Peste 22 de milioane de gospodării din SUA au conturi individuale de pensionare RRA (IRA), care au reprezentat 810 miliarde de dolari în active de pensionare la sfârșitul anului 2018, potrivit Institutului pentru Compania de Investiții. Vehiculele de economii pentru pensii sunt finanțate cu dolari post-impozitare, ceea ce înseamnă că distribuțiile nu sunt fiscale.
Roth IRA vs. IRA tradițional
Introdus în anii 1990, Roth IRA este fratele mai mic al conturilor individuale tradiționale de pensionare (IRA), care sunt finanțate cu dolari înainte de impozitare, iar distribuțiile sunt impozitate ca venit obișnuit. Acestea sunt populare la lucrătorii independenți, iar o parte din impozitele plătite la distribuție pot fi deductibile în funcție de veniturile contribuabilului.
IRA tradiționale sunt mai populare, dar IRA-urile Roth sunt cu cea mai rapidă creștere între diferitele tipuri de IRA. Numărul gospodăriilor care dețin IRA Roth a crescut în medie cu 5, 3% anual între 2000 și 2013, comparativ cu o rată de creștere de 1, 3% pentru IRA tradiționale.
Cu toate că există câteva excepții, puteți deține aproape orice investiție în acest cont de pensionare din ce în ce mai popular. Printre opțiuni sunt stocuri, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri de pe piața monetară, fonduri tranzacționate pe schimburi (ETF-uri) și anuități.
Investiții cele mai comune
IRA-urile Roth includ, în medie, trei tipuri diferite de investiții pe cont, relevă datele Institutului de Companii de Investiții. Nu este surprinzător că fondurile mutuale sunt cele mai comune investiții în IRA Roth cu o marjă largă. Ele reprezintă 62% din investiții și includ capitaluri proprii, obligațiuni și fonduri echilibrate. Fondurile mutuale de capitaluri proprii sunt cele mai populare, reprezentând de departe mai mult de jumătate (52%) din fondurile mutuale din Roth IRA, în timp ce fondurile de obligațiuni și fondurile echilibrate urmează la 27% fiecare.
Stocurile individuale sunt a doua cele mai comune reprezentând 31% din investițiile Roth IRA, urmate de anuități, fixe și variabile, (22%) și fonduri de pe piața monetară (18%). Între timp, obligațiunile individuale și obligațiunile de economii din SUA constituie 15%, iar ETF-urile 9% din investițiile deținute în RRA IRA.
Investiții interzise
Există investiții utile pe care nu aveți voie să le dețineți în IRA Roth. Sunt interzise colecțiile, inclusiv arta, covoarele, metalele, antichitățile, pietrele, ștampilele, monedele, băuturile alcoolice, cum ar fi vinurile fine și anumite alte proprietăți personale corporale pe care Serviciul de venituri interne le consideră colectabile. Există excepții, însă, pentru unele monede din metale prețioase. Contractele de asigurare de viață sunt, de asemenea, interzise ca investiții.
Conturi de marjă
Unele tranzacții și poziții nu sunt permise în IRA Roth. IRS nu vă permite să investiți în RRA IRA cu bani împrumutați. Drept urmare, investiția pe marjă este interzisă în IRA-uri Roth, spre deosebire de un cont de intermediere care nu este la pensie, unde sunt permise conturile de marjă.
Conturile de marjă sunt conturi de intermediere care permit investitorilor să împrumute bani de la firma lor de brokeraj pentru a cumpăra titluri. Brokerul percepe dobânda investitorului, iar valorile mobiliare sunt utilizate ca garanții. Deoarece marja este un efect de levier, câștigurile sau pierderile titlurilor cumpărate pe marjă sunt majorate.
Anumite strategii și contracte de tranzacționare necesită conturi de marjă. Aceasta include unele contracte de opțiuni, de exemplu, care necesită împrumut pe marjă. De asemenea, nu puteți scurta stocuri în IRA Roth. Vânzarea scurtă are loc atunci când un investitor împrumută pe marjă o acțiune care pariază că prețul său va scădea. Un profit se realizează atunci când investitorul cumpără din nou stocul la un preț mai mic.
Roth și IRA-urile tradiționale sunt o modalitate prin care investitorii pot economisi și investi investiții pe termen lung către pensionare cu beneficii fiscale, nu obțin un profit rapid. Cumpărarea și tranzacționarea pe marjă este riscantă și nu pentru novici sau investitori de zi cu zi.
Linia de jos
IRA-urile Roth sunt cu cea mai rapidă creștere între diferitele tipuri de IRA, iar unii cred că plata impozitului în avans oferă un avantaj în ceea ce privește plata impozitului pe distribuții, cum ar fi IRA-urile obișnuite. IRA-urile Roth permit investiția într-o gamă largă de produse de investiții, deși există câteva excepții. Consultați-vă cu firma dvs. de brokeraj pentru a afla ce are în ofertă.
