Ce este Acceleratorul Ipotecar
Acceleratorul ipotecar este un tip de program de împrumut ipotecar popular în Marea Britanie și Australia, care seamănă cu combinația dintre un împrumut de capitaluri proprii și un cont de cec. Plățile de plată ale debitorilor sunt depuse direct în contul ipotecar, iar soldul ipotecar este redus cu această sumă. Apoi, pe măsură ce cecurile sunt scrise cu contul în cursul lunii, soldul ipotecar crește. Orice sumă depusă în contul care nu este retrasă prin procesul de scriere a cecului se aplică soldului ipotecii la sfârșitul lunii ca rambursare a principalului împrumutului.
Împrumuturile acceleratoare ipotecare au fost comercializate pentru prima dată în Statele Unite la mijlocul anilor 2000. În timp ce popularitatea lor a crescut în SUA, acestea sunt mult mai utilizate pe scară largă în Australia, unde aproximativ unul din trei ipoteci este un împrumut accelerator ipotecar.
Accelerarea ipotecară BREAKING DOWN
Un împrumut accelerator ipotecar este foarte diferit de un credit ipotecar tradițional de 30 de ani. Într-un program de accelerare a creditelor ipotecare, cumpărătorii de locuințe primesc o linie de credit cu capital variabil de acasă (HELOC) în locul unui împrumut cu rată fixă pentru prima lor ipotecă. Mulți creditori oferă acceleratorul pentru achiziții de locuințe noi, precum și pentru refinanțarea unei ipoteci existente.
Programele de împrumut accelerator ipotecar au o serie de beneficii potențiale. Una dintre cele mai atractive caracteristici ale acestora este că, atunci când se depune un cont de împrumut în cont, acesta reduce soldul principal lunar restant al ipotecii pe care se percepe dobânda, chiar dacă soldul principal la sfârșitul lunii este egal cu ceea ce era la începutul lunii.
Un alt plus este că dobânda se acumulează zilnic în cadrul planului. În plus, valoarea plății care rămâne în cont la sfârșitul lunii ar putea fi mai mare decât ceea ce s-ar plăti către soldul principal al ipotecii în cadrul unei ipotecare tradiționale amortizate. În acest caz, principalul este pensionat din timp, reducând întregul termen al creditului ipotecar și determinând economii de dobândă.
Dezavantaje potențiale ale împrumuturilor acceleratoare ipotecare
Împrumuturile pentru acceleratorul ipotecar sunt, în general, cele mai potrivite pentru debitorii care au în mod constant mai mulți bani pentru a intra decât pentru a ieși. Împrumutații care au fluxuri de numerar negative s-ar adăuga continuu la datoria lor ipotecară. Un posibil dezavantaj al programului de împrumut accelerator ipotecar este că ar putea avea o rată a dobânzii mai mare decât o ipotecă tradițională. Acest lucru este valabil mai ales într-un mediu cu rată în creștere, deoarece acest tip de împrumuturi au o rată variabilă. De asemenea, deținătorul unei ipoteci tradiționale poate realiza aceeași pensie anticipată a capitalului ca într-un program de accelerare a ipotecilor, reducând astfel durata de viață a ipotecii și realizând economii de dobândă prin efectuarea de plăți principale neprogramate pentru ipoteca tradițională amortizantă.
