Ce este o facilitate de credit cu amănuntul?
O facilitate de credit cu amănuntul este o metodă de finanțare care poate oferi capital pentru diferite scopuri. Facilitățile de credit cu amănuntul sunt portofolii structurate cu diferite tipuri de datorii care pot fi utilizate de o companie pentru nevoile afacerii sau pentru creditarea clienților.
Bazele unei facilități de credit cu amănuntul
O facilitate de credit este un tip de împrumut acordat într-un context de afaceri sau financiar corporativ; permite împrumutatului să scoată bani într-o perioadă lungă de timp, mai degrabă decât să depună din nou o cerere constantă pentru fonduri. Facilitățile de credit sunt utilizate pe scară largă pe toată piața financiară ca
mod de a oferi finanțare în scopuri diferite. Ele sunt adesea obținute împreună cu runda finală a programului general de finanțare a capitalurilor proprii, care include facilitatea de credit, precum și o investiție în capitaluri proprii.
În legătură cu contractele de vânzare cu amănuntul, facilitățile de credit pot fi utilizate ca vehicule polivalente pentru finanțarea corporativă, împrumuturi pentru clienți sau ambalaje de cont de credit. Facilitățile de credit cu amănuntul pot fi structurate cu diferite tipuri de datorii, inclusiv împrumuturi la termen și conturi de credit rotative.
livrări cheie
- O facilitate de credit cu amănuntul este o metodă de finanțare - în esență, un tip de împrumut sau linie de credit - folosită de comercianții de retail și de companiile imobiliare. Facilitățile de credit cu amănuntul pot fi business-to-business, ca într-o companie care obține finanțare de la o bancă. Facilitățile de credit cu amănuntul pot fi, de asemenea, afaceri pentru consumatori, în care retailerul acordă credit clienților pentru achiziții - de obicei articole cu bilete mari.
Tipuri de facilități de credit cu amănuntul
Facilitățile de credit cu amănuntul implică atât tranzacții de la business la business, cât și de la business la consumator.
Finanțarea afacerilor
Întreprinderile de vânzare cu amănuntul sau programele imobiliare cu amănuntul pot obține finanțare sub forma unei facilități de credit cu amănuntul pentru nevoile lor proprii. În acest caz, compania este parteneră cu un creditor, adesea o bancă mare, pentru a obține un portofoliu de credit care poate fi utilizat pentru finanțarea operațiunilor și a operațiunilor de afaceri. Acest tip de facilități de creanță include, de obicei, împrumuturi la termen și credit rotativ. Întreprinderile de vânzare cu amănuntul au adesea acces la principal la împrumuturi pe termen care pot fi emise cu rate de dobândă diferite. Creditul care revine este, de asemenea, adesea o parte a facilității și o opțiune pentru întreprindere de a utiliza, pe lângă împrumuturile la termen într-un cont de creditare flexibil. Aceste fonduri pot fi utilizate pentru a refinanța datoriile sau pentru a face investiții de capital în proiecte de afaceri strategice.
Împrumutul clienților
Împrumutul cu amănuntul acordat clienților este de obicei un proces complex care se realizează printr-o relație terță parte cu un furnizor de credit. Este posibil ca unele întreprinderi de vânzare cu amănuntul să fi înființat facilități de credit cu amănuntul pe care le pot acorda, pentru a oferi o opțiune de finanțare în rate, de obicei la punctul de vânzare.
Comercianții cu amănuntul de vehicule, cum ar fi dealerii de mașini sau motociclete, pot utiliza, de asemenea, facilități de creditare pentru împrumuturi. De exemplu, o motocicletă de 10.000 de dolari ar putea fi foarte mult pentru un consumator să plătească în avans. Facilitățile de credit cu amănuntul vor împrumuta cei 10.000 de dolari consumatorului, care îl va plăti apoi cu dobândă în rate lunare pe mai mulți ani.
Cardurile de credit cu amănuntul sunt un alt tip popular de servicii de creditare / finanțare pentru consumatori pe care un vânzător le oferă deseori clienților. Emiterea de carduri de vânzare cu amănuntul are o gamă largă de avantaje. Comercianții cu amănuntul pot emite carduri cu buclă închisă care sunt concentrate pe utilizare numai cu vânzătorul. De asemenea, pot emite carduri cu buclă deschisă, care permit unui deținător de card să utilizeze cardul oriunde este acceptat procesorul de marcă. Ambele tipuri de carduri oferă numeroase recompense care pot ajuta la atragerea clienților, la construirea patronajului și loialității lor, fiind de asemenea utilizate pentru promovarea magazinelor de vânzare cu amănuntul.
Considerații speciale pentru facilitățile de credit cu amănuntul
În unele situații, termenul de facilitate de credit cu amănuntul se poate referi la un produs de investiții structurat, care este ambalat cu un portofoliu de carduri de credit cu amănuntul. Unii creditori pot alege să împacheteze și să vândă un card de credit cu amănuntul pe piața secundară, ceea ce poate reduce riscul bilanțului unui creditor și poate oferi un capital suplimentar pentru noile credite.
