Ce este un program consultativ cu fonduri mutuale?
Un program de consultanță pentru fonduri mutuale, cunoscut și sub denumirea de pachet de fonduri reciproce, este un portofoliu de fonduri mutuale care sunt selectate pentru a se potrivi cu o alocare a activelor prestabilite. Modelul prestabilit de alocare a activelor se bazează pe obiectivele investitorului și este oferit într-un cont unic de investiții împreună cu serviciile unui consilier profesionist în investiții.
De obicei, investitorilor nu li se vor percepe comisioane separate de tranzacție, ci comisioane periodice (adică lunare / trimestriale / anuale) de gestionare a activelor, pe baza valorii medii a activelor deținute în cont.
O introducere a fondurilor mutuale
Cum funcționează un program consultativ cu fonduri mutuale
Spre deosebire de conturile gestionate, în care consilierul financiar are o discreție deplină asupra oricărei decizii de investiții, programele de consultanță pentru fonduri mutuale permit investitorului să lucreze cu consilierul în dezvoltarea strategiei optime de alocare a activelor. Consilierul va ajuta la determinarea modelului care se bazează cel mai bine pe diverși factori, precum obiectivele investitorului, toleranța la risc, orizontul de timp și veniturile, oferind în același timp orientare și sprijin pentru investiții.
Beneficiile unui program consultativ cu fonduri mutuale
Investitorii în programe de consultanță pentru fonduri mutuale pot beneficia de costuri mai mici de tranzacționare și de un portofoliu consiliat profesional, bazat pe interesele lor de investiții personalizate. Taxa anuală de ambalare este, de obicei, împărțită în funcție de activele din program. Poate varia de la aproximativ 0, 25% la 3%, în funcție de program, și este pe lângă taxele de operare anuale percepute de fondurile din portofoliu.
Programul de consiliere cu fonduri mutuale vs Robo-Adviser
Programele de consultanță pentru fonduri mutuale pot fi o opțiune bună pentru investitori. Cu toate acestea, prezența crescândă a robo-consilierilor a creat concurență pentru aceste programe. Drept urmare, multe firme de brokeraj cu servicii complete au început să ofere alternative robo-consilier pentru clienții lor. Portofoliile inteligente ale Schwab sunt un exemplu.
Platformele Robo-consilieri oferă, de obicei, același profil de investiții și servicii de creare a portofoliului. Acestea oferă unele avantaje suplimentare prin faptul că serviciul este automatizat, taxele pot fi mai mici și minimele investițiilor sunt de obicei mai mici. Cu investițiile minime minime, programele de consultanță robo pot fi oferite investitorilor care doresc să construiască un portofoliu gestionat cu doar 5.000 USD. În prezent, majoritatea programelor de consultanță robo folosesc mai degrabă fonduri tranzacționate în schimburi (FET) decât fonduri mutuale.
Cheie de luat cu cheie
- Un program de consultanță pentru fonduri mutuale, cunoscut și sub denumirea de pachet de fonduri reciproce, este un portofoliu de fonduri mutuale care sunt selectate pentru a se potrivi cu o alocare a activelor prestabilite. obiective, investiții, toleranță la risc și orizont de timp. Investitorii din programele de consultanță pentru fonduri mutuale pot beneficia de costuri mai mici de tranzacționare și de un portofoliu consiliat profesional pe baza intereselor lor de investiții personalizate. Multe firme de brokeraj dispun de servicii de consultanță robo alternativă la programele de consultanță pentru fonduri mutuale.
Exemplu de program consultativ cu fonduri mutuale
UBS oferă PACE (personalizat consultanță și evaluare a activelor), un program de consultanță pentru fonduri mutuale nondiscreționare bazat pe taxe, care utilizează o abordare disciplinată în selectarea și construirea unui portofoliu diversificat de fonduri mutuale. Iată cum funcționează PACE:
- Un consilier financiar creează un profil de investitor care conține informații despre obiectivele dvs. de investiție, intervalele de timp și nivelul de confort cu riscul. Tu și consilierul financiar selectați dintr-o listă de fonduri mutuale. Puteți alege PACE Multi Adviser (o gamă largă de no- fonduri mutuale încărcate sau renunțate la sarcină la valoarea activului net) sau PACE Select Advisers (o listă rafinată de fonduri fără sarcină aduse de dumneavoastră de către UBS Global Asset Management). Fondurile dvs. reciproce vor fi monitorizate continuu de către profesioniștii din domeniul cercetării UBS. Voi primi declarații lunare.
