Ce sunt Anuitățile Reversionare?
Termenul anualitate reversibilă se referă la o strategie de venit pentru pensionare care combină o poliță de asigurare cu o rentă imediată pentru a asigura un soț supraviețuitor. Similar cu o poliță de asigurare de viață permanentă, deținătorul poliței unei anuități reversibile plătește o primă pentru a garanta un beneficiu supraviețuitorului. La decesul asiguratului, beneficiarul primește un venit garantat pe viață în locul unei plăți forfetare cu o rentă reversibilă.
Cheie de luat cu cheie
- O anuitate reversibilă este o strategie de venit pentru pensionare, care combină o poliță de asigurare cu o rentă imediată pentru un soț supraviețuitor. Beneficiarul primește un venit pe viață garantat în loc de o sumă forfetară după ce moare partea asigurată. persoana asigurată.Beneficienii nu datorează impozit pe venit atunci când asiguratul moare, iar odată ce plățile încep, impozitul este evaluat în funcție de cât timp se așteaptă să plătească.
Cum funcționează Annuitățile reversibile
Analitele sunt concepute de instituțiile financiare pentru a plăti o sumă fixă de bani la intervale regulate unei persoane fizice - de obicei pensionarilor. Termenii acestor produse financiare depind de mai mulți factori diferiți, inclusiv tipul de rentă, la începerea plății și durata de plată. Dar anuitățile nu sunt pentru toată lumea - iar anuitățile reversibile sunt pentru mai puține persoane.
Anualitățile reversibile reprezintă un tip de poliță de asigurare de viață. Odată ce asiguratul moare, polița plătește o rentă beneficiarului. Dar plățile încep numai dacă beneficiarul este încă în viață atunci când partea asigurată moare. Cu excepția cazului în care se specifică altfel, polița este adesea încheiată dacă beneficiarul moare înaintea persoanei asigurate. De aceea, acest tip de rentă este cunoscut și sub denumirea de renta de supraviețuire a asigurărilor.
Politicile de renta inversă sunt deseori încetate dacă beneficiarul moare înaintea persoanei asigurate.
Având în vedere că vârsta și sexul beneficiarului pot avea impact asupra primei, acest lucru permite persoanelor cu afecțiuni medicale grave să se asigure la un nivel pe care îl pot permite. Cu acest tip de renta, cu cât este mai vechi beneficiarul, cu atât prima este mai mică.
Plătind beneficiul pe parcursul mai multor ani, asigurătorii nu sunt expuși la plăți mari cu sume forfetare. Politicile nu au de obicei o opțiune de predare a numerarului, ceea ce contribuie, de asemenea, la reducerea costurilor. Majoritatea politicilor dictează că, după ce un beneficiar a fost selectat, acesta nu poate fi modificat.
consideratii speciale
Deoarece plățile de venituri încetează la decesul beneficiarului și dacă beneficiarul moare înaintea asiguratului, polița este încheiată, primele sunt mai consistente cu cele ale polițelor de asigurare pe termen lung decât polițele permanente. Aceasta face ca renta inversionară să fie mai accesibilă pentru persoanele în vârstă.
Beneficiarul unei rente reversibile nu va datora impozit pe venit în momentul decesului asiguratului. Odată cu începerea plăților către beneficiar, impozitul este evaluat în funcție de cât timp trebuie să dureze plățile. Aceasta înseamnă că o parte din venit este impozabilă, în timp ce o altă parte reprezintă o restituire fără impozit a valorii anuității la momentul decesului asiguratului.
Mai mult, venitul din renta nu este inclus la calcularea impozitarii prestatiilor de securitate sociala. Acest lucru ar putea duce la un venit net mai mare pentru beneficiarii dvs. decât ar obține în urma altor investiții. În consecință, acestea ar putea fi capabile să păstreze amânarea fiscală a conturilor lor individuale de pensionare (IRA) și să nu înceapă să ia distribuții impozabile până la impunerea legii. Nu toate anuitățile reversibile sunt deopotrivă. Unii oferă protecție împotriva inflației. Unii beneficiază de o rentabilitate a beneficiilor de primă în cazul în care asiguratul îl scapă pe beneficiar, în timp ce alții permit beneficiarului să ocolească examenele medicale.
Rețineți că anuitățile sunt investiții complexe care fac obiectul unor taxe și comisioane și nu au acces sau nu la banii pe care i-ați plătit, așa că fiți pregătiți să faceți cercetări substanțiale înainte de a investi.
