De ce ar trebui să vă schimbați consilierul financiar?
Există nenumărate motive pentru care investitorii îl numesc renunțați la consilierii lor. Indiferent dacă nu sunteți nemulțumit de performanța slabă a portofoliului, consternat de lipsa de comunicare a consilierului sau de doi sunteți pur și simplu petrol și apă, un lucru este sigur: întreruperea este întotdeauna greu de făcut. Nu numai că trebuie să suferi prin penibilul de a-i spune consilierului că pleci pentru altcineva; s-ar putea să fi nevoit să te ocupi și de bobinele de birocrație. (Pentru mai multe, consultați Trebuie să vă schimbați consilierul financiar? )
Și cum ar trebui să o faci?
Deci care este modul inteligent de a face schimbarea? În primul rând, consultați firma actuală pentru a afla cum gestionează transferurile. De exemplu, întrebați dacă există probleme de sincronizare cu comutatorul la mijlocul anului. Dacă firma percepe o taxă anuală, această taxă va fi evaluată dacă pleci înainte de expirarea anului? După ce ați dat seama de aceste detalii, urmați aceste patru sfaturi pentru a asigura o tranziție lină:
1. Citiți amprenta completă a contractului dvs. actual de consilier
Când v-ați conectat inițial cu consilierul actual, probabil că ați semnat un contract de administrare. Aceste contracte includ, în general, o clauză cu privire la modul de încheiere oficială a relației consilier-investitor.
În cele mai multe cazuri, trebuie doar să trimiteți o scrisoare semnată consilierului dvs. pentru a rezilia contractul. Cu toate acestea, în anumite cazuri, este posibil să fiți obligat să plătiți o taxă de reziliere. Înainte de a renunța la actualul dvs. consilier, este important să citiți toate aceste detalii murdare.
2. Colectați toate înregistrările dvs. de investiții
Deși consultanții sunt obligați să transfere aceste informații, este important să preluați o copie a istoricului tranzacțiilor înainte de a solicita transferul. În acest fel, în cazul în care ceva nu este în regulă cu transferul, veți avea înregistrările în fișier. Puteți să o solicitați pur și simplu, iar multe firme de investiții oferă deja investitorilor acces la istoricul complet al tranzacțiilor prin intermediul unui cont protejat de parolă pe site-ul lor web.
Când transferați conturi de investiții impozabile, este deosebit de important să țineți evidența bazei de costuri a acestor valori mobiliare. Baza de costuri este valoarea inițială a contului respectiv (de obicei suma pe care ați plătit-o pentru a-l achiziționa) ajustată pentru diviziunile de acțiuni, dividende și distribuții de returnare a capitalului. Deși aceste date bazate pe costuri vor fi incluse în transferul conturilor dvs., este înțelept să compilați informațiile pentru propriile înregistrări (dacă există un site web, asigurați-vă că copiați fișierul în timp ce mai aveți acces la site). Veți avea nevoie de aceste informații când va veni momentul să vă depuneți impozitele pe venit.
3. Cereți-vă noului dvs. consilier să gestionați munca murdară
Dacă ați stabilit deja o relație cu un nou consilier, este posibil să nu fiți nevoiți să vorbiți cu consilierul actual despre despărțire. În multe cazuri, noua dvs. firmă poate solicita fonduri și poate transfera conturi de investiții de la fosta firmă. Noul tău consilier va gestiona probabil acest proces electronic printr-un sistem numit serviciu automat de transfer de cont client (ACATS). Dezvoltat de către National Securities Clearing Corporation, sistemul ACATS permite transferul de valori mobiliare de la un cont de tranzacționare la altul la o altă bancă sau firmă de brokeraj.
Dacă consilierul îți poate transfera conturile prin intermediul ACATS, tot ce trebuie să faci este să completezi câteva formulare. Procesul de transfer durează de obicei de la una la trei săptămâni. Cu toate acestea, poate va trebui să așteptați o lună sau două dacă transferați un fond de acoperire. Consilierul dvs. ar trebui să obțină istoricul investițiilor dvs. ca parte a acestui transfer.
4. Întrebați despre taxele de vânzare
Înainte să oferiți un nou consilier care să vă transfere conturile, întrebați-vă despre ce fel de taxe de vânzare vă puteți confrunta atunci când treceți. Unele tipuri de investiții poartă contracte care le închid pentru o anumită perioadă de timp. Pentru a rezista, unele dintre conturile dvs. de investiții pot fi exclusiv ale firmei fostului consilier, ceea ce înseamnă că nu puteți transfera automat contul respectiv la o firmă nouă. Dacă acesta este cazul, este posibil să fie necesar să plătiți unele taxe.
De exemplu, dacă aveți un contract de rentă care este proprietar al vechii sale firme, poate fi necesar să îl încasați înainte ca noul dvs. consilier să poată investi veniturile. Dacă acesta este cazul, poate fi necesar să tusezi până la 10% din valoarea contractului, care este cunoscută sub numele de taxe de vânzare amânate.
Unele fonduri mutuale au, de asemenea, perioade de păstrare de la cinci la 10 ani. Dacă aveți unul dintre aceste fonduri cu vechea firmă, este posibil să fiți obligat să plătiți o taxă de vânzare amânată în funcție de dvs. dacă alegeți să efectuați trecerea înainte de sfârșitul perioadei de timp. Această taxă poate fi de până la 5% sau mai mult. Cu toate acestea, procentul scade de obicei cu fiecare an.
Faceți matematica pentru a vă da seama dacă are mai mult sens să păstrați contractul de renta cu firma fostului dvs. consilier, să țineți fondul mutual (fondurile) până la termenul limită sau să luați succesul pentru schimbare. Dacă vă așteptați să câștigați mult mai mulți bani în noua situație, s-ar putea să merite o taxă unică. În plus, unele firme sau consilieri de investiții vă vor rambursa efectiv toate sau unele dintre aceste taxe în schimbul mutării afacerii către acestea. Merită să întrebați înainte de a face schimbarea.
Obțineți cel mai mult din consultanța dvs. financiară
Linia de jos
Despăgubirile nu sunt niciodată ușoare, mai ales când vine vorba de apelarea acestuia, renunță la consilierul dvs. financiar. Înainte de a trimite pachetul actual de consilier, efectuați-vă cercetările și citiți toate amprentele fine ale contractului. Întrebați-l pe noul dvs. consilier dacă vă puteți confrunta cu anumite taxe grele. În cele din urmă, nu uitați să studiați noul dvs. consilier și să vă feriți de rentabilitățile umflate și de promisiuni prea optimiste. Dacă returnările promise sună prea bine pentru a fi adevărate, probabil că sunt. (Pentru mai multe, consultați 6 întrebări pentru a pune un consilier financiar .)
