Premiile Robo-Advisor
SoFi Invest a câștigat un premiu în următoarea categorie:
Social Finance, Inc. (SoFi) a fost înființată în 2011 ca organizație de creditare a studenților. Compania a adăugat mai multe servicii din acel moment, inclusiv platforma Automated Investing, care este deținută de SoFi Wealth LLC, un consilier de investiții înregistrat în SEC. Serviciile de intermediere sunt furnizate către SoFi Wealth de către SoFi Securities LLC, un broker-dealer înregistrat în SEC afiliat, în timp ce fondurile clienților sunt deținute și lichidate prin intermediul Apex Clearing.
SoFi Automated Investing se adresează investitorilor mai tineri, conștienți de taxe, care poate nu au încă mult capital. Puteți începe un cont SoFi cu o investiție de 1 USD. În general, platforma este o abordare algoritmică solidă, dacă generică, de gestionare a unui portofoliu în conformitate cu Teoria Portofoliului Modern (MPT), folosind fonduri tranzacționate pe schimburi (ETF-uri). SoFi Automated Investing devine mult mai atractiv atunci când considerați că nu există comisioane de administrare și opțiuni mici sau fără taxe în ceea ce privește conținutul portofoliului.
Pro-uri
-
Instrumente excelente de planificare a obiectivelor
-
Taxe minime și mici
-
Acces la consilieri financiari
-
Servicii suplimentare de cont din platforma SoFi mai largă
Contra
-
Univers mic ETF cu fonduri proprii
-
Service lent pentru clienți
-
Fără recoltare de pierderi de impozite
Configurare cont
2.8Câteva pagini simple de configurare solicită informații despre vârstă și active, precum și un obiectiv și tip de cont. Nu există nicio toleranță la risc, experiență de piață sau anchete psihologice „ce-dacă”, cum ar fi cele care sunt incluse în colectarea profilurilor la majoritatea rivalilor. Apoi, sistemul alege unul dintre cele cinci portofolii de modele care variază de la Conservator la Agresiv. În acest moment, puteți programa un apel cu un consilier financiar dacă nu sunteți sigur de alegere. Aceasta este o opțiune excelentă de a avea, în special pentru investitorii cu mai puțin experiență pentru care SoFi ar putea fi prima lor incursiune pe piață.
Procesul de instalare se deschide apoi într-o secțiune de detalii personale și finanțare. Acordul consultativ și broșurile mandatate de SEC sunt ușor de găsit pe pagina de cont, oferind dezvăluiri de bază care adesea lipsesc la alte recomandări. SoFi acceptă transferuri și transferuri 401 (k), astfel încât să puteți aduce cu ușurință aceste conturi. Noi tipuri de conturi includ IRA tradiționale, IRA Roth, conturi individuale impozabile și conturi impozabile comune.
Stabilirea obiectivelor
5Secțiunea de învățare SoFi oferă instrumente excelente de stabilire a obiectivelor. Alegeți obiectivele și nivelurile de finanțare în momentul instalării și puteți discuta obiectivele „de imagine mare” cu un consilier financiar. Interfața de cont oferă informații de bază privind performanța, perspectivele pe termen lung și activitatea de tranzacționare, dar nu există prea puține informații despre modul de utilizare a acestor informații. Cu alte cuvinte, majoritatea planificării și urmăririi vor fi autodirigite.
Chestionarul scurt și configurarea rapidă a contului ar putea să vă lase să vă întrebați de ce portofoliul dvs. este alocat așa cum este, dar de aici începe discuția inițială cu consilierul financiar. Ideea este că conversația cu consilierul uman vă va pregăti să înțelegeți atât de ce portofoliul dvs. este construit așa cum este, cât și modul în care ar trebui să îl monitorizați. La fel ca în cazul altor consilieri robo, SoFi face managementul portofoliului, dar ar trebui să te interesezi mereu de rezultate.
Servicii de cont
2.9Puteți efectua depuneri, retrageri și puteți configura depozite recurente prin interfața contului. Dincolo de asta, nu ai control asupra activității de tranzacționare după finanțare și toate modificările sunt făcute alegând un portofoliu de model diferit. Numerarul dvs. disponibil este transferat într-un cont asigurat de dobândă FDIC, dar băncile participante plătesc taxe către SoFi, Apex și unei terțe părți pentru acest serviciu, scăzând randamentul potențial. În plus, site-ul nu dezvăluie rata dobânzii curente, care va apărea în extrasul lunar.
Utilizarea SoFi Automated Investing vă oferă, de asemenea, acces la alte servicii ale membrilor. Aici, din nou, există o atenție clară asupra mulțimilor mai tinere, cu beneficii precum evenimente / experiențe exclusive, servicii de consiliere în carieră și reduceri la alte produse SoFi. Acestea se află în afara platformei principale de robo-consilieri pe care le analizăm, dar ar putea fi un punct cheie de diferențiere pentru unii oameni.
Conținutul portofoliului
2.1SoFi Automated Investing vă oferă cinci portofolii tradiționale cu ușoare variații între conturile impozabile și cele de pensionare. Întrebările frecvente precizează că între trei și șapte ETF-uri sunt utilizate pentru a crea portofolii folosind diferite mixuri, dar o dezvăluire posibil învechită indică faptul că patru până la 12 ETF-uri populează portofoliile. O listă a universului ETF accesat prin meniul contextual al unei pagini de configurare arată doar 11 titluri, inclusiv două fonduri proprii bazate pe indicele S&P 500. Fondurile indice Vanguard cu taxă mai mică domină soldul listării, ceea ce este un element esențial al multor strategii de investiții pasive de-a lungul anilor.
Cele cinci modele de portofolii urmăresc ipotezele MPT utilizate de marea majoritate a consultanțelor robo:
- Agresiv: „pentru investitori dispuși și capabili să suporte o cantitate semnificativă de volatilitate în urmărirea unei creșteri potențiale mai mari. Această strategie alocă, de obicei, peste 90% fondurilor de acțiuni. ” Moderat agresiv:„ pentru creșterea potențială pe termen lung, cu profituri ceva mai puțin variabile pentru persoanele care nu deranjează volatilitatea și au un obiectiv în peste 10 ani. Această strategie alocă în general o majoritate fondurilor de acțiuni. ” Moderat:„ pentru a reduce impactul volatilității prețurilor acțiunilor pentru investitorii care se apropie de pensionare sau cu un obiectiv care începe în cinci până la zece ani. active din primii ani de pensionare sau pentru obiective în trei până la cinci ani. Are un risc de rată a dobânzii, dar o volatilitate mai mică, cu potențialul de a păstra puterea de cumpărare. ” Conservator:„ să genereze randament în anii ulterioare de pensionare sau pentru investitori cu obiective în mai puțin de trei ani, când creșterea este mai puțin preocupare… de obicei peste 90% fonduri de obligațiuni. "
Managementul portofoliului
3.1Portofoliile SoFi Automated Investing sunt create și gestionate conform MPT. Platforma evaluează portofoliul dvs. trimestrial la minimum, reechilibrând atunci când un activ este mai mare de 5% din alocarea țintei. Întrebările frecvente afirmă că SoFi poate reechilibra mai des decât trimestrial dacă există o mișcare accentuată în oricare dintre active.
SoFi mai spune că principiile se concentrează pe obiectivele vieții, bazându-se pe cercetări academice care evită greșelile de comportament comune și nu încearcă să bată piața. Cu toate acestea, aceasta este o sabie cu două tăișuri, deoarece metodologia sa presupune următoarele randamente:
- Agresiv 6.4% Moderat agresiv 5.6% Moderat 4.8% Moderat Conservator 3.5% Conservator 2.3%
Toate aceste valori au performanțe de referință corelate, care în prezent se scalează între 10, 3% și 5, 6% randamente anuale, ceea ce sugerează că un cont autodirigit cu câțiva fonduri index are capacitatea de a produce rezultate superioare pe termen lung. În realitate, însă, abordarea SoFi va fi mai în concordanță cu valorile de referință, întrucât ETF-urile imită în mare măsură aceste aceleași repere. Un lucru de care SoFi îi lipsește în mod legitim este însă recoltarea pierderilor de impozite. Unii dintre concurenții săi din spațiul robo-consilier oferă acest lucru, deși cu taxe de administrare mai mari decât zero.
Experiența utilizatorului
2.2Experiență mobilă:
Site-ul este gata pentru mobil și ușor de navigat. SoFi oferă aceleași aplicații mobile iOS și Android cu perii largi pentru toate tipurile de deținători de conturi, ceea ce poate provoca confuzii, deoarece clienții trebuie să găsească meniuri, articole și promoții pentru a accesa portofoliile lor Automate Investing. Acestea fiind spuse, ambele aplicații sunt revizuite pe platformele lor.
Experiență desktop:
Un portal web dedicat ar facilita accesarea secțiunii Investiții automate și obținerea de informații specifice. Având atât de multe servicii în comun cu o casă poate fi uneori nedreptate. SoFi Invest are doar Bits de stoc, Active Investing, Automat Investing și ETF-uri, iar SoFi Invest este doar una dintre cele opt categorii-umbrelă, fiecare dintre acestea având și alte oferte. Dacă parcurgeți divulgări și căutați alte resurse, este ușor să confundați ofertele. Această confuzie a fost agravată pe termen scurt de rebrandul către SoFi Invest de la SoFi Wealth și de un ritm robust de noi oferte și funcții.
Serviciu clienți
2.9Orele de serviciu pentru clienți SoFi Automated Investing sunt listate de luni până joi între orele 7:00 - 17:00 și vineri între 7:00 și 16:00 Mai multe apeluri către numărul de telefon dedicat Invest au durat mai mult de șapte minute pentru a ajunge la client reprezentanții serviciului. Site-ul web include link-uri de chat în direct, dar accesarea aplicației declanșează un mesaj care afirmă că nu există o funcționalitate curentă. De asemenea, clienții se pot conecta prin intermediul social media.
Educație și securitate
3.6SoFi oferă resurse superbe de planificare a obiectivelor, în conformitate cu acreditările sale financiare impresionante și cu ofertele multiple. Acestea includ o varietate de instrumente axate pe obiective, calculatoare, liste de verificare și articole de îndrumare. Multe dintre acestea sunt, desigur, împărtășite cu sau generate din alte produse și servicii ale SoFi, dar asta face parte din avantajul integrării unui consilier robo într-o firmă de servicii financiare în creștere.
SoFi Automated Investing folosește criptarea SSL de 256 biți, în timp ce Apex Clearing deține toate fondurile clienților, oferind acces la asigurările Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și asigurarea în exces, precum și la asigurarea FDIC pentru cheltuielile bancare peste noapte.
Comisioane și taxe
3.8Cel mai mare punct de vânzare al companiei SoFi este lipsa comisioanelor de administrare și un raport de cheltuieli foarte redus. Unele dintre raporturile de cheltuieli sunt chiar renunțate pentru clienții SoFi. Acestea fiind spuse, există câteva fluxuri de venituri suplimentare de care trebuie să fiți conștienți. SoFi colectează venituri prin împrumuturile oferite de Apex Clearing de valori mobiliare integral plătite, iar aceste profituri nu sunt împărțite clienților. În plus, compania a lansat două ETF-uri proprii cu indice de tip S&P 500, care vor suporta raporturi de cheltuieli de 0, 19% atunci când se încheie o perioadă promoțională în iunie 2020. Aceste fonduri reprezintă până la 64% din cel mai agresiv portofoliu, care ar putea impune o taxă ascunsă în comparație cu popularul S&P 500 Trust ETF, care are un raport de cheltuieli de 0, 09%. Clienții SoFi vor dori să urmărească ce se întâmplă după iunie 2020.
SoFi este o formă potrivită pentru tine?
Platforma Automat Investing SoFi oferă o potrivire bună investitorilor de toate vârstele care caută un program susținut de o instituție financiară în creștere rapidă. Este chiar mai potrivită dacă ești tânăr sau începi doar ca investitor. Construcția și managementul portofoliului pot fi puțin nepătrunse în comparație cu alte consultanțe robo, cu taxe mai mari care acoperă mai multe funcții și personalizare. Cu toate acestea, obțineți un management MPT de bază la un preț de chilipir. Pentru mulți investitori, acest lucru este mai mult decât suficient.
Această ofertă solidă și simplă este susținută de instrumente excelente de planificare și urmărire a obiectivelor, precum și de beneficiile periferice de a face parte din platforma mai largă SoFi. Atingerea umană a apelului de consilier și capacitatea de a obține ajutor în alte domenii, precum planificarea carierei sau gestionarea împrumuturilor pentru studenți, arată clar că SoFi merge după o demografie mai tânără, chiar dacă robo-consilier este o opțiune bună pentru taxe mici. Chiar dacă nu veți beneficia de ofertele SoFi mai largi, simplitatea robo-consultativă poate fi ușor trecută cu vederea pentru economiile reale de taxe.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
