Revizuirea Qplum

Important

Qplum a închis operațiunile în 2019, după ce următoarea revizuire a fost deja efectuată. Pagina principală a companiei a fost înlocuită cu un mesaj care a declarat, în parte, „Am avut scopul de a construi un serviciu pentru a face investiția accesibilă și transparentă. Din păcate, din cauza multor factori de afaceri, nu mai putem să vă ocupăm de consilierul dvs. pentru investiții."

Fondată ca companie Delaware cu răspundere limitată de Mansi Singhal și Gaurav Chakravort în 2014, Qplum oferă servicii de consultanță în domeniul investițiilor algoritmice pentru fondurile clienților deținute prin conturi de administrare a investițiilor la Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments și TD Ameritrade. Platforma oferă o abordare atentă a investițiilor automatizate, deși o căsuță de chat buggy face ca configurarea contului să fie un pic dureroasă, iar investitorii mai tineri ar putea avea nevoie de resurse mai bune de la tot.

Pro-uri

• Integrare cu Fidelitate, Brokeri Interactivi și TD Ameritrade

• Poate discuta cu un consilier

• Algoritmi sofisticate

• Reduceri de transfer de cont

• Se implică în recoltarea pierderilor de taxe

Contra

• Instrumente limitate de planificare a obiectivelor

• Cont minim ridicat

• Cai de chat buggy

• Subformează indicele S&P 500

Configurare cont

2.4

Consilierul robo acceptă conturi individuale, comune și de pensionare, precum și conturi de încredere, LLC și UTMA / UGMA. Minimul contului individual este de 10.000 USD, cu mult peste media industriei, în timp ce conturile de pensionare pot fi deschise pentru 1.000 de dolari. Clienții pot transfera fonduri deținute la alte instituții în momentul înființării, primind până la o reducere de 150 USD sau pot deschide un cont nou. Apex Clearing acceptă acțiuni fracționate, în timp ce alți brokeri nu, obligând algoritmii să cumpere loturi rotunde.

Noii clienți introduc o adresă de e-mail și o parolă pentru a accesa pagina de configurare a contului, care oferă patru tipuri de investiții - conservatoare, moderate, echilibrate sau agresive. Cu toate acestea, există o planificare limitată a obiectivelor după o sesiune Q&A automatizată, care nu va apărea până când clientul nu leagă un cont de la Brokers Interactivi, Fidelity Investments sau TD Ameritrade. Apex Clearing nu apare ca una dintre opțiuni, ridicând întrebări despre starea actuală.

O aplicație pentru chatbox populează un plan de acțiune pentru gestionarea investițiilor (IMAP) care creează un profil de utilizator personalizat și o foaie de parcurs algoritmică. Qplum afirmă că IMAP-urile sunt construite prin factori precum toleranța la risc, obiectivele de investiții, situația fiscală, nevoile financiare imediate și recurente, investițiile preexistente și sănătatea financiară generală. Cu toate acestea, experiența inițială cu aplicația pentru întrebări și răspunsuri este dezamăgitoare.

De exemplu, răspunsul inițial al căsuței de chat la prima deschidere a programului declară „Pot să vă spun orice doriți să știți despre Qplum sau putem începe estimarea.” Cu toate acestea, un șir lung de interogări simple de căutare care includeau „planificare financiară”, „ Planificarea obiectivelor, „colegiul”, „economiile colegiului” și „reechilibrarea” au dat răspunsuri de o linie care sugerează că sistemul nu înțelege întrebarea.

Configurarea oferă o personalizare mică a clientului, fără alegeri responsabile din punct de vedere social sau alte investiții tematice. Înregistrarea necesită, de asemenea, completarea unui acord consultativ, dar clienții nu pot accesa detaliile sale până la paginile de finanțare. Alocările pot fi, de asemenea, discutate cu un consilier, care poate fi de acord cu modificările.

Stabilirea obiectivelor

1.7

Instrumentele de gestionare a bogăției măsoară modul în care clientul se împiedică de condițiile actuale ale pieței. Însă opțiunile limitate sunt de natură să confunde deținătorii de conturi mai tineri, cu o categorizare mică a obiectivelor sau reperelor întemeiate. Lipsa resurselor puternice de planificare a obiectivelor este un dezavantaj major, în special în rândul tinerilor investitori, forțând clienții potențiali într-una din cele patru mari categorii de portofoliu înainte de a începe procesul de personalizare a utilizatorilor.

Există puține calculatoare sau instrumente care să ajute obiectivele pe bază strictă, cum ar fi economiile colegiului sau cheltuielile gospodăriei, altele decât chatbot-ul care colectează date despre toleranța la risc, vârsta, ocuparea forței de muncă, perioada de păstrare și activele. De asemenea, clienții au acces la instrumente de planificare financiară la brokerajul care deține activele lor, dar ipotezele făcute la Fidelity sau TD Ameritrade pot genera alocări de active diferite și proiecții de performanță pe termen lung.

Clienții activi pot revizui progresul și pot face modificări ale ipotezelor prin intermediul unui portal de gestionare a contului, cu informații de performanță care proiectează valoarea portofoliului în timp. Detaliile privind alocarea activelor și activitatea contului pot fi, de asemenea, revizuite în timp ce actualizările profilului pot fi făcute direct de pe ecran cu câteva clicuri. Materialele de marketing afirmă că clienții au acces la un consilier financiar prin telefon sau e-mail în mod nelimitat, începând cu o sesiune de „1 la 1”.

Servicii de cont

2.6

Depozitele necesită logare în pagina de administrare a contului și efectuarea unei solicitări trimise către un cont bancar conectat. Capacitatea de depozitare automată este limitată la contribuțiile lunare. Retragerile sunt solicitate prin aceeași interfață, dar este nevoie de patru până la cinci zile lucrătoare pentru a primi fonduri. Conturile nu utilizează marja și nu oferă servicii bancare. Brokerii furnizează în mod obișnuit aceste servicii clienților de vânzare cu amănuntul prin conturi de economii și verificare, dar nu există o funcționalitate aparentă în acordurile de custodie.

Qplum permite mai multe portofolii sub un singur cont, deși utilizatorii trebuie să trimită solicitări de e-mail.

Conținutul portofoliului

3.2

Consilierul robo descrie cele patru mari categorii de portofoliu astfel:

• Conservator: un portofoliu de risc extrem de scăzut, care acționează ca un cont de verificare cu randament ridicat.

Portofoliile sunt populate cu ETF-uri cu fonduri reduse și fonduri mutuale. Lista conține în mare parte instrumente de la Fidelity, Schwab și Vanguard, împreună cu ETF-urile Blackrock iShares. Portofoliile pot conține până la 50 de instrumente. Qplum nu cumpără stocuri sau produse cu venituri fixe directe, iar clientul este responsabil pentru comisioane ETF și fonduri mutuale, rambursări și costuri de reziliere anticipată. Nivelul actual al acestor costuri nu este prezentat în mod clar.

Managementul portofoliului

4

Finanțarea produce un portofoliu detaliat și alte informații care nu pot fi modificate la cererea clientului, decât dacă fac un caz pentru preferințele personale prin contactul telefonic.

Qplum se angajează în gestionarea proactivă a riscurilor în timpul creșterilor de pe piață, scăzând expunerea pe măsură ce volatilitatea crește. Aceștia discută avantajele acestei strategii de gestionare a riscurilor în materie de marketing folosind analogii din 2008, dar performanțele din viața reală pe o piață de urs nu au fost încă stabilite. Acestea ajustează zilnic portofoliile, folosind tehnici de management care propagă următoarele principii:

• Investiții bazate pe date personalizate pentru investitor Gestionarea riscurilor cantitative și atenuarea riscurilor bazate pe scenarii Metode de învățare a mașinii și robustetea optimizăriiRequilibrare strategică la nivel multiplu și execuție inteligentă a comerțului Recoltare de pierderi de taxe

Metodele de testare înapoi sunt aplicate pentru a evalua performanța strategiilor într-o varietate de „scenarii macroeconomice care acoperă o gamă largă de evenimente cu prețuri mari”. Aceștia evaluează rentabilitatea în fiecare condiție și recomandă un portofoliu de strategii cele mai potrivite pentru a proteja clientul de riscurile majore. evenimente. Reechilibrarea fracțională zilnică încearcă să mențină o aliniere strânsă cu profilul clientului.

Experiența utilizatorului

4

Experiență mobilă

Site-ul Qplum este gata pentru mobil. De asemenea, oferă aplicații iOS și Android (deși au recenzii mixte). Aplicațiile mobile acceptă autentificarea cu doi factori. Clienții pot accesa, de asemenea, resurse mobile excelente și instrumente de gestionare a contului prin intermediul Fidelity, Brokers interactivi și autentificări ale contului TD Ameritrade.

Experiență desktop

Site-ul conține o serie de link-uri care evidențiază caracteristicile majore ale contului, explică serviciile și dezvăluie cerințele legale. Clienții potențiali se pot conecta la primele pagini de configurare a contului, dar materiale importante, inclusiv Q&A chatbot, sunt blocate în spatele unui perete care necesită conectarea la un cont de brokeraj. Algoritmii și rădăcinile fintech ale companiei sunt descrise în detaliu, iar respectul fondatorilor pentru investițiile automate este evident în toate materialele.

Serviciu clienți

3.2

Linkul de contact al Qplum se deschide într-un număr de telefon și o adresă de e-mail care apare în partea dreaptă a multor pagini web. Apelurile la acest număr au stabilit un contact cu un reprezentant al clientului în 45 de secunde. Pagina de taxe le spune clienților să contacteze compania prin „chat”, dar nu a existat nicio altă referire la această funcție de asistență pe site-ul web.

Întrebările frecvente sunt utile, dar omite informațiile cheie, inclusiv o descriere detaliată a întrebărilor de chatbot și tipul de consiliere și coaching primite după crearea contului, obligând clientul să arunce zarurile fără a stabili nivelul de interacțiune sau îndrumare lunară.. Orele de serviciu telefonică sunt listate între orele 9:00 și 18:00, de luni până vineri.

Educație și securitate

3.6

Site-ul folosește criptarea SSL de 256 biți și nu păstrează date personale. Partenerii de brokeraj dețin toate fondurile clienților, oferind acces la asigurarea SIPC și la asigurarea în exces. O secțiune Evenimente enumeră 70 de videoclipuri la nivel înalt despre tehnologia financiară și tehnici complexe de investiții AI, dar puține tutoriale de investiții sau de planificare. Interfața de gestionare a contului include, de asemenea, Biblioteca de investiții și link-uri comunitare care sunt inaccesibile de potențiali clienți.

Comisioane și taxe

3.8

Qplum percepe anual o taxă de ambalare de 0, 50% pentru serviciile de consultanță, plătite în rate lunare. Clienții nu percep taxe de tranzacționare, dar suportă taxe percepute de ETF-uri și fonduri mutuale după cumpărare. Unii brokeri vor percepe, de asemenea, o taxă pentru a transfera contul către un alt broker și pentru a trimite transferuri bancare.

Este Qplum o potrivire bună pentru dvs.?

Acordurile de custodie ale Qplum cu Fidelity, Interactive Brokers și TD Ameritrade oferă o cale de actualizare ușoară pentru clienții actuali. Mulți clienți vor fi, de asemenea, impresionați de sofisticarea algoritmului, care depășește cu mult rivalii care încearcă să imite teoria modernă a portofoliului (MPT). Serviciul clienți este peste medie și accesul nelimitat la un consilier este greu de găsit la concurs.

Chiar și așa, clienții potențiali ar trebui să solicite o documentare mai bună despre interfața de gestionare a contului și despre caracteristicile de personalizare ale acesteia, alături de dezvăluirea mai puternică despre comisioanele ETF și un acord consultativ care trebuie semnat la finanțare. Și ar trebui să li se ofere posibilitatea de a revizui întrebările din caseta de chat și de a lovi pneurile înainte de a fi solicitate informații personale.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.