Acordul HSBC Holdings '(NYSE: HBC) de a plăti autorităților de reglementare o amendă de 1, 9 miliarde de dolari și de a încheia un acord de urmărire amânată indică lipsa proceselor de control adecvate în conformitate cu respectarea și spălarea banilor. Având în vedere dimensiunea băncii, se pare că ea și unii dintre colegii săi sunt prea mari la închisoare, deoarece sunt prea mari pentru a eșua. Acordul constituie un avertisment către bancă pentru a-și curăța actul și evită revocarea statutului său de a opera în Statele Unite. Acțiunile au fost întreprinse de către autoritățile de reglementare, considerând că un eșec al unei instituții financiare mari ar putea împiedica sistemul financiar mondial.
VEZI: Sistemul bancar
De ce au apărut aceste încălcări? În cazul HSBC, reducerea costurilor ca parte a unei restructurări largi a băncii - prin vânzarea de afaceri neprofitabile și centralizarea structurii sale globale - a influențat departamentul de conformitate al băncii. HSBC nu este singur în indiscreția sa. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) și Barclays (NYSE: BCS), peste în ultimii ani, au fost nevoiți să amâne amenzile pentru facilitarea tranzacțiilor cu națiuni necinstite precum Iran, Libia, Sudan și Myanmar, cu încălcarea sancțiunilor Office of Foreign Asset Control (OFAC).
Cu HSBC, implicarea Mexicului a presupus furnizarea de servicii de spălare a banilor la diverse carteluri de droguri, inclusiv mișcări în vrac de numerar de la unitatea mexicană a băncii în SUA, cu puțină sau deloc supravegherea tranzacțiilor. De asemenea, a desfășurat tranzacții cu Iranul, eliminând referințele la țară în efortul de a le ascunde.
Lipsa în aceste cazuri este o cultură corporativă care premiază integritatea. Permiterea activității de droguri și a terorismului sponsorizat de stat în urmărirea profitului duce la consecințe grave asupra societății. Vina poate fi pusă la piciorul băncilor și al regulatorilor. În prima instanță, controalele inadecvate împotriva spălării banilor (AML) au fost în principal culpa. În aceasta din urmă, Oficiul Controlorului Monedei (OCC) nu a reușit să se oprească implementării deficitare a controalelor de către HSBC. Într-adevăr, înainte de 2010, când OCC a citat banca pentru numeroase deficiențe de AML - inclusiv un număr mare de conturi nerevazute și eșecul de a depune rapoarte de activitate suspecte (SAR) - în ultimii șase ani, agenția nu a întreprins nicio măsură de executare împotriva băncii.
VEZI: 3 scandaluri recente de spălare a banilor
Urmările banilor suspecte au dezvăluit agenții de imigrare și executare vamală au dezvăluit trasee bănuite suspecte între operațiunile HSBC din Mexic și Statele Unite. Într-un raport efectuat în urma unei investigații de un an cu privire la acțiunile efectuate la bancă de către o subcomisie permanentă a Senatului pentru Investigații, președintele comisiei senatorul Carl Levin (D-Michigan) a proclamat: „HSBC a folosit banca americană ca poartă de intrare în sistemul financiar american pentru unii afiliați HSBC din întreaga lume pentru a furniza clienților servicii în dolari americani în timp ce joacă rapid și liber cu regulile bancare din SUA.Datorită controalelor slabe ale AML, HBUS (filiala americană HSBC) a expus Statele Unite banii mexicane din droguri, cecuri suspecte ale călătorilor, purtător. împarte corporații și jurisdicții necinstite. "
HBUS oferă servicii bancare corespondente, cum ar fi transferuri de fonduri și schimburi valutare, care au fost sursa fluxurilor ilicite în fața unor controale AML slabe. Acestea au dus la încălcări ale Legii privind secretul bancar, tranzacționarea cu Legea inamicului și alte statuturi ale AML.
Pe lângă plata amenzilor, banca l-a angajat pe Stuart A. Levey în calitate de șeful său legal pentru a consolida controalele interne, inclusiv procedurile de cunoștințe ale clienților dumneavoastră. HSBC a redus, de asemenea, bonusuri ale unor directori implicați în deficiențele de conformitate. Deși un început bun, aceste acțiuni trebuie să fie susținute de o cultură a transparenței.
Linia de bază HSBC a fost citată în trecut și a comis din nou încălcări. Dacă schimbarea pozitivă este de durată, trebuie să fie înrădăcinată și cultura care o încurajează în întreaga bancă. Vorbind despre nevoia propriei bănci de a rectifica faptele anterioare, șeful UBS, Sergio Ermotti, a asociat schimbarea culturală cu o călătorie. La fel cum fiecare călătorie poate avea viraje și viraje neașteptate, cazul HSBC a ilustrat consecințele unui ocol.
La momentul scrierii, Marc L. Ross nu deținea nicio acțiune la nicio companie menționată.
