Cuprins
- Maximizarea beneficiilor
- Cum funcționează „Start, Stop, Start”
- Cuplurile căsătorite pierd o strategie
- Linia de jos
Strategia de revendicare a prestației de securitate socială cunoscută sub denumirea de „începe, oprește, începe” a fost eliminată pentru persoanele fizice și eliminată pentru cuplurile căsătorite, în urma Legii bugetului bipartidist din 2015. Iată o analiză a modului în care acesta poate maximiza beneficiile pentru unele persoane și modul în care obișnuia să funcționeze.
Cheie de luat cu cheie
- „Începeți, opriți, începeți” este o strategie care vizează maximizarea prestațiilor de pensionare pentru securitatea socială. Această lacună a fost redusă pentru persoanele fizice și eliminată pentru cuplurile căsătorite în ultimii ani, după noile legi adoptate în 2015. Această strategie de revendicare poate fi complicată; pentru a decide dacă este potrivit pentru dvs., discutați cu un reprezentant al securității sociale sau cu un consilier financiar pentru a vedea dacă este posibil.
Maximizarea beneficiilor de securitate socială
Majoritatea pensionarilor consideră că asigurarea lor lunară de securitate socială este o mare parte din planificarea pensiei. În teorie, securitatea socială pare într-adevăr simplă. Ajungi la 62 de ani și poți începe să colectezi beneficii. Sau așteptați până la vârsta completă de pensionare (66 de ani) pentru a colecta o prestație mai mare. Pentru o verificare lunară și mai mare, așteptați până la vârsta de 70 de ani. Dar există anumite complicații de când și cum colectați Securitatea socială, care pot avea un impact imens asupra veniturilor dvs. de securitate socială.
Începând prestațiile de pensionare înainte de vârsta completă de pensionare, renunțați la plata de bază mai mare pe care o puteți primi dacă începeți prestații la sau după vârsta completă de pensionare. Dacă aștepți până la vârsta de 70 de ani pentru a începe colectarea, vei obține cea mai mare plată de securitate socială posibilă.
Cum funcționează „Start, Stop, Start”
Expertul în securitate socială Larry Kotlikoff, profesor de economie la Universitatea Boston, a numit abordarea ‛start, stop, start 'de securitate socială. Strategia vă permite să primiți un beneficiu la vârsta de 62 de ani, să suspendați beneficiile și să le reluați din nou mai târziu.
Decizia de amânare a primirii prestațiilor depășite vârstei complete de pensionare va duce la creditele de pensionare întârziate. Beneficiile tale vor crește cu 8% în fiecare an, după care vei amâna luându-le până la 70 de ani.
Această abordare poate fi o modalitate de a maximiza plățile de securitate socială pe parcursul vieții pentru unii, dar există avertismente. Cel mai bine este să utilizați un calculator, precum cel furnizat de Administrația de securitate socială, pentru a vă ajuta să înțelegeți cum ar putea funcționa această strategie pentru dvs.
Nu există niciun avantaj de a suspenda beneficiile trecut de 70 de ani.
Înainte de Legea bugetului bipartisan din 2015, persoanele obișnuite să poată colecta prestații de securitate socială la 62 de ani, să suspende prestațiile și să le repornească ulterior. Acum, dacă acumulați vreun moment înainte de vârsta completă de pensionare, aveți la dispoziție doar 12 luni pentru a vă răzgândi - iar dacă o faceți, va trebui să plătiți banii primiți. În plus, puteți face acest lucru o singură dată și este considerat o retragere a prestațiilor de către Administrația de securitate socială.
Există o altă opțiune. Dacă ați beneficiat de mai mult de un an și nu mai sunteți eligibil pentru retragerea prestațiilor, vi se permite să suspendați prestațiile odată ce veți ajunge la vârsta completă de pensionare. Creditele de pensionare întârziate vor acumula anual până când veți relua preluarea de beneficii sau atingerea a 70.
Scenariile de mai sus ar fi viabile pentru cineva care are inițial nevoie de beneficii, dar mai târziu primește un loc de muncă sau o neplăcere neașteptată, de exemplu.
Cuplurile căsătorite pierd o strategie
O versiune a strategiei „Start, stop, start” care se aplică soților, cunoscută sub numele de „dosar și suspendare”, a fost eliminată treptat și în cele din urmă eliminată prin Legea bugetului bipartidist din 2015.
Acesta a maximizat beneficiile pentru cuplurile căsătorite în care un soț a atins vârsta completă de pensionare și nu s-a depus la Securitatea Socială. În esență, a permis unui soț să încaseze o prestație pentru soție și să întârzie propriile prestații, ceea ce a continuat să acumuleze credite de pensionare întârziate.
Iată un exemplu despre cum a funcționat, pentru un cuplu căsătorit pe nume Jenny și David. La 62 de ani, Jenny face dosare pentru securitate socială. Când David împlinește 66 de ani, vârsta completă de pensionare, decide să nu încaseze propriile prestații de securitate socială. În schimb, David solicită prestații pentru soție și colectează jumătate din indemnizația de pensionare a lui Jenny. Având în vedere că David are 66 de ani, poate colecta jumătate din prestația completă a soțului de pensionare. Așteaptă apoi până la vârsta de 70 de ani pentru a începe să își încaseze beneficiile mai mari pe cont propriu. De atunci, David își colectează propria pensie mai mare pentru tot restul vieții.
În urma Legii bugetului bipartisan, această opțiune - denumită și „strategie de aplicare restricționată” - a fost disponibilă doar pentru persoanele care s-au născut în 1953 sau mai devreme și a fost complet eliminată pentru cei care nu au implementat-o până la 30 aprilie 2016.
Linia de jos
Strategia de revendicare „începe, oprește, începe” este complicată. Cel mai bun mod de a stabili dacă ar trebui să încercați acest plan este să discutați cu un reprezentant al securității sociale sau să vă consultați cu un consilier financiar calificat. Petreceți ceva timp planificându-vă strategia de securitate socială pentru a vă maximiza pensiile pe viață.
