Simplificarea proceselor „Cunoaște-ți clientul” (KYC) este unul dintre avantajele cheie ale blockchain-ului pentru industria serviciilor financiare. Ledgerul distribuit funcționează ca un depozit comun pentru istoricul activității tranzacțiilor cu clientul, iar acum este testat pentru utilizarea KYC.
Un consorțiu format dintr-un organism guvernamental din Singapore și mai multe bănci, inclusiv HSBC Holdings plc (HSBC) și Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (MTU), a completat o „dovadă a conceptului” pentru o blockchain KYC. Conform rapoartelor, aceasta este prima regiune ASEAN care dovedește conceptul pentru utilizarea blockchain-ului într-un proiect KYC. Prototipul a fost testat în perioada februarie-mai 2017 și a funcționat fără probleme, chiar și în timpul fluxurilor de informații „cu volum mare”. În plus, a fost sigur și „rezistent la intervenția terților”.
Guvernul din Singapore se numără printre un număr tot mai mare de organizații care testează utilitatea blockchain în eficientizarea proceselor KYC. De exemplu, firma de consultanță Deloitte a dezvoltat KYCStart (pronunțată ca Kick Start) la începutul acestui an. Aplicația susține că reduce costurile la bord și la monitorizarea continuă. În mod similar, firma de servicii financiare R3 a dezvoltat o dovadă de concept pentru un registru KYC pentru diligența cuvenită a clienților și determinarea unei identități valabile. La rândul său, Singapore, care are deja o înfloritoare industrie a serviciilor financiare, se poziționează ca un hub pentru inovația fintech, iar proiectul actual îl plasează într-o poziție de lider în Asia.
Reglementările „Cunoaște-ți clientul” sunt scumpe și greoaie pentru bănci, dar sunt necesare pentru a răspunde cerințelor de combatere a spălării banilor (AML). Un studiu Deloitte din 2014 a pus costul AML la 10 miliarde de dolari. Blockchain oferă o soluție prin registrul distribuit, care poate fi utilizat pentru a evita duplicarea eforturilor între băncile membre și oferă o bază de date comună din istoricul tranzacțiilor cu clienții. De asemenea, poate ajuta la eliminarea activității infracționale. De exemplu, startup-uri precum Chainanalysis și Identity Mind blockchain pentru a identifica tiparele de tranzacție.
