Ce este un împrumut cu plata?
Un împrumut cu plată este un tip de împrumut pe termen scurt în care un împrumutat va extinde creditul cu dobândă mare pe baza venitului și a profilului de credit al împrumutatului. Principalul unui împrumut cu plata zilnică este, de obicei, o porțiune din următoarea plată a debitorului. Aceste împrumuturi percep rate de dobândă ridicate pentru creditul imediat pe termen scurt. Aceste împrumuturi se mai numesc împrumuturi în avans sau cecuri.
Cum funcționează împrumuturile cu plata
Împrumuturile cu plată taxează debitorii cu un nivel ridicat de dobândă. Aceste împrumuturi pot fi considerate împrumuturi prădătoare, deoarece au o reputație de dobândă extrem de ridicată și provizioane ascunse care percep debitorii adăugând taxe.
Cheie de luat cu cheie
- Împrumuturile cu plată adesea implică rate de dobândă ridicate pentru împrumuturi pe termen scurt. Împrumuturile cu plăți zilnice sunt, de obicei, o parte din valoarea de plată a împrumutatului. Un număr de legi au fost instituite de-a lungul anilor pentru a reglementa taxele și ratele dobânzilor ridicate.
Obținerea unui împrumut cu plata
Furnizorii de împrumuturi de plată sunt în mod obișnuit comercianți de credite mici, cu locații fizice care permit solicitări de credit la fața locului și aprobare. Unele servicii de împrumut cu plata pot fi, de asemenea, disponibile prin intermediul creditorilor online.
Pentru a completa o cerere de împrumut cu plata, un împrumutat trebuie să furnizeze sume de salariu de la angajatorul lor, care să arate nivelurile lor curente de venit. Creditorii cu plăți își bazează deseori principalul împrumutului pe un procent din venitul estimat al împrumutatului pe termen scurt. Mulți folosesc, de asemenea, salariile unui împrumutat ca garanție. Alți factori care influențează condițiile de împrumut includ scorul de credit al debitorului și istoricul creditului, care este obținut dintr-o atragere de credit greu la momentul solicitării.
Dobânda împrumutului de zi
Creditorii cu plată plătesc debitorilor un nivel de dobândă extrem de ridicat, care poate varia până la 500% din randamentul procentual anual (APR). Majoritatea statelor au legi de uzură care limitează taxele de dobândă la mai puțin de aproximativ 35%; cu toate acestea, creditorii cu plăți se încadrează în scutiri care permit dobânda lor mare. Întrucât aceste împrumuturi se califică pentru multe lacune ale creditelor de stat, debitorii ar trebui să fie atenți. Reglementările privind aceste împrumuturi sunt guvernate de state individuale, unele state chiar scoate în afara legii împrumuturile de orice fel.
În California, de exemplu, un creditor plătitor poate plăti un APR de 14 zile de 459% pentru un împrumut de 100 USD. Taxele financiare pentru aceste împrumuturi sunt, de asemenea, un factor semnificativ pentru debitori, deoarece taxele pot varia până la aproximativ 18 USD la 100 USD din împrumuturi.
Deși Legea federală a adevărului în împrumuturi necesită creditorilor cu plata pentru a-și dezvălui taxele financiare, mulți debitori trec cu vederea costurile. Majoritatea împrumuturilor sunt pentru 30 de zile sau mai puțin și ajută debitorii să îndeplinească datoriile pe termen scurt. Sumele împrumuturilor pentru aceste împrumuturi sunt de obicei de la 100 la 1.500 USD.
De obicei, aceste împrumuturi pot fi reportate pentru costuri financiare suplimentare, iar mulți debitori ajung să repete clienți. O serie de dosare judiciare au fost înregistrate împotriva acestor creditori, deoarece au fost adoptate legi de creditare în urma crizei financiare din 2008, pentru a crea o piață de creditare mai transparentă și echitabilă pentru consumatori.
