Recenzie despre simplu

Lansat în septembrie 2014, Wealthsimple Canada oferă programe algoritmice de investiții și economii prin birourile sale din New York, Toronto și Londra. Gigantul financiar canadian Power Financial a investit cel puțin 74 de milioane de dolari în consultanța pentru creștere rapidă. Noii clienți pot transfera conturi impozabile și de pensionare sau pot depune fonduri în conturi noi. Minimul contului este de 0 dolari, ceea ce facilitează începerea noilor investitori. Un mic grup de ETF-uri cu tarife mici este utilizat pentru a popula portofolii relativ generice, care sunt personalizate în continuare de informațiile pe care le introduceți în platformă (acest lucru este realizat cu fonduri mutuale din Marea Britanie). Această revizuire este scrisă în primul rând din perspectiva unui investitor din SUA, dar am încercat să includem și informații relevante din platformele britanice și canadiene.

Pro-uri

• Conturi canadiene, americane și britanice

• Resurse educaționale excelente

• Cont de economii cu interes competitiv

• Recoltarea pierderilor de impozite

• 0 dolari pentru a deschide contul

Contra

• Trebuie să dezvăluiți datele personale pentru a vizualiza configurarea

• Algoritmii urmează strategia generică de cumpărare și deținere

• Opțiuni limitate în crearea portofoliului

Configurare cont

4.2

Pentru a configura un cont Wealthsimple, trebuie să predați informațiile personale în avans. Acest lucru înseamnă că nu puteți privi chestionarul sau să analizați alocările portofoliului înainte de a oferi informații personale detaliate. Chestionarul vă pune la dispoziție o serie de întrebări tipice despre obiectivele financiare, orizontul de timp, toleranța la risc, experiența trecută în investiții și nivelul cunoștințelor investiționale.

Răspunsurile dvs. sunt utilizate pentru a genera un portofoliu și o listă ETF personalizate ca răspuns la profilul completat. Puteți modifica alocările propuse, dar sistemul poate solicita motivele dacă modificările intră în conflict cu răspunsurile anterioare. Conturile sunt finanțate prin linkuri de cont bancar și pot fi realizate cu o plată unică sau cu depozite recurente.

Tipurile de cont ale Wealthsimple variază în funcție de regiunea în care locuiți. În Statele Unite, Wealthsimple oferă asistență pentru conturile impozabile individuale și comune, conturile de încredere și gama standard de conturi de pensionare.

În Canada, Wealthsimple oferă o gamă completă de conturi, inclusiv conturi de economii fără taxe (TFSA), conturi corporative, conturi comune, planuri de economii pentru pensionare (RSP), conturi de pensionare închise (LIRA), fonduri de venit pentru pensionare înregistrate (RRIF), planuri înregistrate de economii de educație (RESP) și conturi impozabile.

În Marea Britanie, Wealthsimple oferă conturi de pensii, conturi individuale de economii (ISA), conturi individuale de economii (JISA) și conturi personale impozabile.

Pe lângă un program de investiții obișnuit, Wealthsimple oferă un cont Smart Savings care plătește dobândă mai mare decât conturile de economii tradiționale prin utilizarea ETF-urilor cu risc scăzut. Contul este impozabil și suportă o taxă de 0, 25% în loc de o taxă de 0, 50%, scăzând dobânzile nete. Contul de economii inteligente este asigurat prin intermediul asigurării Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și nu prin FDIC.

Stabilirea obiectivelor

3.4

Wealthsimple vă oferă sesiuni de planificare financiară nelimitată și o sesiune unică pentru non-clienții care depun extrasele de cont în avans. De asemenea, puteți discuta cu un consilier uman la cerere. În timpul procesului de configurare, noilor titulari de cont li se cere să aleagă dintr-o listă de planificare a obiectivelor care include proprietatea locuinței, pensionarea, educația, creșterea pe termen lung și venitul. Mai multe obiective pot fi create într-un singur cont, oferind o mai mare sofisticare și diversitate, dacă este necesar. Puteți revizui statistici privind tranzacțiile și performanțele relative, subdivizate pe obiective, pe paginile de gestionare a contului după finalizarea finanțării.

Servicii de cont

3.3

Finanțarea contului dvs. Wealthsimple necesită pur și simplu logarea în interfața de administrare a contului și solicitarea unui depozit sau configurarea depozitelor recurente printr-un cont bancar conectat. Retragerile pot fi solicitate cu câteva clicuri, dar este nevoie de până la 10 zile lucrătoare pentru a primi fondurile dacă contul dvs. a efectuat tranzacții neselectate. Ca un stimulent suplimentar, Wealthsimple plătește costurile de transfer pentru conturile noi finanțate cu cel puțin 5.000 USD. De asemenea, puteți activa Roundup după conectarea conturilor de credit și debit, care calculează și depune „schimbarea de rezervă” acumulată prin rotunjirea taxelor la următorul număr întreg.

Conturile impozabile individuale și comune nu pot utiliza marja sau împrumutul din cont, iar Wealthsimple nu oferă servicii bancare suplimentare în acest moment.

Clienții canadieni pot utiliza serviciul integrat de pregătire fiscală SimpleTax pentru a depune declarațiile. Acest parteneriat a fost anunțat la sfârșitul lunii septembrie 2019 și combină două firme canadiene de fintech sub un singur acoperiș virtual.

Conținutul portofoliului

2.5

Sistemul generează un portofoliu conservator, echilibrat sau de creștere ca răspuns la datele profilului tău. Expunerea portofoliului este luată exclusiv prin intermediul ETF-urilor din oferta americană. Fondurile reciproce pot fi combinate cu conturile canadiene și sunt principalul vehicul al ofertei din Marea Britanie. Nu există stocuri individuale sau produse cu venituri fixe directe disponibile în conturile obișnuite. Puteți alege în continuare să vă personalizați portofoliul, optând pentru un portofoliu conștient din punct de vedere social, care exclude ETF-urile necalificate. Wealthsimple oferă, de asemenea, un cont Halal care respectă legislația islamică, cumpărând stocuri pre-ecranizate, dar fără ETF-uri sau produse cu venituri fixe.

Puteți revizui alocările curente într-o declarație privind politica de investitori accesibilă prin interfața de gestionare a contului. Pentru oferta americană, există un univers relativ mic de 10 fonduri care populează lista ETF, împărțit într-un număr egal de categorii de active. Versiunea canadiană are același număr de fonduri, dar conține un fond imobiliar care nu are un echivalent în versiunea americană. Oferta din Marea Britanie are 12 fonduri care sunt utilizate pentru popularea portofoliului.

O captură de ecran a unui portofoliu social conștient conținea doar șase fonduri „verzi”, dar altele pot fi dezvăluite.

Fiecare portofoliu Wealthsimple poate include opt până la 10 instrumente, dând impresia că majoritatea personalizării se realizează prin modificări procentuale și nu prin selecție ETF. Fondurile provin din suspecții obișnuiți pentru oferta americană, inclusiv iShares, Vanguard, VanEck și WisdomTree. Oferta canadiană are și ETF-uri de la Vanguard și iShares, cu oferte suplimentare de la Purpose Invest și BMO. Dezvăluirea conflictului de interese pentru conturile canadiene notează că două instituții care furnizează fonduri mutuale au relații personale sau de afaceri cu directorii Wealthsimple. Versiunea britanică oferă fonduri de la Vanguard, pe lângă Legal & General, PIMCO, BlackRock și Amundi Asset Management.

Conținutul și construcția portofoliului Wealthsimple sunt selectate în conformitate cu principiile Teoriei Portofoliului Modern (MPT), cum este cazul celor mai multe consultanțe robo. Acestea fiind spuse, se pare că nu este prea puțin să diferențiem demersul Wealthsimple de rivalii cu capitalizare mai mică. Universul cu fonduri limitate poate fi utilizat în continuare pentru a crea un portofoliu diversificat, dar rivalii de dimensiuni similare au mers la o lungime mai mare pentru a construi verificări împotriva concentrării activelor sau a concentrațiilor geografice și a funcțiilor date mai puternice.

Managementul portofoliului

3.7

Wealthsimple's administrează portofoliul dvs. prin strategii de piață adevărate încercate, care includ diversificarea pe clase de active, investiții pasive de cumpărare și deținere, reinvestire de dividende și feedback-ul clienților prin intermediul procesului de profil și de notare a riscurilor. Progresul în direcția obiectivelor dvs. generează antrenament din partea sistemului pentru a crește finanțarea sau a rămâne cursul. Modificarea punctajului de risc asociat cu profilul dvs. în orice moment va declanșa un reechilibrare a portofoliului.

Chiar și fără o modificare a profilului dvs., Wealthsimple reechilibrează automat portofoliul după depuneri, retrageri și modificări ale valorilor activelor. Nu puteți solicita reechilibrarea și nici nu puteți face modificări la ETF-uri dincolo de opțiunile Halal responsabile social și Halal. Custodele Apex execută strategii de colectare a pierderilor de impozite în numele Wealthsimple, ceea ce înseamnă că portofoliile dvs. impozabile vor vedea uneori înlocuirea investițiilor echivalente în scopuri fiscale.

Experiența utilizatorului

3.8

Experiență mobilă

Wealthsimple oferă un site web ușor de citit și gata pentru aplicații mobile pentru iOS și Android, cu funcții îmbunătățite de gestionare a contului. iPhone și multe dispozitive Android oferă identificarea biometrică și ambele aplicații acceptă autentificarea în doi factori. Nu există aplicații sau aplicații specifice tabletelor pentru Windows Phone sau alte sisteme de operare secundare

Experiență desktop

Site-ul web evidențiază caracteristicile majore ale contului, explică filozofia companiei și oferă o întrebare frecventă cuprinzând majoritatea domeniilor de interes. Deținătorii de conturi noi trebuie să introducă detalii personale la începutul procesului de configurare a contului, astfel încât să nu puteți arunca în avans opțiunile de portofoliu. Întrebările frecvente nu aruncă prea multă lumină asupra acestui material ascuns, dincolo de faptul că solicitanții oferă „informații de bază, răspund la câteva întrebări despre experiența anterioară de investiții și semnează e-mail unul sau mai multe acorduri de gestionare a investițiilor.”

Site-ul Wealthsimple din SUA nu oferă nicio broșură consultativă pentru investiții ADV-2A, astfel cum este mandatată de SEC. Regula prevede că consilierii sunt „obligați să livreze clienților și potențialilor clienți o broșură care dezvăluie informații despre firma dvs.”. Wealthsimple are un ADV-2A pe site-ul SEC, deci este bizar că nu este legat în mod explicit pe site. ADV-2A este conceput ca un document de protecție a consumatorilor, iar divulgările companiei din cadrul respectivelor broșuri sunt de o importanță vitală pentru a stabili încrederea între consilier și client, astfel încât aceasta marchează o omisiune majoră.

Serviciu clienți

3

După cum am menționat, clienții pot discuta cu un consultant financiar la cerere, deși informațiile de contact sunt puțin mai greu de găsit decât ar trebui. Puteți contacta Wealthsimple prin telefon și contact prin e-mail, dar nu există un chat live pentru potențiali sau deținători de conturi curente. Numărul de contact pentru Wealthsimple poate fi găsit în partea de jos a unor pagini web, precum și în centrul de ajutor. Nu există o pagină explicită „contactează-ne” în afara unei întrebări frecvente. Orele de telefon sunt listate în intervalul 9:00 am - 20:00 pm Ora de est de luni până joi și de la 9:00 am la 5:30 pm ora estică vineri pentru Statele Unite. În Canada, centrul de apeluri se deschide cu o oră mai devreme. Centrul de apelare din Marea Britanie nu listează orele.

Mai multe apeluri către numărul de telefon din SUA în timpul orelor de afaceri au produs contactul cu un reprezentant al clientului într-un minut. Înregistrarea inițială a oferit ore de contact diferite decât întrebările frecvente, prelungind acoperirea de luni până joi până la 8:00 Adresele de birou ale Wealthsimple sunt listate pe pagina „Cine suntem” fără numere de telefon.

Educație și securitate

3.6

Site-ul Wealthsimple are un glosar cuprinzător Investing 101, o întrebare frecventă de investiții cu pensule largi și o revistă / blog lunar excelent, cu zeci de articole „cum să faci”. Cu toate acestea, este dificil să localizezi subiecte de interes, deoarece nu există nicio funcție de căutare internă a conținutului educativ. În plus, multe dintre tutoriale nu dispun de instrumentele cantitative necesare pentru a vă ajuta cu planificarea obiectivelor pe termen scurt și planificarea financiară pe termen lung.

Site-ul Wealthsimple utilizează criptarea SSL pe 256 biți și dispune de o politică de confidențialitate clar declarată, care vă oferă un sentiment de securitate. Logarea în administrarea contului necesită autentificare cu doi factori printr-un mesaj text. Pentru conturile americane, Apex Clearing Corporation deține toate fondurile dvs. în conturi de investiții, oferindu-vă acces la asigurarea SIPC și la asigurarea în exces. Acoperirea standard SPIC asigură pierderi din cauza brokerajelor eșuate (nu pierderi datorate mișcării pieței) până la 500.000 USD.

ShareOwner joacă rolul de custod în Canada și SEI Investments face același lucru în Regatul Unit. Marea Britanie și Canada au, de asemenea, diferite niveluri de protecție a contului prin Fondul canadian pentru protecția investitorilor (până la 1 milion USD) și Schema de compensare a serviciilor financiare a guvernului britanic (până la 85.000 lire sterline).

Comisioane și taxe

4.6

Taxele Wealthsimple variază în funcție de regiune, așa cum este menționat, dar sunt în conformitate cu mediile industriei. În SUA și Canada, taxa de 0, 50% include toate consultanțele pentru investiții, gestionarea portofoliului și costurile de tranzacționare. Taxa scade la 0, 40% pentru conturi și peste 100 000 USD. În Regatul Unit, taxa este de 0, 7%, cu o scădere la 0, 5%, cu 100 000 lire sterline în active sub administrare. Tariful pentru programul Smart Savings este mai mic cu 0, 25%. Dezvăluirile arată că taxele medii ETF se ridică la aproximativ 0, 15%. Taxe Apex pentru transferuri bancare și transferul contului către un alt broker.

Wealthsimple este o potrivire potrivită pentru tine?

Wealthsimple oferă o potrivire bună pentru investitorii de toate vârstele care doresc să economisească bani și să facă următorul pas pe drumul către securitatea financiară pe termen lung. Taxele sunt medii pentru spațiul robo-consultativ, iar contul minim de $ 0 înlătură un obstacol pentru investitorii care abia încep. În schimb, comisioanele mai mici de administrare și funcțiile mai solide ale conturilor de peste 100.000 USD ar putea atrage interesul persoanelor cu valoare netă mai mare.

Apelul Wealthsimple este extins prin faptul că oferă serviciile sale în afara SUA investitorilor din Canada și Regatul Unit. Faptul de a opera în mai multe jurisdicții poate fi în spatele divulgărilor americane care lipsesc, dar aceasta nu este o scuză grozavă pentru o omisiune care va crea neplăceri cu investitorii mai experimentați care depind de aceste documente.

În general, abordarea pe care Wealthsimple o are în construirea și gestionarea portofoliului dvs. nu este revoluționară. Portofoliul este construit cu MPT simplu de vanilie, cu personalizare limitată, dincolo de opțiunile Halal responsabile social și Halal. Această lipsă de personalizare este agravată de o listă mică de fonduri în comparație cu selecția mai mare disponibilă de către concurenți. Wealthsimple utilizează achiziții de bază diversificate pe active, reechilibrând și colectând pierderi de impozite, după cum este necesar, iar această abordare are un istoric de succes pe piață pe care majoritatea investitorilor nu reușesc să-l corespundă. Acestea fiind spuse, Wealthsimple nu poate fi cea mai potrivită dacă căutați un portofoliu personalizabil la nivelul activelor. Dacă apreciați simplitatea și doriți să aveți un portofoliu hands-off, atunci abordarea Wealthsimple poate fi corectă.

Comparați Wealthsimple

Wealthsimple este o potrivire bună pentru investitorii de toate vârstele care doresc să economisească bani. Vedeți cum se compară cu alți consilieri roboți pe care i-am analizat.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.