Cuprins
- istoria platilor
- Datorii restante
- Durata istoricului creditului
- Conturi noi
- Tipuri de credit utilizate
- Mai mult decât doar FICO
Ce au în vedere creditorii atunci când se uită la raportul dvs. de credit? Este o întrebare simplă cu un răspuns complicat, deoarece nu există standarde universale prin care fiecare creditor judecă potențialii debitori.
Desigur, există unele elemente care vă vor reduce șansele de aprobare aproape peste tot. Dacă te uiți la scorul FICO (ceea ce consideră majoritatea oamenilor drept „ratingul meu de credit”) este un loc bun pentru a începe.
Cheie de luat cu cheie
- Istoricul plăților reprezintă 35% din scorul FICO al împrumutatului și este cel mai important factor pentru creditorii. Sume mari ale datoriilor restante reprezintă o altă preocupare semnificativă pentru creditorii. Un reportaj îndelungat al utilizării responsabile a creditului este bun pentru evaluarea creditului dvs.. Deschiderea unui număr de conturi noi într-o perioadă scurtă de timp vă poate răni creditul. Creditorii doresc să vadă că clienții lor au experiență în utilizarea mai multor surse de credit - de la cărți de credit la împrumuturi auto - în moduri fiabile.
istoria platilor
Mai mult decât orice, creditorii vor să fie plătiți. În consecință, evidența unui potențial debitor de efectuare a plăților la timp are o importanță deosebită. De fapt, în calcularea punctajului FICO al unui potențial debitor, istoricul plăților este cel mai important factor. Reprezintă 35% din punctaj. Nimeni nu este încântat să împrumute bani cuiva care și-a demonstrat un angajament mai puțin stelar de a-i rambursa datoriile.
Plățile întârziate, plățile ratate, creditul ipotecar și falimentul sunt toate steaguri roșii pentru creditorii. Așa cum se întâmplă ca un cont să se refere la o agenție de colectare pentru lipsa plății. În timp ce câteva anomalii din istoricul plăților pot să nu împiedice creditorii să vă ofere bani, este posibil să primiți o sumă mai mică de bani decât s-ar fi calificat altfel și este posibil să vi se percepe o rată de dobândă mai mare.
Datorii restante
Sume mari ale datoriei restante reprezintă o altă preocupare semnificativă a creditorilor. Este un paradox, dar, cu cât ai mai puține datorii, cu atât sunt mai mari șansele de a obține credit. Principiul de aici este similar cu cel care implică istoricul plăților. Dacă aveți o sumă mare de datorii existente, șansele pe care le veți putea returna scad. Datoria restantă reprezintă 30% din calculul scorului FICO.
Durata istoricului creditului
Un record lung al utilizării responsabile a creditului este bun pentru ratingul dvs. de credit. Frecvența cu care utilizați cărțile joacă de asemenea un rol. Lungimea istoricului dvs. de credit reprezintă 15% din scorul FICO.
Ce privește creditorii în raportul dvs. de credit
Conturi noi
Să aveți un istoric de credit stabilit este bun pentru ratingul dvs. de credit. Deschiderea unui set de carduri de credit noi într-un timp scurt nu este. Când deschideți brusc mai multe cărți de credit, potențialii creditori nu pot să nu se întrebe de ce aveți nevoie de atât de mult credit. De asemenea, vor avea întrebări cu privire la capacitatea dvs. de a rambursa datoria dacă ar trebui să alegeți dintr-o dată să maximizați toate aceste carduri. Noul credit reprezintă 10% din scorul FICO. Dacă aveți nevoie de un scor bun de credit, faceți o trecere la deschiderea unui nou cont de card de credit doar pentru a obține acea cană sau umbrelă gratuită.
Tipuri de credit utilizate
De la cărți de credit la împrumuturi auto și credite ipotecare, există o varietate de modalități în care consumatorii folosesc creditul. Din perspectiva creditorului, varietatea este bună. Creditorii doresc să vadă că clienții lor au experiență în utilizarea mai multor surse de credit în moduri fiabile. Calculele scorului FICO au o pondere de 10% a tipurilor de credit utilizate.
Mai mult decât doar FICO
Scorul FICO și componentele sale oferă un set bun de orientări generale pentru tipul de articole pe care le iau în considerare creditorii atunci când examinează cererile de credit, dar există mai multe subiecte decât punctajul tău. Creditorii pot avea metodologii proprii de notare care utilizează factori similari, dar nu identici atunci când determină eligibilitatea solicitantului pentru credit.
De asemenea, merită să aveți în vedere că, deși ratingul dvs. de credit joacă un rol important în a vă ajuta să vă calificați pentru credit, acesta nu este singurul factor pe care îl consideră creditorii. Sunt examinați, de asemenea, factori precum suma de venituri pe care o câștigați, cât aveți în bancă și durata în care ați fost angajat. De asemenea, rețineți că, de fiecare dată când contractați un împrumut pentru un alt împrumutat, palmaresul plăților pentru acel împrumut devine, de asemenea, recordul dvs.
