Ce este nesigur
Împrumuturile sau liniile de credit negarantate (LOC) sunt împrumuturi în care împrumuturile se realizează fără acordarea garanțiilor de valoare egală. Garanția este o proprietate sau alte active valoroase pe care un împrumutat le oferă ca modalitate de a asigura împrumutul. Într-un împrumut negarantat, creditorul va împrumuta fonduri pe baza altor factori de calificare a împrumutului. Acești factori de calificare includ istoricul creditului, veniturile, situația muncii și alte datorii existente.
DESCĂRCAREA NECESARĂ
Împrumuturile negarantate prezintă un risc ridicat pentru creditori. Deoarece nu există nicio garanție de luat în considerare dacă împrumutatul implicit în împrumut, creditorul nu are nicio valoare pentru care să le solicite și să-și acopere costurile. Defectul se întâmplă atunci când debitorul nu este în măsură să-și îndeplinească obligațiile legale de a plăti o datorie. În schimb, pentru a cere garanția, creditorul va trebui să apeleze la acțiuni civile. Astfel de acțiuni includ angajarea unei agenții de colectare și depunerea unui proces pentru recuperarea soldurilor neplătite.
Împrumuturile și liniile de credit negarantate (LOC) au adesea rate de dobândă ridicate. Aceste rate contribuie la izolarea creditorilor împotriva riscurilor de pierdere. Cele mai frecvente forme de fonduri negarantate sunt cărțile de credit și împrumuturile personale.
Diferențele dintre împrumuturile negarantate și cele garantate
Mulți oameni sunt deja familiarizați cu împrumuturile garantate sub formă de credite ipotecare și împrumuturi auto. În ambele cazuri, confiscarea garanției care garantează împrumutul poate avea loc în caz de neplată. În cazul creditelor ipotecare, această întâmplare este denumită o excludere. Odată ce un debitor a ratat o plată, procesul implicit a început. Administratorul va completa cerințele legale privind sfârșitul lor pentru a recupera proprietatea care a asigurat ipoteca.
În cazul unui împrumut auto, barcă sau alte echipamente mari, acest proces este reluarea. Atât în cazul închiderii, cât și al reluării, împrumutatul va pierde elementul care asigură împrumutul.
Împrumuturile garantate sau datoriile au limite stabilite prin valoarea garanției oferite. Când vine vorba de o ipotecă la domiciliu, un împrumutat poate primi doar o parte din valoarea justă de piață totală a proprietății. Auto, bărci și alte împrumuturi urmează, de asemenea, acest model.
Probleme cu inundațiile închise
Odată cu prăbușirea pieței imobiliare din 2006, proprietățile închise au inundat piața. Acest flux masiv de case a dus valoarea tuturor caselor în jos. Înainte de accident, valorile din casă au crescut exponențial, făcând o bulă. Atunci când bula pieței de locuințe a izbucnit, problema era de două ori.
În primul rând, surplusul de case a dus la scăderea valorilor generale ale locuinței. Pentru că, la fel ca toate produsele, mai multe comenzi ale cererii au crescut prețurile, în timp ce oferta mai mare decât cererea obligă scăderea prețurilor. Această scădere a valorii a determinat scăderea celui de-al doilea pantof. Proprietarii de case care văd valoarea investițiilor lor se încadrează sperau să se vândă. Datorită cantității de aprovizionare gata, aceștia au găsit adesea acest lucru dificil, dacă nu chiar imposibil. Ei, la rândul lor, încep să-și împlinească creditele ipotecare.
Băncile au recuperat aceste proprietăți și au constatat că nici nu le pot vinde. Ca urmare, unele dintre aceste bănci au fost prezentate, ceea ce a oferit un exemplu despre modul în care chiar și împrumuturile garantate pot fi afaceri riscante. Condițiile de creditare s-au schimbat dramatic de la prăbușirea locuințelor din 2006, iar băncile sunt acum mai conservatoare.
