Cheie de luat cu cheie
- Puteți să vă lăsați banii în 401 (k), dar nu veți mai avea voie să faceți contribuții la plan. Puteți să vă transferați banii la 401 (k) la noua companie, dar nu fiecare 401 (k) permite Astfel de transferuri. Puteți stabili un IRA de transfer și puteți transfera fondurile acolo, dar asigurați-vă că faceți o încasare directă pentru a evita să plătiți impozite pe aceasta. Puteți încasa suma 401 (k), dar aceasta poate suporta o penalitate de retragere timpurie și va trebui să plătiți impozite pe întreaga sumă.
1. Lăsați banii singuri
Veți datora impozite? Nu
Nu există implicații fiscale reale pentru lăsarea fondurilor dvs. de 401 (k) parcate în planul vechiului dvs. angajator. Banii dvs. rămân și cresc scutite de impozite până când îl retrageți.
Planul nu este obligat să vă permită să rămâneți dacă soldul contului dvs. este relativ mic (mai puțin de 5.000 USD), dar compania care administrează activele planului permite, în general, participanților să redacteze activele planului 401 (k) într-un IRA comparabil pe care îl oferă.
Cu toate acestea, nu veți putea contribui suplimentar la plan. Și pentru că nu mai sunteți un participant la planul angajaților, este posibil să nu primiți informații importante despre modificările materiale ale planului sau despre opțiunile sale de investiții.
De asemenea, dacă alegeți să vă lăsați fondurile cu vechiul dvs. plan, atunci încercați mai târziu să le mutați, poate fi dificil să-l determinați pe vechiul dvs. angajator să elibereze fondurile în timp util.
2. Mutați banii către un nou plan
Veți datora impozite? Nu
Nu vi se cere să plătiți taxe pe ouă de cuib 401 (k) dacă îl mutați într-un plan sponsorizat de noul dvs. angajator. Cu toate acestea, asigurați-vă că vă plac opțiunile de investiții ale noului plan înainte de a-l angaja și aruncați o privire grea asupra taxelor asociate acestuia.
O avertizare: În timp ce fondurile 401 (k) sunt eligibile pentru a fi transferate de la un plan la altul, planurile 401 (k) nu sunt necesare să accepte transferuri. Eligibilitatea dvs. de a urmări această opțiune depinde de regulile planului noii companii. În plus, lucrurile pot fi complicate dacă noul plan nu este un 401 (k), deoarece nu toate planurile cu contribuții definite nu au voie să accepte fonduri 401 (k).
Un avantaj al acestei alegeri pentru angajații mai în vârstă: Chiar și după ce împliniți vârsta de 70 de ani, nu sunteți obligat să luați distribuțiile minime necesare (RMD) de la 401 (k) de angajatorul dvs. actual. Mutarea banilor 401 (k) de la un loc de muncă anterior la noul loc de muncă plasează acei bani ai angajatorului anterior în ghiveciul 401 (k) al angajatorului curent care nu este RMD. Nu va trebui să luați RMD-uri pe niciunul dintre acești bani până nu vă părăsiți locul de muncă.
3. Stabilirea unui IRA Rollover
Veți datora impozite? Nu (dacă luați un rol direct)
Dacă nu aveți opțiunea de a transfera într-un alt plan sponsorizat de angajator sau nu vă plac opțiunile fondului din noul plan 401 (k), instituirea unui IRA pentru fonduri este o alternativă bună. Puteți transfera orice sumă, iar banii dvs. continuă să crească cu impozit amânat.
Este important, totuși, să specificați o rolă directă de la plan la plan. Dacă preiați controlul fondurilor dvs. de 401 (k) într-un rol indirect, în care banii vă trec prin mâini înainte de a intra în IRA, vechiul dvs. angajator trebuie să rețină 20% din acesta pentru impozit pe venit federal și, eventual, impozite de stat de asemenea.
4. Încasați bani și luați o distribuție
Veți datora impozite? da
Veți plăti impozite pe venit la cota dvs. actuală de impozitare la distribuțiile de la 401 (k). În plus, dacă aveți sub 59 de ani, distribuția dvs. va fi considerată prematură și veți pierde 10% din aceasta cu o penalitate de retragere timpurie.
Dacă ați luat un împrumut
Orice sume neplătite sunt tratate ca o retragere anticipată de către IRS și plătiți taxe pe sumă, pe lângă faptul că sunteți lovit de penalitatea de retragere anticipată dacă sunteți mai mic de 59½.
