Un consilier financiar oferă clienți consultanță sau îndrumare financiară pentru compensații. Aceasta include o serie de servicii, cum ar fi gestionarea investițiilor, planificarea fiscală și planificarea imobiliară. Deoarece există diverse modalități în care consilierii financiari pot percepe serviciile lor, clienții noi sunt adesea perplex de cât de mult ar trebui să se aștepte să plătească. Aici vă explicăm cele mai frecvente cinci moduri în care consilierii financiari percep taxele pentru serviciile lor.
Cheie de luat cu cheie
- Consilierii financiari percep taxe pentru furnizarea clienților lor de îndrumări cu privire la o serie de servicii, cum ar fi gestionarea investițiilor, planificarea imobiliară și planificarea pensiei.Consilierii comisiei primesc comisioane atunci când clienții lor cumpără produse financiare pe care le recomandă consilierul. o oră sau de către proiect pentru serviciile lor. Consilierii financiari ale căror comisioane se bazează pe activele administrate (AUM) vor percepe un procent în funcție de activele nete ale clientului pe care le gestionează. Doar consilierii financiari nu acceptă comisioane pentru produsele vândute; în schimb, aceștia se taxează după oră, de proiect, de activele aflate în gestiune sau de o combinație a acestora.
Taxe de imobilizare (AUM)
Consilierii financiari care percep taxele bazate pe o structură de taxe a activelor aflate în administrare (AUM) vor percepe clienților lor un procent bazat pe valoarea totală în dolari a activelor pe care le gestionează. Acest procent este de obicei de la 1% la 2% din activele nete ale unui client. Pentru o rată tipică de 1% pe un portofoliu de un milion de dolari, consilierii financiari iau acasă 10.000 $ pe taxe. Cu toate acestea, cu cât clienții au mai multe active, cu atât este mai mic procentul pe care îl plătesc pentru servicii de consultanță.
Angajarea unui consultant financiar AUM este de obicei cea mai scumpă rută pentru clienți. Cu toate acestea, beneficiul pentru clienți este că această structură de taxe oferă consilierilor un stimulent pentru a nu-și asuma riscuri imense sau pe care nu le-ar asuma cu banii proprii. Întrucât consilierii primesc un procent din activele clienților, aceștia au interesul să gestioneze foarte bine portofoliile clienților lor.
Taxe pe bază de Comisie
Consilierii financiari care se bazează pe comisioane primesc o taxă sau o compensație pe baza vânzărilor de produse. Aceștia primesc taxe atunci când clienții lor efectuează o tranzacție financiară specifică pe care o recomandă, cum ar fi achiziționarea unui stoc sau a unui alt activ.
Pentru unii consilieri din comisie, furnizarea de servicii de planificare financiară sau sfaturi clienților lor poate fi secundară vânzării de produse financiare. O critică comună a consilierilor din comisioane este aceea că aceștia au un conflict de interese care îi determină să recomande produse financiare care poate nu sunt întotdeauna în interesul clienților lor.
Tarifele orare
De asemenea, consilierii pot percepe clienți pe oră, mai degrabă decât comisioane sau un anumit procent de active aflate în administrare. Totul depinde de tipul de servicii de consultanță de care are nevoie un client. Rata obișnuită pe oră pentru consilierii financiari variază între 150 și 400 dolari pe oră.
Tarifele pot varia în funcție de experiența consilierului și dacă acesta are un domeniu de expertiză extrem de apreciat. Taxa totală ar putea varia de la 2.000 USD la 5.000 USD pentru diferite proiecte, cum ar fi generarea unui plan imobiliar pentru un client.
Taxe forfetare
Consilierii financiari care percep o taxă forțată vor oferi în mod frecvent clienților lor o listă de servicii și taxele pe care le percep pe serviciu. Investitorii auto-direcționați tind să plătească consilierilor taxe forfetare sau să meargă cu planuri de plată cu rată orară. Adesea caută doar sugestii de la consilieri sau opțiunea de a utiliza modele complicate de alocare a activelor.
Un alt set de investitori ar putea dori ca consilierii să preia controlul portofoliilor și să ia toate deciziile pentru aceștia. Acești investitori tind să înțeleagă mai puțin problemele financiare. Taxele forfetare variază de la 1.000 USD la 2.000 USD pentru ca un consilier să se uite peste portofoliul unui client și să facă sugestii simple.
Taxa-Numai
Consilierii financiari numai din tarife nu acceptă comisioane sau compensații pe baza vânzărilor de produse. Consilierii numai pentru taxe își pot structura taxele într-o varietate de alte moduri. Ele pot percepe taxele pe oră, prin proiect, prin activele aflate în administrare sau prin unele combinații ale acestora. Deoarece venitul lor nu provine din vânzarea de produse financiare, consilierii cu taxă sunt adesea văzuți ca fiind mai puțin părtinitori și mai concentrați să ofere clienților sfaturi personalizate bazate pe obiectivele și interesele financiare ale clientului.
Linia de jos
O regulă bună pe care trebuie să o aibă în vedere investitorii atunci când examinează structurile de taxe ale diverșilor consilieri financiari este să ia în considerare mai întâi exact ceea ce veți dori ca consilierul dvs. să facă pentru dvs. și cantitatea de implicare pe care așteptați să o aveți în acest proces.
