Ce este un redeposit?
Un redeposit, cu referire la un cont de pensionare calificat, este o rambursare necesară de către un angajat a oricăror bani retrași din timp din fondul de pensionare pentru a evita sancțiunile. Depunerea de conturi este făcută pentru a se asigura că fondurile de pensionare ale persoanei vor fi disponibile în suma preconizată sau pentru a evita o penalitate fiscală pentru retragerea anticipată. Această rambursare este denumită un serviciu de redepozitare.
Cuvântul redeposit are, de asemenea, o semnificație mai generală a oricărei sume de bani sau cecuri retrase și apoi depuse din nou într-o bancă sau orice substanță care este eliminată și apoi restabilită la locul inițial.
Cheie de luat cu cheie
- Un redeposit este o dispoziție care permite retragerea banilor de pensionare dintr-un IRA și reinvestirea în termen de 60 de zile pentru a evita sancțiunea IRS.Money poate fi, de asemenea, împrumutat de la un 401 (k) și redepus în cinci ani pentru a evita o sancțiune. În orice caz, regulile pentru recondiționări trebuie citite cu atenție pentru a evita o mare factură fiscală.
Înțelegerea Redepozitelor
În funcție de tipul de cont de pensionare și de politicile companiei, angajații pot fi capabili să ia împrumuturi cu soldurile din conturile lor. Dreptul de a retrage fonduri este adesea limitat la anumite scopuri, în special la o achiziție de locuință pentru prima dată sau costuri de educație universitară.
Soldul disponibil pentru retragere este limitat, de regulă, la contribuțiile angajaților la fond, nu la contribuțiile companiei care se potrivesc. Numărul retragerilor poate fi, de asemenea, limitat. În orice caz, banii retrași pot fi considerați un împrumut, deși banii sunt împrumutați de către și către aceeași persoană.
Reguli pentru IRA și conturi 401K
Cele două cele mai cunoscute tipuri de conturi de pensionare au reguli foarte diferite. În ambele cazuri, IRS stabilește regulile și impune o penalitate de 10% din impozitul pe valoarea retrasă dacă proprietarul contului le încălcă.
- Retragerile individuale ale contului de retragere trebuie redepozite în termen de 60 de zile sau titularul contului va datora impozite pe venit pentru suma retrasă și o penalitate de 10% pentru retragerea anticipată.401 (k) Retragerile planului sponsorizate de companie trebuie redepozite în termen de cinci ani sau veniturile impozite, iar pedeapsa de 10% este datorată.
Excepție de la reguli
A scoate bani dintr-un cont de pensionare nu este ușor și nu trebuie să fie. Banii trebuie să stea acolo și să crească până când angajatul va împlini vârsta de 59 1/2. Dacă această regulă este încălcată, angajatul trebuie să plătească o taxă de penalizare de 10%.
Pentru a evita sancțiunile IRS este necesară o reaprovizionare în timp util a unui cont de pensionare.
În acel moment, angajatul poate începe efectuarea retragerilor. Dacă este un IRA tradițional, banii sunt impozabili, iar titularul contului trebuie să înceapă să ia distribuții până la 70 1/2. Dacă este un IRA Roth, toate impozitele datorate au fost luate la depunerea banilor și nu se datorează impozite mai târziu la retragerea banilor.
Cu toate acestea, există o serie de circumstanțe excepționale în care un angajat poate efectua o retragere anterioară. Rețineți că, în cazul conturilor 401 (k) sau al altor conturi de pensionare sponsorizate de companie, compania poate avea propriile sale reguli cu privire la dacă și în ce circumstanțe un angajat poate face retrageri din cont.
Excepțiile IRS includ:
- Retragerile pentru plata cheltuielilor medicale care depășesc 10% din venitul brut ajustat deținătorului contului nu vor fi supuse penalizării de 10% (deși impozitele pe venit vor fi în continuare datorate). Diminuările care sunt folosite pentru a plăti pentru asigurarea medicală, costurile colegiului sau o achiziție pentru prima casă, sunt eligibile pentru o scutire de penalități.
Regulile IRS sunt, ca întotdeauna, complicate și trebuie citite în detaliu.
Excepția Roth
În general, este mai ușor să obțineți bani mai devreme de la un Roth IRA sau 401 (k). Un cont Roth cere investitorului să plătească banii în avans la momentul depunerii acestuia și nu se datorează taxe suplimentare atunci când sunt retrase după pensionare.
În general, deținătorul unui cont Roth poate retrage banii din timp fără penalități.
