Ce este un bust-out?
O eliminare este un tip de fraudă cu cardul de credit în care o persoană fizică solicită un card de credit, stabilește un model normal de utilizare și un istoric de rambursare solid, apoi acumulează numeroase taxe și trimite cardul fără intenția de a plăti factura. Rezolvarea constă dintr-o fază inițială în care individul lucrează la dezvoltarea încrederii emitentului de card și a unui profil de credit puternic, cu scopul de a deschide numeroase conturi și de a primi creșterea liniei de credit, astfel încât să fie disponibile mai multe fonduri pentru a doua etapă a fraudei, unde persoana fizică face tranzacții pe care el sau ea nu intenționează să le ramburseze.
Ieșire explicată
În general, cel mai adesea implică cărți de credit obișnuite, dar poate fi, de asemenea, efectuat cu un card de credit cu buclă închisă, linie de credit de capital propriu (HELOC) sau o altă formă de credit rotativ. Potrivit Experian, fraudatorii își folosesc de obicei cărțile timp de patru luni până la doi ani înainte de a se „elimina”: acumulând taxele finale pe care nu intenționează să le ramburseze. Aceasta este uneori denumită „fraudă adormită”.
Persoanele cu intenția de a comite acest tip de fraudă ar deschide, de regulă, numeroase conturi treptat - depășind aproximativ 10 în medie - pe care, în cele din urmă, le vor elimina și vor deveni delincvente aproximativ în același timp. După ce devin delincvenți, nu vor putea dobândi credit suplimentar, dar pot repeta frauda cu identități furate. La sfârșitul cozii unei astfel de scheme de fraudă, fraudatorul ar putea efectua plăți în exces cu verificări necorespunzătoare, pentru a crește limita de credit pentru o perioadă scurtă înainte de a fi prins comportamentul.
Impactul fraudei eliminate
Rezultatul este o pierdere semnificativă pentru companiile de carduri de credit, dar algoritmii de detectare a fraudei pot identifica tiparele în comportamentul unui fraudator pentru a prezice eliminarea înainte de a se întâmpla. Exemple de activități care pot indica o derulare în desfășurare includ:
1. O sumă bruscă mare de dolari a cumpărăturilor la un comerciant în care deținătorul de card face în mod normal doar cumpărături mici
2. Istoricul raportului de credit al solicitărilor frecvente ale consumatorilor pentru noi cărți de credit sau limite mai mari de credit
3. Istoric de raport de credit care nu se întoarce foarte departe în timp și nu are un amestec de diferite tipuri de credit, cum ar fi împrumuturile auto și ipotecile în plus față de cardurile de credit.
Există, de asemenea, motive legitime pentru care consumatorii ar putea avea aceste tipuri de activități, dar studierea suplimentară a diferitelor carduri de credit ale unui consumator de la diferiți emitenți și compararea activității de pe aceste carduri poate indica dacă o eliminare a avut loc sau ar putea fi iminentă.
