Fintech a revoluționat o mare parte din peisajul financiar cu platforme bancare, platforme de plăți și chiar împrumuturi peer-to-peer. O vreme, s-a părut că peisajul asigurărilor va rămâne relativ neatins în războaiele fintech.
Acest lucru pare să se fi schimbat recent odată cu nașterea și creșterea rapidă a „insurtech” în ultimii ani. Potrivit CB Insights, finanțarea insurtech a scăzut la 1, 69 miliarde de dolari în 2016, în scădere de la 2, 67 miliarde de dolari în 2015 - încă o rată de creștere uimitoare, având în vedere cultura destul de monolitică a industriei tradiționale a asigurărilor, având în vedere că tocmai în 2014, finanțarea insurtech a fost de numai 870 milioane de dolari.
Se pare că nicio parte a industriei nu este la îndemâna pentru startup-urile insurtech, care se concentrează pe distribuție și saturația pieței, ajungând la consumatorii care se încadrează prin fisurile companiilor de asigurări tradiționale și analitice care includ internetul lucrurilor pentru a îmbunătăți subscrierea și decizii de gestionare a riscurilor, în special în nișa asigurărilor de sănătate.
Regimul complex de reglementare a asigurărilor și cerințele masive de capital împiedică multe dintre aceste startup-uri sigure să devină ele însele asiguratoare, care se bazează mai mult pe un model de parteneriat cu asigurătorii tradiționali pentru îmbunătățirea modelelor de afaceri lente.
Iată o privire asupra mișcătorilor și agitatorilor din insurtech pentru 2018 și nu numai.
Oscar Insurance Corporation
Oscar a fost creat în 2012 după ce a intrat în vigoare Actul de îngrijire la prețuri accesibile, făcându-l unul dintre cele mai vechi startup-uri insurtech. Cu piața americană a asigurărilor de sănătate dominată de fuziuni masive între cele mai mari companii (Aetna Inc. (AET) și Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) și Cigna Corporation (CI), de exemplu), Oscar aduce o abordare mai agilă, personalizată.
De exemplu, oferă membrilor serviciul de telefon pentru activități de rutină, cum ar fi primirea de consultanță de bază de asistență medicală sau o rețetă, eliminând nevoia de întâlniri față în față costisitoare pentru multe afecțiuni complicate. Din păcate, Oscar operează în prezent doar pe piețele din New York și New Jersey, precum și din California și Texas.
Viitorul lui Oscar este cutremurător, întrucât compania se bazează în întregime în jurul Affordable Care Act, pe care președintele Trump a promis să o abroge. Oscar a înregistrat pierderi de 57, 7 milioane de dolari pentru prima jumătate a anului 2017, ceea ce înseamnă că au pierdut mai puțin decât au făcut în aceeași perioadă din 2016, unde au pierdut 83 de milioane de dolari.
Trov, Inc.
Trov se bazează pe o idee potrivită pentru vremuri - vinde „asigurare la cerere pentru lucrurile pe care le iubești” printr-o aplicație. Mai bine, clienții setează durata de acoperire, care poate fi ușor dezactivată și pornită, de asemenea, prin intermediul aplicației. Este o experiență complet mobilă, revendicările fiind gestionate prin mesaje text.
Compania are sediul în SUA, dar funcționează în prezent în Australia și Marea Britanie Se preconizează că va fi lansată în SUA ceva timp în 2018.
Lansat în 2012, Trov a primit până în prezent aproximativ 87, 8 milioane USD, iar acționarii includ Suncorp Group Limited (SNMCY), Munchen Re / HSB Ventures, Anthemis Group și OAK HC / FT. CEO și fondator Trov, Scott Walchek, a fost co-investitor și director fondator al Baidu, Inc. (BIDU) și CEO și co-fondator al C2B, care a fost achiziționat de Yahoo! Inc. (YHOO).
Cyence
Co-fondatorii Arvind Parthasarathi și George Ng au lansat această inițiere insurtech în 2014. Modelul de afaceri se concentrează pe o nișă la cerere mare, dar relativ subestimată - atacuri cibernetice. Compania folosește știința datelor și o platformă de analiză puternică pentru modelarea, evaluarea și riscul prețurilor - probabilitatea ca o companie să fie ținta unui atac cibernetic și impactul financiar potențial al unei încălcări de securitate.
Anul trecut, Cyence a strâns 40 de milioane de dolari de la investitori, inclusiv Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates și IVP. Cyence a fost achiziționată de Guidewire Software, care, potrivit Crunchbase, „furnizează software de sisteme de bază pentru sectorul global de asigurări de compensare a proprietăților, casual și a lucrătorilor”. Guidewire a cumpărat Cyence pentru 275 de milioane de dolari, deoarece „le va permite asiguratorilor să extindă sfera și valoarea produselor de care au nevoie asigurații lor”.
Lemonade Insurance Agency, LLC
Lemonade este una dintre puținele startup-uri insurtech autorizate oficial ca companie de asigurări. Fondată de Daniel Scheiber și Shai Wininger, Lemonade s-a numit inițial ca un asigurător peer-to-peer, dar după o rundă de succes de finanțare (13 milioane de dolari de la Sequoia Capital, XL Innovate și Aleph) și parteneriate de afaceri, precum Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), adevăratul său model de afaceri este puțin mai puțin clar. În prezent, Lemonade a strâns 60 milioane de dolari în finanțare și are un model de afaceri destul de unic. Limonada ia o taxă forfetară și oferă toți banii nerevelați unui profit fără alegerea pacientului. Tot ce ai nevoie este folositor în aplicația lor gratuită.
Compania este structurată ca o societate publică de beneficii, iar site-ul său web afirmă că angajamentul său de a dona prime în exces pentru cauze sociale face parte din declarația sa de misiune și „nu doar de fluff de marketing”, sub rezerva desigur.
