Ce este un cont de pensionare individuală revocat (IRA)?
Un IRA revocat este un cont de economii de pensionare care a fost anulat de titularul contului la șapte zile sau mai puțin după constituirea sa.
Atunci când un titular al IRA alege revocarea contului, suma integrală contribuită la IRA trebuie să fie restituită titularului prin lege.
Înțelegerea unui IRA revocat
În cazul revocării IRA, instituția financiară nu poate deduce comisioane sau pierderi de investiții. Acesta este un motiv pentru care majoritatea firmelor de investiții nu te vor lăsa să investești în altceva decât pe o piață monetară în prima săptămână după ce deschizi un cont IRA.
Un IRA este un plan de economii de pensie pe termen lung, pe care indivizii îl pot stabili pentru a planifica în avans pentru pensionare. În general, un plan IRA vă permite să amânați impozitele pe veniturile pe care le contribuiți până când vă retrageți și retrageți banii.
Planurile IRA au limite de contribuție anuale care sunt stabilite de guvern și cresc treptat odată cu inflația. Persoanele în vârstă de 50 de ani și mai în vârstă pot aduce contribuții „mai pronunțate” ușor mai mari.
Pentru anii de impunere din 2019 și 2020, contribuția anuală maximă admisă este de 6.000 de dolari, la care se adaugă 1.000 $ suplimentari într-o contribuție „preluată” pentru cei de peste 50 de ani.
Motivele revocării
Nu trebuie să dați un motiv pentru revocarea IRA. Revocările pot fi făcute deoarece titularul contului și-a dat seama că taxele și comisioanele erau prea mari sau investițiile erau improprii.
Majoritatea persoanelor care deschid IRA-uri sunt investitori personalizați, astfel încât costurile principale cu care se confruntă sunt comisioanele comerciale și comisioanele. Dar robo-consilierii câștigă popularitate. Robo-consilierii sunt platforme digitale care oferă servicii de planificare financiară automate, bazate pe algoritmi, cu puțină sau deloc supraveghere umană. Un consilier robo tipic colectează informații de la clienți despre situația lor financiară și obiectivele viitoare printr-un sondaj online, apoi folosește datele pentru a oferi sfaturi sau pentru a investi automat activele clientului. Aceste firme percep în mod obișnuit comisioane de la 0, 25% la 0, 50% din active, dar comisioanele pot fi mai mari.
Firmele IRA au, de asemenea, comisioane de întreținere a contului, comisioane sau comisioane de tranzacții, comisioane de sold redus și taxe de transfer sau de reziliere a contului. Unii taxează substanțial mai mult în comisioane pentru a cumpăra fonduri mutuale care se află în afara unui anumit grup din cele mai frecvent tranzacționate fonduri. Sau nu pot percepe nimic deloc pentru a cumpăra sau a vinde un grup selectat de fonduri, adesea cele gestionate de brokeraj.
Este înțelept să evitați revocarea unui IRA sau în jurul unor date cheie precum prima zi a unui an calendaristic sau ziua depunerii declarațiilor fiscale federale. Dacă o faceți, puteți obține o formă eronată 1099-R. Acest lucru vă va complica depunerea de taxe și vă va obliga să petreceți timp încercând să primiți formularul corectat de brokeraj.
