Care este Codul unic de credit pentru consumatori (UCCC)
Codul Uniform de Credit pentru Consumatori (UCCC sau U3C) este un cod de conduită care reglementează tranzacțiile de credit ale consumatorilor. Acesta oferă linii directoare pentru legile legate de achiziționarea și utilizarea tuturor tipurilor de produse de credit, de la credite ipotecare până la carduri de credit și are scopul de a proteja consumatorii care utilizează creditul împotriva fraudei și dezinformării.
DESCĂRCARE Cod de credit uniform pentru consumatori (UCCC)
UCCC a fost aprobată de Conferința națională a comisarilor privind legile uniforme ale statului în 1968 și revizuită în 1974. Codul nu este în sine o lege federală sau de stat, dar statele pot utiliza codul pentru a scrie legi legale de creditare a consumatorilor. Până în prezent, a fost adoptat în 11 state (Colorado, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Oklahoma, Carolina de Sud, Utah, Wisconsin și Wyoming). Multe alte state au încorporat cel puțin o parte din dispozițiile sale în legile lor.
Dispoziții cheie ale Codului unic de credit pentru consumatori
Una dintre cele mai semnificative orientări în UCCC este limitarea ratelor dobânzii percepute consumatorilor de către creditori. Cu toate acestea, plafoanele reale ale ratelor variază în funcție de tipul de împrumut. De asemenea, Codul încurajează ratele dobânzilor mai mici prin limitarea barierelor de intrare în domeniul creditului de consum. Codurile fac acest lucru pe baza teoriei că mai multă concurență va avea ca rezultat rate ale consumatorilor mai mici.
Dincolo de protecția împotriva uzurii, care este împrumutul ilegal de bani și perceperea unor taxe nerezonabil de mari, multe dintre orientările Codului vizează stabilirea de contracte corecte. De exemplu, Codul interzice utilizarea clauzelor de renunțare la apărare în împrumuturi. Clauza de renunțare la apărare prevede că un împrumutat renunță la dreptul la orice apărare legală în cazul unui conflict cu creditorul. Astfel de dispoziții permit unui creditor să primească o hotărâre sumară împotriva unui împrumutat, fără posibilitatea de protecție nici în instanță, nici în arbitraj.
Codul limitează, de asemenea, așa-numitele tranzacții neconsiderabile, care sunt supuse interpretării, dar se referă, de regulă, la negocieri care sunt atât de copleșitoare pe o singură parte, încât nu pot fi aplicabile. Aceste practici unilaterale pot include renunțarea la garanții sau prezentarea greșită a produselor.
Cardurile de credit au fost un tip relativ nou de credit de consum în timpul primei scrieri a Codului. Însă, pe măsură ce utilizarea cardurilor de credit a crescut, ghidurile UCCC s-au dovedit cruciale pentru protejarea consumatorilor. O directivă principală spune că banca care emite un card de credit este, de asemenea, supusă revendicărilor unui deținător de card împotriva unui comerciant, în majoritatea cazurilor.
Legea federală a înlocuit unele orientări ale Codului. Un exemplu este restricțiile asupra practicilor de colectare agresive, care sunt acum reglementate de Legea privind practicile de colectare a datoriilor echitabile (FDCPA). O alta este ghidul inițial privind dezvăluirea condițiilor de împrumut. Actul Adevărului în împrumuturi (TILA) conține acum aceste reguli.
