Ce este o derulare a serviciilor bancare silențioase?
O derulare bancară silențioasă este o situație în care deponenții unei bănci retrag fonduri în volume mari fără a intra fizic în bancă.
Rulmentele bancare silențioase sunt similare cu cele normale ale băncilor, cu excepția faptului că retragerile se fac folosind transferuri electronice de fonduri, transferuri bancare și alte metode care nu necesită retrageri fizice de numerar.
Cheie de luat cu cheie
- O derulare bancară silențioasă este similară cu o operațiune bancară tradițională, cu excepția faptului că implică mijloace non-fizice de retragere a fondurilor. Exemple de astfel de mijloace includ transferuri prin transferuri, transferuri electronice de fonduri sau solicitări prin intermediul platformelor telefonice sau bancare online. Criza financiară din 2008 a înregistrat mai multe exemple de rulaje bancare silențioase care au loc în întreaga lume.
Înțelegerea funcționează Banca silențioasă
Rulmentele bancare silențioase sunt în esență echivalentul modern al unui rulaj bancar tradițional. În timp ce deponenții anterior ar fi trebuit să viziteze personal o bancă pentru a-și retrage numerarul, astăzi, deponenții pot depune cererile de retragere folosind diverse mijloace electronice, cum ar fi prin intermediul platformelor bancare online.
În multe privințe, aceste noi tehnologii fac ca perspectiva unei bănci să fie și mai amenințătoare din perspectiva unei bănci. La urma urmei, multe dintre barierele tradiționale care ar putea ajuta la încetinirea ritmului unei rulări bancare, cum ar fi clienții care trebuie să aștepte la cozi lungi pentru a plasa comanda pentru a-și retrage fondurile, nu mai sunt pur și simplu aplicabile. În mod similar, clienții de astăzi nu trebuie să aștepte să plaseze comenzi în orele de lucru ale băncii. În schimb, aceștia pot emite o comandă online și acea comandă va fi procesată după deschiderea băncii.
Pe de altă parte, aceste facilități moderne ar putea beneficia și de bănci, făcând ca apariția unei bănci să fie mai puțin vizibilă pentru observatorii externi. La urma urmei, un deponant ar putea avea mai multe șanse să își retragă fondurile dacă va vedea alți deponenți care se aliniază în afara unei bănci care doresc să facă acest lucru. Odată cu cererile de retragere electronică, simptomele unei bănci pot fi mai puțin observate.
Exemplu din lumea reală a unei alergări bancare silente
Pe parcursul crizei financiare din 2008, multe instituții financiare s-au confruntat cu derularea liniilor bancare, deoarece deponenții se temeau să-și piardă banii în cazul în care băncile urmau să se prăbușească. Peste America și Europa, în special în Marea Britanie și Islanda, banca silențioasă administrează bănci drenate din rezervele lor, ceea ce a servit pentru adâncirea crizei și forțarea mai multor instituții mari în pragul prăbușirii.
Unul dintre băncile tăcute notabile a afectat Wachovia la sfârșitul anului 2008. Acesta a fost declanșat de eșecul Washington Mutual cu o zi înainte, care a precipitat o scădere de 27% a prețului acțiunilor din Wachovia. Vineri, clienții individuali și de afaceri, cu conturi în valoare de peste 100.000 USD, au început să retragă bani pentru a-și aduce soldurile contului sub limita de 100.000 USD asigurată de Federația Federală de Asigurare a Depunerilor (FDIC). Banca a pierdut aproximativ 5 miliarde de dolari pentru retrageri silente în cursul acelui week-end, ceea ce reprezenta 1% din totalul deținerilor sale și suficient încât Wachovia nu ar fi avut lichiditatea necesară pentru a-și deschide porțile în ziua următoare de luni. FDIC a intervenit, încurajând vânzarea de Wachovia către Wells Fargo (WFC).
Marea Recesiune a văzut, de asemenea, derularea băncilor în țări precum Irlanda, Marea Britanie și Islanda, unde fondurile deponenților nu erau asigurate. Guvernele Irlandei și Danemarcei s-au adresat în tranzacțiile bancare silențioase din aceste țări prin instituirea garanțiilor pentru conturile de depozit. Băncile din Marea Britanie au văzut că rulările bancare tradiționale se întâmplă concomitent cu tranzacții silențioase, unde unii clienți și-au retras fondurile personal de la sucursalele bancare, iar alții și-au retras fondurile prin intermediul platformelor bancare online sau al serviciilor de telefonie bancară. Banca britanică Northern Rock, prima bancă britanică care a experimentat o operațiune bancară de orice fel în mai mult de 140 de ani, a experimentat atât o derulare banală, cât și una tradițională, pierzând peste 14 miliarde de lire sterline (25 milioane de dolari) la retrageri în septembrie 2007, din care două treimi au fost scoase de către clienții care efectuează o alergare silențioasă.
