Ce este reasigurarea cedată?
Reasigurarea cedată se referă la partea de risc pe care un asigurator primar o trece unui reasigurător. Acesta permite asigurătorului primar să-și reducă expunerea la risc la o poliță de asigurare pe care a subscris-o, trecând riscul către o altă companie. Asigurătorii primari sunt, de asemenea, denumiți compania care cedează, în timp ce compania de reasigurare mai este denumită și compania care acceptă. În schimbul asumării riscului, compania de reasigurare primește o primă și plătește creanța pentru riscul acceptat.
Cedare reasigurare explicată
Reasigurarea este o parte a industriei asigurărilor în care companiile acceptă să transfere o parte din portofoliile lor către alte companii. Prin cedarea unei părți din riscul lor, companiile cedente își reduc expunerea și răspunderea globală la risc. Acest lucru le permite să rămână solvent dacă trebuie să achite o cerere de asigurare mare. De asemenea, ajută companiile de asigurări să mențină primele mai mici pentru asigurații lor. Reasigurarea poate fi scrisă de o companie specializată de reasigurare, cum ar fi Lloyd's of London sau Swiss Re, de o altă companie de asigurări sau de un departament de reasigurare intern.
Unele reasigurare pot fi gestionate intern - de exemplu, asigurări auto - prin diversificarea tipurilor de clienți pe care compania le preia. În alte cazuri, cum ar fi asigurarea de răspundere civilă pentru o afacere internațională mare, poate fi necesară o reasigurare specializată, deoarece diversificarea nu este posibilă.
Un asigurator poate înmulți procesul de cedare și reasigurare pentru a crea un portofoliu ale cărui valori de creanțe se situează sub primele și veniturile de investiții pe care le generează compania.
Acordul dintre compania care cedează și compania care acceptă se numește contract de reasigurare și acoperă toți termenii legați de riscul cedat. Contractul prezintă condițiile în care compania de reasigurare plătește creanțele. Compania care acceptă plătește un comision companiei cedente pentru reasigurarea cedată. Aceasta se numește comisie de cedare și acoperă costurile administrative, subscrierea și alte cheltuieli aferente. Compania cedentă poate recupera o parte din orice cerere de la compania care a acceptat.
Cheie de luat cu cheie
- Prin cedarea reasigurarii, o companie de asigurări poate reduce riscul portofoliului său.Rasigurarea permite companiilor de asigurări să reziste la o gamă mai largă de riscuri și să mențină nivelurile de primă mai scăzute.
Tipuri de contracte de reasigurare
Există două tipuri de contracte de reasigurare utilizate pentru cedarea reasigurării. Primul este reasigurarea facultativă, în timp ce cel de-al doilea tip se numește contract de reasigurare tratat.
Reasigurare facultativă
Într-un contract facultativ de reasigurare, asiguratorul trece un tip de risc reasiguratorului, ceea ce înseamnă că fiecare tip de risc transmis reasiguratorului în schimbul unei prime este negociat individual. În condițiile unei reasigurări facultative, reasiguratorul poate respinge sau accepta diferite părți ale unui contract, sau contractul în întregime, propus de compania cedentă.
Tratat de reasigurare
Într-un contract de reasigurare tratat, compania care cedează și compania care acceptă sunt de acord cu un set larg de tranzacții de asigurare care sunt acoperite de reasigurare. De exemplu, compania de asigurări care cedează poate ceda tot riscul pentru daune la inundații, iar compania care acceptă poate accepta tot riscul de daune la inundații într-o anumită zonă geografică, cum ar fi o ploaie de inundații.
Potrivit Statista.com, Munich Re a fost cel mai mare reasigurator din întreaga lume sau beneficiar al asigurării cedate, în 2017, când compania a avut prime nete de aproximativ 36 de miliarde de dolari.
Beneficiile Cedării Reasigurării
Reasigurarea cedată oferă asigurătorului care cedează mai multă securitate pentru echitatea, solvabilitatea și mai multă stabilitate atunci când apar evenimente neobișnuite sau majore. De asemenea, reasigurarea permite asiguratorului libertatea de a subscrie polițe care acoperă un volum mai mare de riscuri, fără să crească excesiv costurile acoperirii marjelor de solvabilitate. sau suma la care activele companiei de asigurare, la valori juste, depășesc datoriile și alte angajamente comparabile. Reasigurarea pune la dispoziția asiguratorilor active lichide substanțiale în caz de pierderi excepționale.
