Recenzie Usaa

USAA este unul dintre cele mai mari și mai cunoscute nume din industria financiară, oferind o gamă largă de produse, de la asigurări la consultanță pentru investiții. Platforma USAA este un produs cu servicii complete, oferind o opțiune solidă pentru comercianții casual, investitorii de cumpărături și persoanele care doresc ca un profesionist să facă ridicarea grea. Lipsa sa de streaming de date sau instrumente analitice avansate o fac mai puțin potrivită pentru comercianții activi.

Produsele bancare și de investiții ale USAA sunt disponibile numai pentru membrii actuali și foștii membri ai armatei SUA și familiilor lor, astfel încât această platformă nu este potrivită pentru cei care nu îndeplinesc criteriile de eligibilitate ale USAA.

Pro-uri

O gamă largă de produse și servicii
Selecție extinsă a resurselor educaționale
Suport de chat online
Instrumente solide de cercetare și analiză

Contra

Taxe de comision mai mari decât media
Nu există suport 24/7
Titluri limitate acceptate, fără criptocurrency, futures sau forex
Disponibil numai pentru militarii americani, veteranii și familiile lor

Experiență de tranzacționare

2.6

Platforma USAA are un flux de lucru intuitiv de tranzacționare și un bilet comercial aproape omniprezent, ceea ce facilitează plasarea tranzacțiilor ușor din aproape oriunde pe platformă. O gamă completă de tipuri de comenzi sunt acceptate, deși comenzile condiționate avansate nu sunt. Deși nu există capacități de organizare a comenzilor sau de tranzacționare a coșurilor, utilizatorii pot selecta acțiuni pentru a vinde pe baza unei taxe.

Deși platforma USAA oferă o gamă largă de instrumente și informații analitice, nu va fi cea mai bună platformă pentru cei care doresc să execute rapid tranzacții. În timp ce majoritatea filelor prezintă un bilet comercial extins în apropierea paginii superioare a paginii, fila Știri și cercetare are o legătură mai mică către o interfață de tranzacționare mai complicată. Acest bilet comercial furnizează doar câmpuri noi și opțiuni de comandă pe măsură ce completați câmpurile deja furnizate, ceea ce înseamnă că utilizatorii trebuie să aștepte ca câmpurile noi să fie populate după fiecare intrare.

USAA lansează în prezent o nouă interfață, astfel încât aceste sclipici pot dispărea odată ce tranziția va fi finalizată. Deocamdată, comercianții de zi sau alți investitori care trebuie să poată să execute rapid tranzacții ar putea utiliza platforma USAA doar pentru cercetare.

Tehnologie de tranzacționare

Un alt dezavantaj pentru comercianții foarte activi este lipsa fluxului de date. În timp ce datele de pe platforma USAA sunt actualizate în timp real, acestea necesită reîmprospătare manuală. În acest moment, nu sunt disponibile pachete de date în flux.

De asemenea, chiar și investitorii foarte avansați nu pot controla rutarea comenzilor, iar USAA nu oferă nici cel mai bun preț sau cea mai bună garanție de execuție. În timp ce potențialul de îmbunătățire a prețurilor este unul dintre factorii considerați în deciziile de rutare, nu se pune accentul. USAA acceptă plata sau alte contraprestații în schimbul trimiterii comenzilor către anumite locuri.

Usability

Platforma USAA este intuitivă și ușor de utilizat, deși procesul de înscriere este un pic greoi datorită cerințelor stricte de eligibilitate ale USAA. Selecția uriașă de resurse educaționale și instrumente de cercetare înseamnă că poate dura noi utilizatori pentru a găsi ceea ce căutați. Dar după ce ați pariat pe curba de învățare, veți vedea că USAA este o platformă excelentă pentru cercetare și analiză.

Noua dispunere a tabloului de bord în așteptarea USAA oferă o interfață și mai modernizată. Noul tablou de bord va facilita accesul documentelor fiscale, administrarea dividendelor, efectuarea transferurilor și verificarea pozițiilor actuale și a activității istorice.

Trebuie menționat faptul că iterația curentă a acestui nou tablou de bord este doar o previzualizare (începând cu 2/7/19), iar funcționalitatea completă a interfeței completate nu va fi disponibilă pentru revizuire până la finalizarea procesului.

Din nou, platforma nu va fi una potrivită pentru comercianții de zi și pentru alți care doresc să aibă mai multe ferestre cu date dinamice disponibile simultan. Platforma nu este personalizabilă, iar utilizatorii pot vizualiza o singură fereastră sau set de date simultan.

Tehnologie mobilă și emergentă

3.2

Aplicația USAA are aceeași senzație simplificată a noului tablou de bord, dar cu o funcționalitate limitată. Utilizatorii pot vizualiza soldurile și istoricul, verifica pozițiile curente și pot face stocuri comerciale și ETF-uri rapid și ușor. Pentru a vizualiza mai multe informații despre ofertă în profunzime, utilizați ecranul de stoc sau vizualizați lista de urmărire, va trebui să faceți clic pe Afișați cotarea completă în caseta de ofertă pop-out a oricărui ticker sau faceți clic pe „Știri și cercetare” din meniu. Aici veți găsi o versiune mobilă a multor din aceleași resurse și instrumente disponibile pe platforma desktop. Ceea ce nu veți găsi este orice capabilități avansate de diagramă - o caracteristică populară a versiunii anterioare a aplicației.

În timp ce secțiunile Știri și cercetare, Inspecții de piață și Instrumente și calculatoare au aspectul și aspectul unui site web mobil, acestea sunt încă cuibărite în aplicație, fără a fi necesară autentificarea suplimentară. Cu toate acestea, tranzacționarea de pe aceste pagini crește un bilet comercial diferit. Navigarea între secțiuni necesită să vă întoarceți pe tabloul de bord al aplicației și să reintrați în contul de investiții.

Aplicația este utilă dacă doriți pur și simplu să faceți check-in-ul soldurilor sau să efectuați o simplă tranzacție. Noua actualizare este oarecum strălucitoare și dificil de navigat, astfel încât orice lucru mai avansat este mai bine lăsat pe platforma desktop.

Gama de oferte

3.7

USAA oferă acces la acțiuni din SUA și internaționale, ETF-uri, fonduri mutuale și investiții cu venituri fixe. În plus față de anuități, USAA oferă Trezorerie americane, obligațiuni municipale și corporative, CD-uri și fonduri de obligațiuni. Toate ordinele de obligațiuni și orice ordine de opțiuni de mai mult de un picior trebuie plasate la telefon.

Utilizatorii pot alege să își autogestioneze investițiile sau să opteze pentru o opțiune de portofoliu gestionată integral (minim 25.000 USD). Pentru cei care doresc tot ce este mai bun din ambele lumi, USAA oferă o opțiune robo: consilier pentru investiții digitale (minimum 2.000 USD cont).

Pentru cei cu conturi de marjă, sunt acceptate vânzări scurte. Nu există o listă fizică de împrumut disponibilă, deși puteți apela pentru a solicita unui membru al personalului de servicii pentru clienți înainte de a efectua o tranzacție. În mod alternativ, sistemul vă va da un mesaj de eroare dacă stocul pe care îl scurtați este dificil de împrumutat.

Știri și cercetare

USAA își depășește în mod constant o mare parte din concurență atunci când vine vorba de resursele sale de cercetare și educație. Atat platformele desktop cat si platformele mobile ofera acces la un stoc robust si ecranizator ETF, iar platforma desktop se conecteaza la un screener de fonduri mutual proprietate alimentat de Morningstar.

Puteți căuta porțiunea de știri din secțiunea Științe și cercetare în funcție de cuvinte cheie sau să acordați prioritate articolelor de știri care prezintă marcatoarele de pe lista de veghe cu un singur clic. Rapoartele de analiză sunt disponibile pentru orice ticker.

Analiza portofoliului și rapoarte

3.3

În ceea ce privește analiza portofoliului pentru conturi de investiții autodirecționate, platforma USAA este în mijlocul ambalajului. Noul aspect al tabloului de bord oferă o vizualizare rapidă a pozițiilor dvs. curente, soldurilor, câștigurilor și pierderilor totale și intraday, dar nicio contribuție la alocarea sau performanța activelor, altele decât datele brute. Toate soldurile și istoricul sunt actualizate în timp real, dar necesită revigoare manuală.

Desigur, cei care optează pentru oricare dintre opțiunile de cont administrate ale USAA (gestionate integral sau robo) vor avea acces la date, sugestii și îndrumări din portofoliu mult mai aprofundate.

Serviciul Clienți și Ajutor

3.5

USAA este cunoscută de mult timp pentru dedicația către serviciul pentru clienți. Indiferent dacă sunteți un membru curent sau nu, obținerea de răspunsuri de la un om real nu va dura prea mult. În timp ce liniile telefonice au personal doar de luni până sâmbătă, timpii de așteptare sunt în general scurti. USAA oferă și o funcție de chat online care este mai rapidă și mai convenabilă pentru majoritatea întrebărilor generale.

Pentru întrebări specifice cu privire la plasarea tranzacțiilor sau a funcțiilor platformei, este posibil să fie nevoie să urcați la telefon cu un broker live (disponibil 7:30 - 5 pm ET, luni - vineri). Așteptarea pentru a vorbi cu un broker este de obicei mai lungă decât pentru a vorbi personalului general de servicii pentru clienți.

Educaţie

Secțiunea de investiții a site-ului web include o serie întreagă de articole despre educația investițională de la Morningstar, în timp ce centrul de consultanță conține articole, modalități de practică și întrebări frecvente pentru etapele vieții. Centrul de pensionare oferă articole, calculatoare și alte resurse oferite în funcție de cât de aproape sunteți de pensionare.

Fundația Educațională USAA este o organizație non-profit finanțată de USAA care oferă o gamă largă de resurse educaționale, articole, infografii și videoclipuri care acoperă toate aspectele legate de finanțe, investiții și planificare a vieții.

Cheltuieli

0.5

Deși nu există nicio taxă lunară pentru utilizarea platformei online, comisioanele comerciale ale USAA sunt unele dintre cele mai mari din industrie. La 8, 95 USD pe tranzacții pentru acțiuni și ETF-uri, și 8, 95 USD + 0, 75 USD pe contract pentru opțiuni, comercianții activi vor găsi comisioane care consumă serios în randamentul lor.

Stocurile internaționale pot fi tranzacționate prin telefon doar prin intermediul unui broker live, cu un cost de 70 USD pentru fiecare tranzacție. USAA oferă unele fonduri mutuale fără sarcină fără nicio tranzacție prin intermediul pieței sale de fonduri, dar alte fonduri fără sarcină costă 45 USD pe tranzacție. Deoarece comenzile de obligațiuni (45 dolari) și comenzile de opțiuni de două picioare sau mai mult (25 USD + 0, 75 USD pe contract) pot fi plasate doar la telefon, investitorii care doresc să tranzacționeze regulat aceste titluri pot dori să se uite în altă parte.

Alte taxe pentru cabluri, ACATS-uri de ieșire și plăți cu întârziere sunt standard. Conturile cu solduri sub 100 USD și fără activitate timp de 12 luni consecutive vor fi taxate cu o taxă de 10 USD și închise. Închiderea unui cont IRA suportă o penalizare de 35 USD.

Ratele marjei sunt calculate în funcție de rata curentă a apelurilor de broker și de soldul contului. La momentul acestei analize, rata brokerului era de 4, 25%, ceea ce înseamnă că ratele marjei USAA variază de la 8% (pentru soldurile mai mari de 1M USD) la 10, 75% (solduri mai mici de 50 000 USD).

Ce trebuie sa stii

Resursele educaționale fac din USAA o alegere solidă pentru investitorii novici. Dacă sunteți în căutarea unei opțiuni de portofoliu robo-consultativ sau gestionat, aceasta poate fi, de asemenea, o alegere bună, deoarece au o selecție atât de mare de opțiuni de investiții.

Cu toate acestea, nici platforma și nici programul de taxe nu sunt construite pentru comercianții activi. Cei care doresc să plaseze câteva meserii pe an sau să stabilească pur și simplu câteva poziții pe termen lung se vor descurca bine cu această platformă. Dacă sunteți în căutarea unei platforme dinamice, personalizabile, responsive (cu date de streaming, de exemplu), vă veți fi mai bine să folosiți USAA în principal ca resursă de cercetare și educație.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale brokerilor online. Recenziile noastre sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor unei platforme de broker online, inclusiv experiența utilizatorului, calitatea execuțiilor comerciale, produsele disponibile pe platformele lor, costurile și taxele, securitatea, experiența mobilă și serviciul pentru clienți. Am stabilit o scară de evaluare pe baza criteriilor noastre, colectând peste 3.000 de puncte de date pe care le-am cântărit în sistemul nostru de punctaj stelar.

În plus, fiecare broker pe care l-am examinat a fost obligat să completeze un sondaj de 320 de puncte despre toate aspectele platformei lor pe care le-am folosit în testarea noastră. Mulți dintre brokerii online evaluați ne-au oferit demonstrații în persoană ale platformelor lor la birourile noastre.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a realizat recenziile noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor de investiții online pentru utilizatori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.

Cuprins: