Cuprins
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Depozit minim
- Portofoliile
- Investiții avantajate de impozite
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
Portofoliile inteligente Wealthfront și Charles Schwab sunt ambele oferte puternice în spațiul robo-consultativ. Wealthfront are o experiență mai lungă în calitate de consultanță robo, dar Charles Schwab are o istorie și mai lungă în a ajuta investitorii individuali. Vom analiza diferențele esențiale dintre portofoliile inteligente Wealthfront și Charles Schwab pentru a restrânge care este cea mai potrivită pentru banii dvs.
Important
Pe 25 noiembrie 2019, Charles Schwab a anunțat o achiziționare a brokerajului online TD Ameritrade. Se preconizează că tranzacția în sine se va încheia în a doua jumătate a anului 2020, iar între timp, cele două firme vor funcționa în mod autonom. Schwab se așteaptă ca fuziunea platformelor și serviciilor sale să aibă loc în termen de trei ani de la încheierea contractului.
- Cont minim: 500 USD
- Taxe: 0, 25% pentru majoritatea conturilor, fără comision de tranzacționare sau comisioane pentru retrageri, minime sau transferuri. 0, 42% –0, 46% pentru 529 de planuri. Portofoliile de bază ale ETF-urilor sunt în medie 0, 07% –0, 16% comision de administrare
- Excelent pentru cei care doresc să-și conecteze toate conturile financiare pentru a vedea imaginea mai mare Proiectat pentru persoanele care ar dori să își stabilească și să-și urmărească obiectivele.Acces la o linie de portofoliu de credit pentru cei interesați de un împrumut Dacă sunteți cineva care are un cont de 100.000 USD sau mai mult veți avea acces la titluri suplimentare
- Cont minim: 5.000 USD
- Taxe: 0 dolari, ETF-uri subiacente mediază 0, 08% până la 0, 15% comisioane de administrare
- Cei care încearcă să evite costurile excesive nu vor aprecia nicio taxă de administrareCi mai mulți investitori își vor pune în valoare site-ul și aplicația intuitivă ușor de utilizat și platforma AppGreat pentru începători, cu oferte educaționale Schwab și o vastă bibliotecă de resurse de investire. active neobișnuite pentru robo-consilieri precum trusturi de investiții imobiliare, obligațiuni corporative cu randament ridicat și metale prețioase
Stabilirea obiectivelor
Planificarea obiectivelor Wealthfront este cea mai bună dintre toate serviciile pe care le-am revizuit în acest an, cu modalități foarte specifice de a vă anticipa nevoile financiare. Dacă unul dintre obiectivele dvs. este să cumpărați o casă, Wealthfront folosește surse terțe precum Redfin și Zillow pentru a estima ce va costa asta. Planificarea colegiului devine extrem de granulară, cu prognoze de școlarizare și costuri la mii de universități americane din Departamentul Educației. Tabloul de bord prezintă toate activele și pasivele dvs., oferindu-vă un check-in vizual rapid cu privire la probabilitatea de a vă atinge obiectivele. Puteți chiar să vă dați seama cât timp puteți lua un sabatic de la muncă și călătorie, în timp ce vă faceți să lucrați și alte obiective.
Oferta Schwab are câteva instrumente de stabilire a obiectivelor disponibile, pe lângă o căutare limitată a cheltuielilor colegiului. Fiecare cont are un singur pot de bani, dar puteți avea până la 10 conturi dedicate obiectivelor diferite. După ce ți-ai definit propriul obiectiv, capacitățile de analiză ce-ți permit să testezi planul schimbând vârsta de pensionare sau economiile lunare. De asemenea, puteți analiza impactul potențial al modificărilor de profit. Tabloul de bord încorporat în site-ul web și în aplicația mobilă oferă o privire rapidă asupra performanței dvs. până în prezent. Există funcții suplimentare de stabilire a obiectivelor pentru produsul premium, inclusiv acces nelimitat la planificatorii financiari. Capacitățile și instrumentele de analiză sugerează că logica este deja acolo pentru a permite clienților interesați să ofere mai multe detalii și să obțină un portofoliu mai bine direcționat.
Planificarea pensiilor
Planificarea pensionării Wealthfront ține cont de proiecțiile de securitate socială. Odată ce toate conturile dvs. financiare sunt introduse, cum ar fi IRA și 401 (k) s și orice alte investiții pe care le-ați putea avea, cum ar fi un portofel Coinbase, Wealthfront vă prezintă o imagine a situației actuale și a progresului dvs. spre pensionare. Toate acestea se pot face fără a vorbi cu un om. Instrumentul lor de planificare a căilor vă ajută să comparați veniturile proiectate de pensionare cu obiceiurile de cheltuieli curente, astfel încât să puteți vedea dacă vă puteți menține stilul de viață mai târziu.
Schwab îți permite să îți testezi stresul planul de pensionare prin creșterea sau scăderea vârstei de pensionare sau a economiilor lunare. Odată ce ai ieșit la pensie, alocarea este axată pe un venit fix, astfel încât să mai poți acumula câștiguri în timp ce retragi fonduri.
Tipuri de cont
Portofoliile inteligente Wealthfront și Charles Schwab au câteva oferte de nișă diferite în ceea ce privește tipurile de conturi. Wealthfront vă permite să deschideți 529 de conturi de planuri de economii ale colegiului, de exemplu, în timp ce portofoliile inteligente Schwab oferă IRA-uri SIMPLE și conturi de custodie.
Tipuri de cont de tip Wealthfront:
- Conturi impozabile (individuale, comune și de încredere) Conturi IRA tradiționale Conturi IRA Conturi IRA Conturi IRA (pentru angajații independenți și întreprinderile mici) Transferuri IRA401 (k) rollovers529 conturi pentru planurile de economii ale colegiului
Tipuri de cont Schfab Intelligent Portfolios:
- Conturi impozabile (individuale, comune și de încredere) Conturi IRA tradiționale Conturi IRA Rollver IRASEP IRASIMPLE IRA
Caracteristici și accesibilitate
Una dintre principalele diferențe de caracteristică între portofoliile inteligente Wealthfront și Charles Schwab este aceea că Schwab pune o valoare ridicată pe atingerea umană, în timp ce Wealthfront s-a angajat doar digital în ceea ce privește consilieri.
Wealthfront:
- 529 economii de colegiu: Aceste conturi sunt rare printre consultanții robo. Taxele sunt puțin mai mari, deoarece aceste planuri includ o taxă administrativă. Cont în numerar Wealthfront: Wealthfront oferă un cont de numerar cu dobândă mare care plătește 2, 32% APY fără taxe, transferuri nelimitate și asigurare FDIC până la 1 milion USD. Linie de credit de portofoliu: Conturile cu peste 25.000 USD au acces la o linie de credit cu o dobândă de 4, 75% până la 6%. Nu există nici un control de credit sau impactul scorului de credit și puteți împrumuta până la 30% din cont. Investiția PassivePlus: strategiile de investiții bazate pe reguli ale Wealthfront vizează maximizarea investițiilor clienților folosind recoltarea pierderilor de impozite. La niveluri mai ridicate ale activelor (100.000 USD +), compania oferă colectarea pierderilor de impozite la nivel de stoc și o paritate a riscurilor. La 500.000 USD și mai mult, strategia include Smart Beta, care cântărește mai inteligent stocurile din portofoliul dvs.
Portofolii inteligente Charles Schwab:
- Platforma ușor de utilizat: platformele desktop și mobile Schwab sunt atractive și ușor de utilizat. Monitorizare zilnică: Schwab monitorizează zilnic portofoliile utilizatorilor pentru derivă și reechilibrează atunci când este necesar. Extinderea: un titular de cont standard poate trece la nivelul primei odată atins minimul contului. Discutați cu un profesionist: Clienții au acces la profesioniști care vă pot ajuta cu o serie de subiecte, inclusiv obiectivele clientului, toleranța la risc și alocarea portofoliului.
Taxe
Deși Wealthfront este de obicei câștigătorul atunci când vine vorba de comisioane de administrare, portofoliile inteligente Schwab au în mod natural aici avantajul.
Wealthfront are un singur plan, care evaluează o taxă anuală de consultanță de 0, 25% cu un minim de 500 USD. Conturile mai mari de la Wealthfront se califică pentru servicii suplimentare. Conturile de peste 100.000 de dolari sunt eligibile pentru un serviciu de recoltare a pierderilor de impozite la nivel de stoc, iar cei peste 500.000 de dolari pot opta pentru programul Smart Beta, care cântărește din nou portofoliul utilizând sistemul proprietar al companiei Wealthfront.
Taxa de administrare agresivă de 0, 0% a Schwab Intelligent Portfolios va atrage investitori mai tineri, deși minimul relativ ridicat de 5.000 de dolari se poate dovedi o barieră pentru unii dintre aceiași investitori. Portofoliile create prin intermediul portofoliilor inteligente Schwab includ ETF-uri cu costuri reduse, cu taxe de administrare de 0, 08% -0, 2%.
Depozit minim
Deși Schwab Intelligent Portfolios are marginea taxelor, este nevoie de zece ori capitalul pentru a deschide un cont comparativ cu ceea ce Wealthfront necesită ca depozit minim.
- Frontul bogăției: 500 USDCharles Schwab: 5.000 USD
Portofoliile
La Wealthfront, pentru a determina portofoliul pentru fiecare obiectiv pe care îl veți investi, vi se pun câteva întrebări despre atitudinea dvs. față de risc și când veți avea nevoie de bani. Vi se arată exact portofoliul înainte de a finanța contul, dar nu puteți personaliza deloc portofoliul prestabilit. Dacă aveți peste 100.000 USD în contul dvs. de investiții Wealthfront, puteți alege un portofoliu de acțiuni, mai degrabă decât un portofoliu de ETF-uri. Puteți, de asemenea, să puneți unele companii pe o listă restricționată dacă preferați să nu investiți în ele.
Portofoliile inteligente Charles Schwab sunt formate din ETF-uri, majoritatea fiind administrate de Schwab. Schwab nu oferă o opțiune de portofoliu social responsabilă sau orice altă personalizare, dincolo de potrivirea unui portofoliu cu toleranța la risc și obiectivele declarate. Lucrul interesant în portofoliile inteligente este că clasele de active ajung dincolo de acțiuni și obligațiuni și în trusturi de investiții imobiliare, obligațiuni corporative cu randament ridicat și metale prețioase. Includerea acestor clase de active mai riscante îmbunătățește de fapt adevărata diversificare a pieței portofoliilor inteligente. Portofoliile inteligente sunt reechilibrate de un algoritm care ține cont de implicațiile fiscale. O reechilibrare a portofoliului este declanșată ori de câte ori alocarea activului se abate de la alocarea definită. Acest lucru s-ar putea întâmpla oricând în funcție de depozite, retrageri și activitate de piață. Conturile sunt monitorizate zilnic pentru derivă.
Investiții avantajate de impozite
Wealthfront are marginea în ceea ce privește investițiile eficiente din punct de vedere fiscal, întrucât toate conturile Wealthfront sunt eligibile pentru colectarea pierderilor de impozite. La Schwab, colectarea pierderilor de impozite este disponibilă pentru clienții cu peste 50.000 de dolari în contul lor Portofolii inteligente și trebuie să se înscrie în serviciul pentru a-l activa.
Securitate
Atât Charles Schwab, cât și Wealthfront folosesc criptarea SSL de 256 biți grele pe site-urile lor, iar pe dispozitivele mobile sunt disponibile amprentele digitale, recunoașterea feței și autentificarea cu doi factori.
Wealthfront este membru al Securities Investor Protection Corporation (SIPC), iar conturile clienților sunt protejate până la maximum 500.000 USD. Site-ul are de fapt un articol despre motivul asigurării SIPC care nu protejează investitorii în modul în care cred că o face, dar compania deține în continuare acoperirea. Tranzacțiile lor sunt lichidate la RBC Correspondent Services, o companie canadiană care se concentrează pe managementul averii și consilierii financiari, mai degrabă decât pe companiile de compensare care deservesc brokerii / dealerii cu comercianți foarte activi.
Conturile Schwab sunt asigurate de SIPC până la 500.000 USD, asigurările suplimentare fiind puse la limita totală de 600.000.000 dolari.
Serviciu clienți
Portofoliile inteligente Charles Schwab au un avantaj în ceea ce privește serviciul pentru clienți peste Wealthfront.
Wealthfront nu are o funcție de chat online pe site-ul său web sau în aplicațiile sale mobile. Există o linie telefonică de asistență pentru clienți dacă aveți nevoie de ajutor cu o parolă uitată. Majoritatea întrebărilor de asistență formulate pe contul lor de Twitter sunt răspunse relativ repede, deși am văzut una care a durat mai mult de o săptămână înainte să existe un răspuns.
Schwab are chat-ul online disponibil și puteți face o programare pentru a vorbi oricând cu un consilier financiar pentru o operație rapidă. Clienții produsului premium au acces suplimentar la consilierii financiari. Cel mai important, asistența tehnică este disponibilă 24/7.
Luarea noastră
Wealthfront a fost cel mai notat robo-consilier pe care l-am revizuit în 2019, astfel încât nu este surprinzător faptul că are marginea față de portofoliile inteligente Schwab în domeniile cheie ale planificării obiectivelor, creării contului și gestionării portofoliului. Ceea ce este surprinzător este faptul că oferta Schwab a fost atât de competitivă și chiar a bătut Wealthfront în anumite domenii precum taxele, educația și serviciul pentru clienți. Timpul va spune dacă concurenții precum Portofoliile inteligente Schwab pot depăși jucători consacrați precum Wealthfront sau pur și simplu îi vor încuraja să continue să evolueze. În prezent, însă, Wealthfront este alegerea mai bună a celor doi consilieri roboți atunci când vine vorba de gestionarea automată a banilor.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
