Ce este asigurarea de viață permanentă?
Asigurarea de viață permanentă este un termen-cadru pentru polițele de asigurare de viață care nu expiră. De obicei, asigurarea de viață permanentă combină o prestație de deces cu o porțiune de economii.
Cele două tipuri principale de asigurare de viață permanentă sunt întreaga viață și viața universală. Asigurarea de viață integrală oferă acoperire pe toată durata de viață a asiguratului, iar economiile acestuia pot crește la un ritm garantat. Asigurarea de viață universală oferă, de asemenea, un element de economisire pe lângă un beneficiu de deces, dar oferă diferite tipuri de structuri premium și câștiguri pe baza performanței pieței.
Asigurare de viata
Cum funcționează asigurarea de viață permanentă
Spre deosebire de asigurarea de viață pe termen lung, care promite plata unei prestații de deces specific pentru o anumită perioadă de ani, asigurarea de viață permanentă durează toată durata de viață a asiguratului (deci, numele), cu excepția cazului în care neplata primelor determină expirarea poliței.
Primele de asigurări de viață permanente merg atât spre menținerea beneficiului de deces al poliței, cât și pentru a permite poliței să creeze o valoare în numerar, contra căreia titularul poliței poate împrumuta fonduri sau, în unele cazuri, să retragă bani în mod direct pentru a ajuta la satisfacerea nevoilor, cum ar fi plata pentru educația unui copil. sau acoperirea cheltuielilor medicale.
Adesea, există o perioadă de așteptare după cumpărarea unei polițe de viață permanentă, care să permită acumularea unei valori suficiente în numerar, înainte de a permite împrumutul cu partea de economii. Dacă valoarea dobânzii totale neplătite pentru un împrumut, plus soldul restant al împrumutului depășește valoarea valorii în numerar a poliței dvs., polița de asigurare și toată acoperirea vor înceta.
livrări cheie
- Asigurarea de viață permanentă se referă la o acoperire care nu expiră niciodată, spre deosebire de asigurarea de viață pe termen lung și combină un beneficiu de deces cu o componentă de economii. Cele două tipuri principale de asigurare de viață permanentă sunt întreaga viață și viața universală. Polițele de asigurare de viață permanente beneficiază de un tratament fiscal favorabil. politicile de viață pe termen lung oferă opțiunea de a converti la viață permanentă.
Asigurări permanente și taxe
Polițele de asigurare de viață permanente beneficiază de un tratament fiscal favorabil. Creșterea valorii în numerar este, în general, pe bază de impozitare amânată, ceea ce înseamnă că asiguratul nu plătește impozite pe câștiguri atâta timp cât polița rămâne activă.
Atâta timp cât sunt respectate anumite limite de primă, banii pot fi, de asemenea, scoși din poliță fără a fi supuși impozitelor, deoarece împrumuturile de politică în general nu sunt considerate venituri impozabile. În general, retragerile până la suma totală a primelor pot fi luate fără a fi impozitate.
Convertirea duratei de viață la viața permanentă
Diferite persoane au nevoi de asigurare diferite în diferite perioade ale vieții lor. Asigurarea de viață pe termen lung este populară pentru primele mai mici, dar de obicei expiră cu mult înainte de sfârșitul vieții unui asigurat.
În timp ce obiectivul este să fi achitat cea mai mare parte a datoriilor și a altor obligații financiare până la acel moment - în același timp acumularea de economii suficiente pentru a face inutilă o cantitate mare de asigurări de viață - unii oameni pot considera că preferă acoperirea continuă și oportunitățile de economii, etc. ar putea dori o nouă politică permanentă.
Din acest motiv, multe politici de viață oferă posibilitatea de a trece la politici permanente mai târziu, de multe ori fără a fi nevoie să se facă examene medicale sau să se califice altfel. O astfel de caracteristică ar putea face să fie atrăgătoare pentru cineva cu probleme medicale care ar putea face ca o nouă politică să fie scumpă în mod prohibitiv, de exemplu, sau cu condiții cronice care necesită cheltuieli în curs care ar putea fi extrase din partea economiilor.
În timp ce primele pentru asigurarea de viață permanentă sunt mult mai scumpe decât cele pentru acoperirea pe termen lung, deseori cei care s-ar înscrie la astfel de polițe au câștigat suficient de mult în acea etapă a vieții pentru a-și permite. Cu oportunitatea suplimentară de economisire, aceștia o pot utiliza și ca vehicul de investiții favorabil impozitului pentru a acoperi nevoile persoanelor dependente pe viață, de exemplu, sau în scopuri de planificare a proprietății.
