Cumpărarea unei locuințe este o întreprindere foarte scumpă și, de obicei, necesită o formă de finanțare pentru a face posibilă achiziția. În cele mai multe cazuri, potențialul cumpărător merge la bancă și ia o ipotecă pentru achiziție. Ipoteca asumabilă este o alternativă la această tehnică tradițională. Cu o ipotecă asumabilă, cumpărătorul de acasă poate prelua ipoteca existentă a vânzătorului, atât timp cât aprobă creditorul acelei ipoteze.
Dacă ratele dobânzilor au crescut de la vânzarea ipotecii inițiale de către vânzător, cumpărătorul este partea care beneficiază cel mai mult de o ipotecă asumabilă. Motivul pentru aceasta este că, dacă ratele dobânzilor cresc, costul împrumutului crește. Prin urmare, dacă cumpărătorul poate prelua ipoteca relativ scăzută a vânzătorului, cumpărătorul va economisi că trebuie să plătească rata dobânzii curente mai mare. Cu toate acestea, costul integral al locuinței poate să nu fie acoperit de ipoteca ipotecabilă și poate necesita o plată în avans sau o finanțare suplimentară.
De exemplu, dacă vânzătorul are o sumă ipotecară asumabilă de 100.000 USD, dar vinde casa pentru 150.000 de dolari, cumpărătorul va trebui să vină cu 50.000 de dolari suplimentari. Cu alte cuvinte, cumpărătorul poate asuma doar 100.000 USD din costul casei, ceea ce înseamnă că restul costului casei ar trebui să fie împrumutat la rata dobânzii curente mai mare. Și deși ipoteca este asumată de la vânzător, creditorul poate modifica condițiile împrumutului pentru cumpărător în funcție de mai mulți factori, inclusiv riscul de credit al cumpărătorului și condițiile actuale ale pieței.
Vânzătorul de locuință poate exista un risc unic pentru acest tip de ipotecă. O ipotecă asumabilă poate face vânzătorul răspunzător pentru împrumutul propriu-zis chiar și după ce presupunerea are loc. Ca atare, în cazul în care cumpărătorul ar fi în neplată pentru împrumut, acest lucru ar putea lăsa vânzătorul responsabil pentru orice creditor nu poate recupera. Pentru a evita acest risc, vânzătorii își pot elibera răspunderea în scris în momentul asumării.
