Există un număr mare de agenții desemnate să reglementeze și să supravegheze instituțiile financiare și piețele financiare, inclusiv Consiliul Rezervei Federale (FRB), Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC), precum și Securities and Exchange Commission (SEC). Fiecare agenție are responsabilități specifice, permițându-le să funcționeze independent.
Deși, uneori, este pusă sub semnul întrebării eficiența și eficiența cu care aceste entități de reglementare gestionează instituțiile financiare, fiecare a fost format pentru a ajuta la atingerea obiectivului general de a oferi o reglementare sensibilă a piețelor și protecția pentru investitori și consumatori.
Consiliul de rezervă federal
Probabil cea mai cunoscută dintre toate agențiile de reglementare este FRB. Fed este responsabilă de influențarea lichidității și a condițiilor generale de credit. Instrumentul său principal de politică monetară este operațiunile de piață deschisă care controlează cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare a Trezoreriei SUA și a agențiilor federale.
Astfel de achiziții și vânzări determină ratele fondurilor federale și modifică nivelul rezervelor disponibile. FRB este, de asemenea, responsabilă cu reglementarea și supravegherea sistemului bancar din SUA, care are scopul de a oferi stabilitate financiară economică generală în Statele Unite.
Societatea federală de asigurare a depozitelor
FDIC este o corporație guvernamentală americană creată prin Actul bancar de urgență din 1933, ca urmare a Marii Depresiuni. Această agenție oferă o asigurare de depozit care garantează conturi de depozit până la 250.000 USD la oricare dintre băncile sale membre. Începând cu 2018, depozitele asigurate de FDIC la peste 5.600 de instituții.
Această agenție este, de asemenea, responsabilă cu analiza și supravegherea siguranței și stabilității instituțiilor financiare, îndeplinirea funcțiilor de protecție a consumatorilor și gestionarea băncilor eșuate. FDIC este finanțat din primele plătite de bănci și instituții care ajută la asigurarea depozitelor și din veniturile generate de investițiile în titluri de creanță ale Trezoreriei SUA.
Oficiul controlorului monedei
Oficiul controlorului monedei (OCC) este printre cele mai vechi dintre toate agențiile federale de reglementare, înființate în 1863 prin Legea valutară. OCC funcționează în principal pentru a reglementa, supraveghea și oferi charte băncilor care operează în SUA Aceste funcții contribuie la asigurarea stabilității și siguranței generale a sistemului bancar din SUA.
OCC supraveghează mai multe domenii, inclusiv capitalul, calitatea activelor, managementul, câștigurile, lichiditatea, sensibilitatea la riscul pieței, tehnologia informației, conformitatea și reinvestirea comunității. Sunt finanțate de bănci naționale și asociații federale de economii, care plătesc pentru examinări și procesarea cererilor lor corporative. OCC primește, de asemenea, venituri din venituri din investiții în principal în titluri ale Trezoreriei SUA
Comisia de tranzacționare a mărfurilor de mărfuri
În 1974, a fost creată Comisia de tranzacționare a mărfurilor de mărfuri (CFTC) ca un regulator independent al piețelor futures de mărfuri și opțiuni. Această agenție oferă piețe futures eficiente și competitive și protejează comercianții de manipularea pieței și de alte practici de tranzacționare frauduloase. CFTC supraveghează o varietate de persoane și organizații, inclusiv facilități de execuție a swap-urilor, organizații de compensare a instrumentelor derivate, piețe contractuale desemnate, dealeri de swap-uri, operatori de fonduri de mărfuri și alte entități.
Începând cu anul 2000, agenția s-a combinat cu SEC, agenția de supraveghere generală a tranzacțiilor de valori bursiere, pentru a ajuta la reglementarea futuresului unic.
Comisia pentru valori mobiliare și bursă
SEC a fost înființată în 1934 prin Legea schimbului de valori mobiliare și este printre cele mai puternice și cuprinzătoare agenții de reglementare financiară. SEC aplică legile federale privind valorile mobiliare și reglementează o mare parte din industria valorilor mobiliare, inclusiv bursele din SUA și piețele de opțiuni.
Agenția protejează investitorii împotriva practicilor frauduloase și manipulative pe piață, promovează divulgarea publică completă și veghează asupra preluărilor corporative din Statele Unite. Managementul activelor, serviciile financiare și firmele de consultanță - inclusiv reprezentanții lor profesioniști - trebuie să se înregistreze la SEC pentru a desfășura activități.
Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor
Biroul de protecție financiară a consumatorilor (CFPB) este o agenție de reglementare care supraveghează toate produsele și serviciile legate de finanțare furnizate consumatorilor. Această agenție este împărțită într-un număr de unități diferite, inclusiv Oficiul pentru credite echitabile, reclamații pentru consumatori, cercetare, afaceri comunitare și Oficiul pentru oportunități financiare.
Scopul final al PCPB este de a educa consumatorii despre produsele și serviciile financiare care le sunt disponibile și de a oferi un alt nivel de protecție a consumatorilor prin supravegherea serviciilor financiare.
