Dacă ați văzut vreodată o ipotecă inversă, probabil că este vorba despre o ipotecă de conversie a capitalurilor proprii (HECM). Aceste produse de împrumut asigurate federal permit proprietarilor de case care au cel puțin 62 de ani să transforme capitalul propriu în numerar pentru a plăti lucruri precum cheltuielile de viață de bază, costurile de asistență medicală sau o remodelare a casei. În timp ce HECM-urile reprezintă cea mai mare parte a pieței ipotecare inversă, un segment mic - mai puțin de 10% - include alte două tipuri: ipotecile reversibile unice și ipotecile reversibile proprii. Acest articol se concentrează pe motivul pentru care cineva ar putea beneficia de obținerea unei ipoteci reversibile cu un singur scop în locul HECM obișnuit.
Ce este o ipotecă inversă cu un singur scop?
Cunoscute și sub denumirea de programe de amânare a impozitului pe proprietăți și împrumuturi cu plată amânată, ipotecile reversibile cu un singur scop permit proprietarilor să acceseze o parte din capitalurile proprii ale casei pentru a plăti o cheltuială aprobată de creditor - de obicei impozite pe proprietate și reparații de locuințe necesare. Acestea oferă un avans unic de sumă forfetară.
La fel ca în cazul HECM-urilor standard, creditele ipotecare inversă unice nu sunt împrumuturi în rate pe care le rambursați prin plăți lunare. În schimb, întregul împrumut devine scăzut atunci când vindeți casa, vă mutați într-o altă reședință primară (inclusiv o unitate de viață asistată) sau muriți. Rambursarea poate fi declanșată, de asemenea, dacă încetați să plătiți asigurarea proprietarului sau dacă locuința se încadrează în situații de disperare și / sau este condamnată de oraș. (Pentru mai multe, consultați Capcanele ipotecare inversă .)
De ce obțineți unul?
În general, ipotecile reversibile cu un singur scop sunt puse la dispoziția proprietarilor de locuințe cu venituri moderate, cu venituri mici, care au nevoie de ajutor pentru plata unor cheltuieli mai mici, dar cruciale, precum impozitele pe proprietate și reparațiile de locuințe. În multe cazuri, proprietarul de locuințe poate să nu aibă alte mijloace de a acoperi aceste cheltuieli, astfel încât ipoteca inversă unică poate servi un rol important în bunăstarea financiară a proprietarului.
Este important să rețineți că aceste produse de împrumut sunt emise pentru un scop specific - cum ar fi plata impozitelor pe proprietate. Spre deosebire de HECM-urile tradiționale, proprietarii de locuințe nu pot folosi ipotecile inversate cu un singur scop pentru a plăti, să spunem, cheltuielile de viață, facturile medicale sau o vacanță. Fondurile sunt folosite întotdeauna dintr-un motiv specific, aprobat de creditor.
Cheltuieli
Creditele ipotecare inversă unice au tendința de a fi mai puțin costisitoare decât alte produse de împrumut, ceea ce este o veste grozavă dacă ești înlăturat cu numerar. Un motiv pentru acest lucru este că doar o cantitate mică din capitalurile proprii sunt înregistrate, ceea ce face ca împrumutul să fie mai puțin riscant pentru creditor.
În general, aceste împrumuturi nu au comisioane de origine, nu există prime de asigurare, costuri minime de închidere (dacă există) și dobânzi foarte mici. În multe cazuri, dobânda este percepută în mod fix, astfel încât rata nu va crește niciodată. Un alt avantaj: dobânda poate fi „simplă”, mai degrabă decât dobândă „compusă”, ceea ce înseamnă că nu veți plăti dobândă la dobândă.
Cercetarea opțiunilor
Deși este ușor să obții un HECM standard, poate fi o provocare să găsești o ipotecă inversă cu un singur scop. Asta pentru că nu sunt disponibile peste tot și merg după o varietate de nume. Cu toate acestea, multe administrații locale și de stat - precum și organizații nonprofit și uniuni de credit - oferă un tip de ipotecă inversă unică pentru a vă ajuta să plătiți reparațiile de locuințe și impozitele pe proprietate.
Site-ul de informare a consumatorilor al Comisiei federale pentru comerț recomandă contactarea personalului din Agenția locală de localitate pentru a afla despre programele care pot fi disponibile în zona dvs. Accesați eldercare.gov (sau sunați la 1-800-677-1116) pentru a găsi cea mai apropiată Agenție pentru Îmbătrânire și asigurați-vă că întrebați despre „programe de împrumut sau de acordare pentru reparații și îmbunătățiri de locuințe”, „împrumuturi cu plată amânată” sau „amânare pentru impozit pe proprietate”. programe.“
Linia de jos
Dacă sunteți un proprietar mai vechi care are nevoie de ajutor pentru plata impozitelor pe proprietate sau reparațiile necesare pentru locuințe, poate fi o opțiune bună o ipotecă inversă cu un singur scop. Întrucât aceste împrumuturi nu sunt disponibile peste tot - și au denumiri diferite - pot fi dificil de urmărit. Totuși, poate merita efortul: ipotecile reversibile cu un singur scop sunt de obicei o opțiune cu costuri foarte mici și, în cele mai multe cazuri, nu este necesară rambursarea atât timp cât locuiești în casa ta.
Citirea suplimentară sau poate vă place (alegeți una)
Ghid complet de credit ipotecar invers
Compararea creditelor ipotecare inversă cu ipotecile forward
Un ghid pentru impozite și credite ipotecare
Cum să alegeți un plan de plată ipotecară inversă
Împrumutul ipotecar invers sau împrumutul pe acțiuni?
5 alternative alternative la o ipotecă inversă
5 Semnează o ipotecă inversă este o idee bună
5 Semnează o ipotecă inversă este o idee proastă
Cum să evitați să vă exprimați ipoteca inversă
O privire la reglementarea creditelor ipotecare inversă
Reguli pentru obținerea unui credit ipotecar reversibil FHA
Găsiți agenția de consiliere ipotecară potrivită
Găsiți cele mai bune companii de credit ipotecar
Obținerea creditorului ipotecar invers
Ipoteca inversă: Văduva ar putea pierde casa?
Ferește-te de aceste escrocherii ipotecare inversă
Capcanele ipotecare inversă
Vă calificați pentru o ipotecă inversă?
Tipuri de ipotecă inversă
Cine are nevoie de o ipotecă inversă proprie?
