Ce este un plan de plată a unei sume forfetare unice?
Un plan de plată cu o sumă forfetară unică de plată permite împrumutatului să primească încasări de credit ipotecare inversă și o sumă mare de bani la închiderea împrumutului, dar ulterior nu mai există venituri suplimentare. Planul unic de plată a sumei forfetare este singurul dintre cele șase planuri de plată ipotecară inversă care are o rată a dobânzii fixă. Dobânzile se acumulează la valoarea sumei forfetare, la eventualele costuri de închidere finanțate (inclusiv prima de asigurare ipotecară) și la primele lunare de asigurare ipotecare în curs. Toate aceste costuri alcătuiesc împreună suma pe care debitorul o datorează atunci când ipoteca inversă devine scadentă și plătibilă.
Ipoteca inversă
Înțelegerea unui plan de plată a unei sume forfetare cu o singură plată
Planul de plată cu o sumă forfetară unică de plată are o dobândă mai mare decât alte planuri, care au o rată ajustabilă. Acest scenariu este similar cu prima ipotecă a unui împrumutat. Dacă împrumutatul selectează o rată ajustabilă, rata va fi mai mică, dar suma pe care o va datora este incertă. Dacă împrumutatul alege o ipotecă cu rată fixă, rata va fi mai mare, dar împrumutatul va cunoaște în avans costurile totale ale împrumutului.
Planul unic de plată poate fi o opțiune bună pentru debitorii care trebuie să plătească un sold ridicat pe o primă ipotecă sau să plătească pentru alte cheltuieli mari, dar nu se așteaptă să mai aibă nevoie de venituri suplimentare ipotecare inversă ulterior. Proprietarii de case care doresc să primească plăți lunare obișnuite (sau care doresc opțiunea de a împrumuta în funcție de necesități) ar trebui să aleagă o opțiune de rată ajustabilă: plăți la termen, plăți de închiriere, o linie de credit sau o combinație de plăți pe termen sau de închiriere cu o linie de credit.. Împrumutații care nu și-au demonstrat capacitatea de a gestiona o sumă mare în mod înțelept sunt, de asemenea, candidați săraci pentru planul de plată unică. În plus, unii criminali care doresc să defaudeze persoanele în vârstă au folosit planul de plată unică pentru a fura sume mari într-o singură tranzacție.
Un alt dezavantaj al opțiunii de plată forfetară unică este acela că, din cauza unei reglementări implementate în 2013, proprietarul de locuințe poate împrumuta doar 60% din limita principală inițială în primul an al împrumutului. Acest lucru înseamnă că un proprietar de locuințe care ar putea împrumuta până la 200.000 USD în timp cu un alt plan de plată ar putea împrumuta doar 120.000 USD (60% din 200.000 dolari) cu opțiunea de plată unică. 40% suplimentar, sau 80.000 USD, rămâne ca capital propriu, ceea ce ajută la menținerea opțiunii de a plăti ipoteca inversă ulterior. În plus, împrumutatul ar putea să-și schimbe planul de plată pentru a împrumuta celelalte 40%. Dacă ratele dobânzilor au crescut semnificativ de la acordarea împrumutului, totuși, împrumutatul ar putea primi mai puțini bani decât se aștepta prin schimbarea planurilor de plată.
