Puțini dintre noi doresc să plătească mai mult impozit decât trebuie. Înțelegerea creditelor și deducțiilor fiscale pentru care suntem eligibili și calcularea corectă a acestora poate însemna diferența dintre datorarea mai multor bani la momentul impozitului sau primirea unei rambursări de bun venit. Iată trei moduri simple de a vă minimiza obligația fiscală.
Cheie de luat cu cheie
- Cheia pentru minimizarea obligației fiscale este reducerea venitului dvs. brut care este supus impozitelor. Introducerea de dolari înainte de impozitare într-un plan de pensionare, cum ar fi 401 (k), este o modalitate ușoară de a vă reduce venitul impozabil pentru anul. vindeți o investiție care a pierdut valoare, puteți utiliza această pierdere pentru a compensa alte venituri.
Creșterea contribuțiilor la pensionare
Impozitul pe venit pe care îl plătiți în fiecare an se bazează pe venitul dvs. brut, iar pentru mulți dintre noi, cel mai simplu mod de a reduce această cifră este contribuind la un plan de pensionare sponsorizat de angajator sau IRA tradițional deținut individual.
Planurile angajatorilor, cum ar fi un 401 (k) sau un 403 (b), vă permit să contribuiți în contul dvs. înainte de impozitare, până la un anumit maxim. Pentru 2020, maximul este de 19.500 USD (în creștere de la 19.000 USD pentru 2019). Oricine are peste 50 de ani poate juca un aport suplimentar de 6.500 de dolari ca contribuție de primire, pentru un total de 26.000 de dolari. Contribuțiile la planurile tradiționale 401 (k) sau 403 (b) se realizează prin reținerea periodică a salarizării și oferă o reducere directă de la dolari la dolari la venitul total impozabil. (O altă versiune a acestor planuri, Roth 401 (k) sau Roth 403 (b), nu oferă niciun beneficiu fiscal anticipat, dar permite retrageri fără impozit ulterior.)
Dacă un plan sponsorizat de angajator nu vă este disponibil, luați în considerare un IRA tradițional. Contribuțiile dvs. vor fi realizate cu dolari înainte de impozitare, ceea ce duce la o reducere directă a venitului dvs. impozabil pentru anul și, în final, la obligația dvs. fiscală totală. Pentru 2020, contribuțiile dvs. nu pot depăși 6.000 USD, cu 1.000 de dolari suplimentari pentru cei 50 de ani și peste. (La fel ca în planurile 401 (k) și 403 (b), există și un Roth IRA, fără niciun beneficiu fiscal imediat.)
Profit din pierderi de investiții
Vânzarea investițiilor care au scăzut în valoare din momentul în care le-ați cumpărat vă poate ajuta, de asemenea, să vă reduceți obligația fiscală pentru anul - o strategie denumită adesea recoltare de pierderi fiscale. Aceste pierderi de investiții pot fi compensate în funcție de câștigurile investiționale sau alte venituri până la o anumită limită în fiecare an, în prezent 3.000 USD. Mai mult, orice sumă pe care nu o puteți folosi în acest an poate fi reportată și pentru anii viitori, reducându-vă și impozitele. În schimb, poate fi benefic să întârziați vânzarea unui activ apreciat și să evitați impozitarea câștigului dvs., mai ales într-un an în care venitul dvs. impozabil este deja mare.
Contribuțiile caritabile pe care le aduceți în cursul anului pot reduce impozitele dvs., dar numai dacă veți deduce deduceri.
Donează Caritate
Pentru mai multe despre aceste și alte strategii de reducere a facturii de impozit, este de multe ori o idee bună, și în valoare de bani, să consultați un CPA sau alte profesioniste fiscale cu cunoștință.
Consilier Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Dacă sunteți într-un plan de asigurare de sănătate deductibil ridicat, puteți deschide un cont de economii de sănătate (HSA); contribuțiile și distribuțiile sunt scutite de impozite atunci când sunt utilizate pentru cheltuieli medicale. Același lucru este valabil și pentru 529 de planuri, utilizate pentru cheltuielile educaționale. Impozitele pe dobânzile obținute de obligațiunile de economii din seria EE pot fi amânate timp de 30 de ani sau până la răscumpărarea acestora. Puteți evita impozitele pe bunurile apreciate prin a le oferi cuiva, în limitele taxei-cadou. Ori de câte ori este posibil, dețineți active impozabile în conturile de pensionare amânate din impozite. Doar asigurați-vă că nu transmiteți opțiuni sau strategii bune de investiții, ci doar pentru a evita acordarea IRS-ului cuvenit. Mulți clienți își vor reduce factura fiscală în detrimentul unei planificări financiare solide. Aceasta este coada de taxă care câștigă câinele de investiție.
