Atunci când banii sunt strânși și pierdeți evidența soldului contului dvs. bancar, comisioanele de descoperit de cont pot transforma o oprire rapidă în groapă într-o durere de cap majoră. Băncile percep taxe de descoperit de cont atunci când un utilizator retrage mai mulți bani decât este disponibil în contul său de verificare. Clienții primesc o taxă forfetară, de exemplu, dacă își folosesc cardurile de debit pentru a plăti un latte de 5 dolari și există doar 2 dolari în conturile lor. Taxa de descoperire a contului median este de 35 de dolari, potrivit unui raport publicat anul trecut de Pew Charitable Trusts, iar toate acele cani de cafea de 40 de dolari aduc o afacere mare pentru bănci.
Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor i-a găsit pe americani să plătească în medie 260 de dolari pe an în taxe de descoperit de cont. Milenarii (vârsta cuprinsă între 18 și 25 de ani) sunt deosebit de puternici, unul din 10 având mai mult de 10 descoperiri pe an.
Consumatorii au beneficiat de o ușurare în 2010, când Rezerva Federală a interzis băncile să-și înscrie automat clienții în protecția asupra descoperitului de cont. Acum trebuie să optați pentru ca achizițiile dvs. să fie acoperite în caz de descoperire de cont; în caz contrar, taxa va fi refuzată. Dar regulile nu se aplică cecurilor sau plăților automate recurente: pentru aceștia, este posibil să fiți totuși pe cârlig pentru 35 de dolari.
Cu toate acestea, există modalități de a bate sistemul. Sunt disponibile o mulțime de conturi de verificare care elimină în totalitate opțiunea de descoperit de cont. Iată câteva dintre opțiunile noastre pentru cele mai bune conturi de verificare fără taxe de descoperit de cont.
Moven sau simplu
Moven și Simple sunt două aplicații bancare mobile fără comisioane de descoperit de cont (cardurile de debit ale utilizatorilor vor fi refuzate în schimb), fără soldul minim al contului și acces la mii de bancomate fără taxe prin rețeaua națională de ATM-uri.
Fiecare serviciu oferă, de asemenea, instrumente de bugetare: Moven oferă feedback în timp real cu privire la modelele de cheltuieli ale utilizatorilor, iar funcția Safe-to-Spend de la Simple vă arată adevăratul sold actual minus plățile viitoare, facturile, tranzacțiile în așteptare și elementele pe care le economisiți. Fiecare are câteva dezavantaje, cum ar fi limita zilnică de retragere a bancomatului de 500 de dolari, iar unii utilizatori nu le va plăcea ideea de a banca în principal pe telefoanele lor sau online - în special având în vedere eroarea ocazională pe care unii utilizatori de telefonie mobilă au avut-o în timpul actualizărilor aplicației.
Capital One 360
Veți plăti dobândă pentru suma pe care ați extras-o în cont până când o plătiți înapoi (o descoperire de cont de 100 USD pentru 10 zile ar costa 31 de cenți, de exemplu). Și există o taxă de fonduri de 9 dolari insuficientă pentru un cec de hârtie întoarsă - dar aceasta este încă mult mai mică decât taxa națională medie de cec de 30 USD. În timp ce nu puteți beneficia de serviciul de vânzare la dispoziție la sucursalele Capital One, clienții au acces la 2.000 de ATM-uri Capital One, plus 38.000 de ATM-uri fără taxe prin rețeaua ATM Allpoint.
Contul de verificare a investitorilor cu un randament ridicat de la Schwab Bank
Contul de verificare a investitorilor cu un randament ridicat, doar online și mobil, este o opțiune excelentă dacă doriți ca banii dvs. să își facă datoria dublă. Clienții trebuie să dețină un cont de brokeraj Schwab One conectat, care va acoperi orice cont de cont din contul dvs. de verificare și vă va permite să tranzacționați acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și multe altele.
Ambele conturi sunt libere să se deschidă și să întrețină. Singurele taxe pe care le veți obține sunt o taxă de 25 USD pentru un cec înapoiat și o taxă de 5 USD pentru un cec depus care a fost returnat. Este o legătură pentru cea mai bună caracteristică a contului de verificare: oferă rabaturi la toate taxele bancomate din întreaga lume și crește dobândă cu o rată variabilă de 0, 10% anual.
Banca de America SafeBalance Banking
SafeBalance de Bank of America contul de verificare oferă o experiență bancară mai tradițională fără comisioane descoperite. Nu există protecție de descoperit de cont, astfel încât cardurile de debit ale utilizatorilor vor fi refuzate dacă nu au destui bani în conturile lor. Clienții pot face depuneri sau retrageri la orice sucursală BofA, deși nu pot scrie cecuri pe hârtie.
Alte dezavantaje includ o taxă de întreținere lunară de 4, 95 USD, un sold minim de deschidere de 25 USD și nici o dobândă în cont. Clienții au acces la rețeaua de ATM-uri extinsă a Bank of America, dar vor plăti 2, 50 USD per tranzacție bancomă non-BofA (și 5 USD în țări străine, cu excepția cazului în care utilizați una dintre băncile partenere ale BofA).
Linia de jos
În timp ce există o mulțime de conturi de verificare acolo fără taxe de descoperit de cont, fiecare are compensări. Majoritatea conturilor nu acumulează dobândă și, de regulă, există un acces minim la mijloacele de plată ale vechilor școli, cum ar fi cecurile de hârtie și tranzacțiile fără cont. Dar dacă sunteți dispus să sari în serviciile bancare online sau mobile, alege unul dintre aceste conturi și respiră un suspin de ușurare că 40 de dolari lattes sunt un lucru al trecutului. (Pentru informații legate de comisioane bancare, explorați cele 5 taxe bancare despre care poate nu știți.)
