Bancherii privați lucrează în diviziunile bancare private ale marilor bănci de vânzare cu amănuntul, în băncile de investiții și în firmele de administrare a averii. Acestea oferă servicii financiare personalizate în primul rând persoanelor cu valoare mare netă (HNWI). În esență, bancherii privați sunt consilieri financiari personali pentru cei bogați.
Mai jos este o privire asupra domeniului, ce presupune munca și care sunt calificările pentru a deveni bancher privat.
Cheie de luat cu cheie
- Bancherii privați lucrează la mari bănci de vânzare cu amănuntul sau de investiții sau la firme de administrare a averii, oferind servicii de specialitate ultra-bogăților. Bancherii privi definesc obiectivele financiare cu clienții, elaborează un plan pentru a executa obiectivele cu ceilalți experți ai firmei, apoi construiesc și gestionează Portofoliul de clienți pentru a încerca să atingă aceste obiective. Mulți bancheri privați încep ca analiști financiari la nivel de intrare sau consilieri financiari înainte de a trece la a deveni bancheri privați.
Ce fac bancherii privați
Bancherii privați se întâlnesc cu clienții pentru a defini obiectivele de investiții și apoi lucrează cu analiști financiari și alți profesioniști din firmă pentru a crea strategii de investiții individualizate pentru a atinge aceste obiective.
După definirea unei strategii, bancherii privați execută strategiile selectând mixuri adecvate de valori mobiliare și produse de investiții pentru portofoliile clientului, pe care apoi le gestionează și le ajustează în mod continuu.
Pe lângă serviciile de consiliere și gestionare a portofoliului de investiții, mulți bancheri privați supraveghează servicii de administrare a depozitelor și a numerarului, servicii de creditare și împrumuturi, servicii de planificare fiscală, servicii de încredere, produse de pensionare și rentații și produse de asigurare.
Multe divizii bancare private din băncile mari gestionează practic toate aspectele finanțelor clienților. Un bancher privat lucrează adesea cu relativ puțini clienți pentru a furniza atenția și serviciile personalizate pe care clienții bancare private le solicită adesea. În unele firme, bancherii privați se concentrează pe gestionarea portofoliilor de clienți, în timp ce managerii de relații se ocupă de alte nevoi ale clienților.
Cele mai mari bănci private din SUA sunt Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup și Goldman Sachs.
Carieră
Mulți bancheri privați încep să lucreze în poziții de analist financiar la nivel de intrare în firme de administrare a averii, bănci, brokeraj sau alte organizații din industria valorilor mobiliare. Mulți analiști financiari studiază stocurile, obligațiunile și alte valori mobiliare pentru a produce planuri financiare, rapoarte analitice și recomandări pentru bancherii privați, managerii de portofoliu și alți profesioniști de investiții seniori din firmă. Cu experiență și un palmares performant, un analist financiar specializat în investiții se poate ridica într-o poziție de bancher privat.
Alți profesioniști din domeniu încep să lucreze ca consilieri financiari personali care servesc clienți cu amănuntul la bănci și alte firme de servicii financiare. Consilierii financiari personali fac mare parte din aceeași activitate pe care o fac bancherii privați, dar de obicei se ocupă de clienții care nu au bogăția pentru a justifica costurile serviciilor înalt personalizate pe care le oferă de obicei bancherii privați. Un record de succes în calitate de consilier la nivel de retail poate duce la o poziție de bancher privat.
$ 102.000
Conform Glassdoor, 102.000 USD reprezintă plata anuală de bază, la care se adaugă comisioane, bonusuri și comisioane pentru un bancher privat.
calificari educationale
O diplomă de licență într-o disciplină de afaceri sau un alt subiect relevant este o calificare de bază pentru a lucra ca bancher privat. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, o diplomă de licență trebuie combinată cu experiență de muncă substanțială pentru a se califica pentru o poziție în acest domeniu.
Majoritatea angajatorilor preferă să angajeze candidați cu experiență cu studii de master în discipline de afaceri, cum ar fi finanțele, contabilitatea sau administrarea afacerilor. Mulți angajatori caută, de asemenea, candidați cu experiență, care au studii superioare în matematică, statistici sau drept. Studiile la subiecte precum impozitarea, managementul riscului, investițiile și planificarea financiară sunt deosebit de valoroase pentru potențialii bancheri privați.
alte calificari
Mulți angajatori caută bancheri privați cu una sau mai multe certificări profesionale relevante în domeniu. Desemnarea analistului financiar (CFA), acordat de Institutul CFA, este una dintre cele mai respectate certificări profesionale pentru profesioniștii de investiții. Este disponibil pentru candidații care au cel puțin patru ani de experiență în calificare.
Desemnarea planificatorului financiar certificat (CFP), acordată de Consiliul CFP, este o altă certificare foarte apreciată frecventă în rândul bancherilor privați. Desemnarea PCP necesită doi ani de experiență în planificare financiară sau trei ani de experiență profesională calificată.
Desemnarea consilierului de încredere și de consultanță financiară (CTFA), acordată de American Bankers Association, este concepută pentru consilierii de încredere și de avere. Există mai multe căi către desemnarea CTFA; cea mai scurtă cale necesită trei ani de experiență în gestionarea averii și finalizarea unui program de formare aprobat. Fiecare din aceste certificări impune candidaților să treacă unul sau mai multe examene.
Bancherii privați de obicei trebuie să obțină licențe adecvate de la Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA), care este responsabilă pentru supravegherea firmelor de valori mobiliare din Statele Unite. Mulți bancheri privați necesită licențe seria 7 și seria 63. Pot fi necesare alte licențe, în funcție de poziție. Bancherii privați care intenționează să se ocupe de asigurările de viață, anualitățile variabile și produsele conexe pot, de asemenea, să ceară licențe adecvate de la comisiile locale de asigurări ale statului.
