Ce este creditul subprime?
Creditul subprime se referă la împrumuturi, oferite de obicei la rate mult peste rata primei, acordate debitorilor cu rating de credit slab.
Cheie de luat cu cheie
- Creditul subprime se referă la împrumuturi, oferite de regulă la rate cu mult peste rata primei, acordate debitorilor cu ratinguri de credit slabe. Delincvența, neplăcerile sau falimentul și fără proprietăți sau active care pot fi folosite ca garanții. Avocații consumatorilor spun că creditul subprime este un bun social și oferă finanțare gospodăriilor cu venituri mici, chiar dacă crește riscul creșterilor și busturilor de credit.
Înțelegerea creditului subprime
Creditul subprime este, de multe ori, singurul tip de împrumut disponibil pentru debitorii cu ratinguri de credit scăzute, niveluri ridicate ale datoriilor, un record de delincvență, neplată sau faliment și fără proprietăți sau active care pot fi utilizate ca garanții. Creditorii folosesc un sistem de notare a creditelor, precum scorurile FICO, pentru a clasifica debitorii subprime în funcție de probabilitatea rambursării. Creditorii diferiți folosesc reguli diferite pentru ceea ce constituie un împrumut subprime, dar scorurile FICO sub 619 au fost de obicei clasificate ca subprime în trecut.
Creditul subprime este finanțat prin reambalarea datoriilor de carduri de credit subprime, împrumuturi auto, împrumuturi de afaceri și ipotecă în fonduri și vânzarea lor de investitori ca valori mobiliare garantate de active, cum ar fi obligațiile garantate (CDO) și titlurile garantate prin credite ipotecare (MBS).
În perioada de boom a locuințelor la începutul anilor 2000, standardele de creditare pentru creditele ipotecare subprime au fost relaxate, împrumuturile NINJA fiind acordate debitorilor fără venituri, fără locuri de muncă sau active. Când balonul a izbucnit în 2007, cantitatea de credit subprime pe piețele financiare a contribuit la destrămarea subprime și la criza de subprime, care a declanșat Marea Recesiune.
Avocații consumatorilor spun că creditul subprime este un bun social și oferă finanțare gospodăriilor cu venituri mici. Cu toate acestea, crește riscul creșterii creditelor și al busturilor. În SUA, băncile au consolidat standardele de creditare după criza financiară.
Cu toate acestea, companiile de finanțări auto au utilizat rate ale dobânzii scăzute pentru a alimenta un boom al împrumuturilor auto subprime, ceea ce a ajutat economia să se redreseze. Cu toate acestea, delincvențele de împrumuturi auto au atins nivelurile de criză în 2017, chiar și în condițiile în care creditarea auto subprime a continuat să crească, ceea ce a condus la o speculație a faptului că aceasta este o altă bulă de credit în procesul de finalizare care va izbucni.
