Ce este reasigurator
Un reasigurator este o companie care oferă protecție financiară companiilor de asigurări. Reasiguratorii gestionează riscuri prea mari pentru ca companiile de asigurări să se ocupe singure și fac posibilă asigurarea să obțină mai multe afaceri (adică să subscrie mai multe polițe) decât ar fi în stare altfel. De asemenea, reasiguratorii fac posibil ca asigurătorii primari să mențină mai puțin capital la îndemână pentru a acoperi pierderile potențiale.
BREAKING DOWN Reasigurator
Un asigurator principal, care este compania de asigurări de la care o persoană fizică sau o companie cumpără o poliță, transferă riscul către un reasigurător printr-un proces numit cesiune. Așa cum asigurații de asigurări plătesc prime către companiile de asigurări, companiile de asigurare plătesc prime către reasiguratori. Primele pe care asigurătorii primari le plătesc reasiguratorilor pot fi reduse cu orice comision pe care reasiguratorul îl plătește asigurătorului. Prețul reasigurarii, precum prețul asigurării, depinde de riscul. Reasiguratorii au adesea cuvântul „Re” în numele lor (de exemplu, Allianz Re, Cologne Re, Swiss Re).
De asemenea, reasiguratorii ajută la răspândirea riscului de a asigura catastrofe naturale, precum cutremurele și uraganele. Un astfel de eveniment ar putea avea ca rezultat mai multe creanțe decât ar putea plăti un asigurător principal fără să intre în faliment, deoarece nu numai că ar exista o sumă mare de creanțe în dolari, dar toate vor fi făcute în aceeași perioadă de timp. Prin transferul unei părți din riscul (și a unei părți din primele) asigurării împotriva acestor evenimente către mai mulți reasigurători, persoane fizice și juridice pot achiziționa o asigurare pentru aceste pericole, iar companiile de asigurări pot rămâne solvente.
Tranzacția de reasigurare nu este una simplă, deoarece există mulți factori de luat în considerare în selectarea unui reasigurator. De exemplu, agențiile de rating nu tratează toți reasiguratorii la fel; modelele de capital ale acestora variază în funcție de calificativele financiare ale reasiguratorului. Cele mai bune practici pentru achiziționarea reasigurarii ar trebui să includă o taxă de risc bazată pe calitatea creditului reasiguratorului, expunerea la risc de mortalitate și concentrația de risc a societății care cedează la reasigurator.
Cinci tipuri de reasigurare
Reasigurătorii oferă cinci tipuri principale de politici: facultativă, tratată, proporțională, neproporțională și retrocesiune. Reasigurarea facultativă este folosită atunci când un singur contract de asigurare este atât de mare încât necesită reasigurare proprie, cum ar fi o poliță de asigurare de viață mare pentru o persoană extrem de bogată. Reasigurarea tratatului este utilizată atunci când un contract de reasigurare poate acoperi o serie mare de riscuri similare. Reasigurarea proporțională permite asigurătorilor și reasiguratorilor primari să partajeze o proporție proporțională din prime și riscuri. Cu reasigurarea neproporțională, reasiguratorul acoperă pierderile în funcție de mărimea lor. Retrocesiunea permite reasiguratorilor să achiziționeze reasigurare.
