este unul dintre mai multe programe de plată disponibile proprietarului unui contract de rentă. Analitele sunt produse de asigurare pe care investitorii le achiziționează de obicei pentru a oferi un flux de venituri după pensionare. Investitorul contribuie periodic la renta anuală sau într-o contribuție cu sumă forfetară, apoi se bucură de o creștere amânată din taxe la această investiție. Contestația anualităților constă în certitudinea plăților, indiferent de structura de plată pe care o selectează. Printre aceste planuri de plată, opțiunea de viață este unică, deoarece nu se cunoaște durata perioadei de plată. Investitorul va primi plăți până când vor muri. Spre deosebire de perioada de plată, suma de plată este cunoscută. Aceasta înseamnă că un agent anual care alege opțiunea de viață pentru plăți va câștiga mai mult din investiția lor dacă trăiește suficient de mult pentru ca plățile lor să-și depășească contribuțiile la politică.
Alte opțiuni pentru plățile de rentă tind să accentueze fie o perioadă fixă, fie o sumă totală fixă de plăți. Un contract pe perioadă determinată poate fi util pentru un investitor care se așteaptă ca plățile de la un alt produs de pensionare să se înscrie la o dată ulterioară și asigură plata unui beneficiar dacă investitorul decedează înainte de sfârșitul perioadei. Un contract cu sumă fixă poate fi riscant dacă aceasta este singura sursă de venit pentru pensionare și valoarea renta este epuizată înainte de decesul investitorului. În cele din urmă, un anuitant poate alege o sumă forfetară, dar această sumă va fi, în general, mai mică decât plățile anuitate anticipate și poate declanșa obligații fiscale care altfel nu ar fi o problemă.
Variații asupra opțiunii de viață
Un plan de plată pe viață comună permite ca plățile anuitate să continue dincolo de decesul anurantului și până la moartea soțului. Aceasta poate fi o alegere inteligentă pentru cuplurile în care un soț nu și-a constituit o rezervă de pensionare suficientă. O variantă a acestei structuri este viața cu o anumită opțiune, în baza căreia plățile continuă după decesul anurantului, dar la o sumă mai mică în dolari și pentru o perioadă limitată pentru soț / soț sau beneficiar. O schemă de rambursare a tranșelor-ramburs garantează plățile până la decesul anurantului urmată de o sumă forfetară către un beneficiar a oricăror active rămase.
În toate aceste cazuri, plata mai mare va avea costuri. Beneficiile garantate ale soțului sau ale beneficiarului vor necesita prime mai mari.
