DEFINIREA Reasigurarii la fața locului
Un acord de reasigurare care acoperă un singur pericol. Reasigurarea la fața locului este folosită în acordurile de reasigurare facultativă și permite unei companii cedente să obțină acoperire de reasigurare în situațiile în care o subsecțiune a portofoliului său total este considerată mai riscantă decât portofoliul în ansamblu.
BREAKING DOWN Loc de reasigurare
Companiile de asigurări încheie acorduri de reasigurare pentru a-și reduce expunerea la risc și plătește companiilor de reasigurare pentru a-și asuma o parte (sau toate) din riscul de subscriere din cărțile lor. Acordurile de reasigurare pot acoperi o întreagă linie de afaceri sau pot acoperi tipuri de polițe specifice și pot permite reasiguratorului să fie selectiv atunci când este vorba despre pericolele pe care le acceptă (reasigurare facultativă) sau pot solicita asigurătorului să accepte automat un pericol (reasigurare tratat).
Cum funcționează reasigurarea la fața locului
Acordurile facultative de reasigurare permit reasiguratorului să fie mai selective, dar permit și unei companii cedente să obțină acoperire care poate fi în afara limitelor termenilor și condițiilor de reasigurare a tratatului. De exemplu, o companie de asigurări poate subscrie polițele de asigurare pentru inundații într-o arie geografică largă, dar poate a subscris un set mic de polițe care prezintă mai multe riscuri decât polița medie din portofoliu. Pierderile asociate cu acest mic set de politici pot împinge acoperirea totală a companiei cedente peste limita ei.
Companiile cedente pot achiziționa reasigurare la fața locului pentru a acoperi polițele folosind o altă limită decât cea acordată pentru întregul său portofoliu. Poate fi achiziționat pentru a acoperi un anumit pericol sau locație și poate fi la fel de specific ca acoperirea unei polițe de asigurare unice. De exemplu, o companie care subscrie polițele de asigurare auto poate achiziționa reasigurare la fața locului pentru a acoperi un șofer care este considerat mult mai riscant decât ceilalți șoferi pe care îi asigură. Prin separarea riscului asociat cu șoferul mai predispus la accidente, asigurătorul reduce șansele ca portofoliul său general de polițe să se ridice în raport cu limita de acoperire.
Companiile de asigurări care doresc să cedeze riscul unui reasigurător pot găsi că contractele facultative de reasigurare sunt mai scumpe decât reasigurarea tratatelor. Acest lucru se datorează faptului că reasigurarea tratatului acoperă o „carte” de riscuri, ceea ce reprezintă un indicator că relația dintre compania cedentă și reasigurător este de așteptat să fie mai pe termen lung decât dacă reasiguratorul ar face tranzacții unice, acoperind riscuri unice. Deși costul crescut reprezintă o povară, un acord facultativ de reasigurare poate permite companiei cedente să-și reasigure riscurile, pe care altfel nu le va putea asuma.
