Ce este nebancar?
„Fără bancă” este un termen informal pentru adulții care nu utilizează bănci sau instituții bancare în niciun fel. Persoanele nebancare plătesc în general pentru lucrurile în numerar sau cumpără alte ordine de bani sau carduri de debit preplătite. De asemenea, persoanele nebancate nu au în mod obișnuit asigurare, pensii sau orice alt tip de servicii profesionale legate de bani. Aceștia pot profita de servicii financiare alternative, cum ar fi încasarea de cecuri și împrumuturile de plată, dacă aceste servicii le sunt disponibile.
Deși de multe ori este o problemă în lumea în curs de dezvoltare, există buzunare de adulți nebancați în țările dezvoltate, inclusiv în Statele Unite.
Cheie de luat cu cheie
- Nu se face referire la adulții care nu utilizează sau nu au acces la niciun serviciu financiar tradițional, inclusiv conturi de economii, carduri de credit sau cecuri personale. Se concentrează în țările mai puțin dezvoltate sau în regiunile mai sărace ale țărilor dezvoltate, majoritatea nebancate din SUA anterior, aveau conturi bancare formale. Guvernele și alte organizații au inițiat mai multe programe de „bancare” a celor nebancare, precum programul FDIC Money Smart.
Înțelegerea celor nebancare
Aproximativ 10 milioane de gospodării americane sunt nebancare. La nivel național, aproximativ 7, 7 la sută din gospodării nu sunt bancare, dar rata celor nebancare poate varia foarte mult de la un stat la altul. Mississippi are cea mai mare rată de nebancare, la 16, 4 la sută. Ratele nebancare din unele orașe și județe americane depășesc 20%. Aceste locuri includ Detroit; Newark, NJ; Jud. Cameron, Texas; Laredo, Texas; Hialeah, Fla.; Miami; și județul Starr, Texas. Ratele nebancate depășesc 40% la Cleveland; Savannah, Ga.; Nashville; și Atlanta. Jumătate dintre cele nebancate aveau un cont bancar anterior, dar aleg acum să-și ducă viața financiară fără una.
Underbanked este un termen aferent care se referă la familiile care preferă să-și gestioneze finanțele prin tranzacții în numerar, în loc de servicii financiare mai tradiționale, cum ar fi conturi, conturi de economii, carduri de credit și împrumuturi.
Deși unele gospodării sunt considerate nebancare, deoarece nu folosesc deloc bănci sau servicii financiare , segmentul sub-bancar al populației poate avea conturi de verificare sau de economii, dar de multe ori accesează produse și servicii financiare mai puțin tradiționale, cum ar fi împrumuturi cu plată pe termen scurt și cec. servicii de incasare.
De ce persoanele devin nebancate
Cei mai mulți nebancați sunt albi, americani de origine autohtonă, dar mulți imigranți, legali și ilegali, sunt, de asemenea, nebancare. Oamenii pot alege să fie nebancare din mai multe motive. Infractorii evită să folosească instituțiile financiare, deoarece oamenii legii pot urmări acțiunile lor în conturile lor. Persoanele în vârstă care au supraviețuit Marii Depresiuni pot avea o neîncredere profundă față de toate instituțiile financiare și, prin urmare, nu le folosesc; același lucru poate fi valabil și pentru imigranții recenți care au cunoscut crize bancare în țările lor de origine.
Oamenii extrem de săraci s-ar putea să nu mai aibă nevoie de sistemul bancar, deoarece încearcă să supraviețuiască vieții lor cotidiene și pot găsi într-adevăr că nu sunt în măsură să mențină soldurile minime, să își permită comisioane de cont sau să se asigure pentru transport de la și de la bancă. sucursalele în timpul orelor bancare.
Inițiative pentru ajutorarea celor nebancate
Politicienii de la nivel de stat și federal au încercat să îi ajute pe cei nebancați să obțină educație financiară și să beneficieze de servicii bancare. Unele astfel de inițiative includ fostul guvern al Californiei Arnold Schwarzenegger Bank on California Initiative și programul FDIC Money Smart.
Reglementările Secției 326 a Departamentului Trezoreriei SUA, care permit băncilor și uniunilor de credit să accepte identificarea emisă de guvernele străine, încearcă să ajute străinii fără documente să devină bancare. Departamentul Trezoreriei SUA efectuează plăți federale destinatarilor de beneficii federale nebancare folosind un card de debit preplătit MasterCard.
