Dacă sunteți în căutarea unei opțiuni grozave pentru a vă economisi banii, nu trebuie să mergeți mai departe decât banca sau uniunea de credit. Au multe opțiuni disponibile - opțiuni care vă oferă acces imediat la fonduri în timp ce vă plătiți dobânda. Luați în considerare să vă parcați banii într-un cont de economii sau un cont al pieței monetare.
Aici, am enumerat câteva dintre caracteristicile cheie ale ambelor conturi și de ce puteți lua în considerare unul peste celălalt.
Cheie de luat cu cheie
- Conturile de economii și piața monetară sunt remarcabil de asemănătoare - ambele sunt conturi de depozit care plătesc dobânzi. Un cont de economii este un loc bun pentru ca oamenii să-și pună numerar pentru o perioadă scurtă de timp pentru nevoi foarte scurte, dar oferă o rată de dobândă moderată.. Băncile folosesc fonduri din conturile de economii pentru a împrumuta altor consumatori prin împrumuturi auto, linii de credit și cărți de credit. Conturile de pe piața monetară plătesc o rată a dobânzii ușor mai mare decât conturile tradiționale de economii, deoarece băncile investesc în active cu risc redus, foarte lichide pe termen scurt. Multe conturi ale pieței monetare vin cu cerințe minime de sold.
Conturi de economii vs. Conturi de pe piața monetară
Majoritatea băncilor - atât cărămidă tradițională, cât și mortar și instituții online - oferă clienților atât conturi de economii, cât și conturi de pe piața monetară. La prima vedere, aceste două conturi sunt remarcabil de asemănătoare - ambele sunt conturi de depozit care plătesc dobânzi. De asemenea, acestea sunt protejate de către Federal Corporation Insurance Insurance (FDIC). Deoarece scopul acestor conturi este acela de a economisi, mai degrabă decât de activitatea bancară, deținătorii de conturi sunt limitați la șase retrageri pe lună în conformitate cu reglementările federale.
Conturi de economii explicate
Băncile oferă clienților conturi de economii ca o completare a conturilor lor de verificare. Este un loc bun pentru ca oamenii să-și pună banii pentru o perioadă scurtă de timp pentru nevoi foarte scurte, cum ar fi renovări de locuințe, vacanțe, mașini sau urgențe, precum facturi medicale sau dentare.
Băncile fac destul de ușor crearea unui sold de cont de economii. Contul poate fi adăugat la un card de debit pentru a face depuneri, precum și retrageri, transferuri prin intermediul serviciilor bancare online și plăți bancare direct în cont de la alte instituții. Acestea pot fi, de asemenea, ușor lichidate, oferind astfel consumatorilor acces gata la fonduri. Dar deținătorii de conturi trebuie să țină cont de faptul că sunt limitați la șase retrageri pe lună. Orice altă tranzacție de debit care depășește în general o taxă de serviciu.
Acest tip de cont oferă titularului contului o rată a venitului din dobânzi foarte mică și moderată. Potrivit FDIC, rata națională medie a dobânzii pentru un cont de economii cu un sold sub 100.000 USD la 22 iulie 2019, a fost de 0, 10% și nu s-a modificat pentru soldurile mai mari. Aceste conturi oferă rate ale dobânzii mai mici decât conturile de pe piața monetară și alte investiții, deoarece instituțiile financiare sunt limitate în ceea ce pot face cu fondurile. Băncile împrumută în general acești bani pentru împrumuturi auto, linii de credit și carduri de credit, astfel încât să poată câștiga bani pe dobânda pe care o percep.
Conturile pieței monetare explicate
Conturile pieței monetare, pe de altă parte, nu sunt la fel de comune ca și conturile de economii tradiționale și sunt oferite de bănci și alte instituții. Uneori sunt denumite conturi de depozit pe piața monetară. Pot avea unele caracteristici atât ale unui cont de verificare, cât și al unei economii. Deținătorii de conturi pot fi capabili să scrie cecuri și să efectueze tranzacții cu cardul de debit cu anumite conturi de pe piața monetară. De asemenea, au o caracteristică asemănătoare unui cont de economii, unde deținătorii de cont colectează dobândă la soldul pe care îl dețin la sfârșitul fiecărei luni.
Majoritatea conturilor de pe piața monetară tind să plătească o dobândă ușor mai mare decât un cont tradițional de economii, ceea ce le poate face mai atractive pentru deponenți. La 22 iulie 2019, FDIC a raportat că rata medie a dobânzii pentru un cont de pe piața monetară a fost de 0, 18% pentru soldurile sub 100 000 USD și 0, 29% pentru cei care depășesc 100 000 USD.
Băncile sunt capabile să investească deținătorii de conturi de bani depozitați în conturile pieței monetare în valori mobiliare cu risc scăzut, pe termen scurt, care sunt foarte lichide. Acestea includ certificate de depozit (CD-uri), obligațiuni guvernamentale sau alte investiții similare. Când aceste active se maturizează, aceștia le oferă posesorilor de cont de pe piața monetară o parte din dobânda pe care o primesc.
La fel ca un cont obișnuit de economii, conturile de pe piața monetară au restricții și asupra numărului de tranzacții de retragere și debit pe care le pot efectua. Dacă depășesc cele șase tranzacții, acestea suportă o taxă. Conturile pieței monetare vin, de asemenea, cu cerințe minime de sold. Clienții care nu îndeplinesc soldul necesar pot pierde din dobândă mare sau își găsesc contul este convertit într-un cont de verificare sau de economii obișnuite.
Mulți oameni confundă conturile pieței monetare cu fondurile pieței monetare, care sunt un tip de fond mutual.
Fonduri pentru piața monetară
Nu confundați conturile de depozit pe piața monetară cu fondurile pieței monetare. Acestea sunt, de asemenea, numite fonduri mutuale ale pieței monetare. Nu sunt conturi de depozit, ci sunt oferite de firmele de investiții. Investitorii pot cumpăra și vinde acțiuni din aceste fonduri, care investesc în active foarte lichide, cum ar fi numerar și echivalente, și active active de înaltă cotă bazate pe datorie, care scad sub 13 luni. Nu sunt protejate de FDIC și sunt diferite în alte moduri de verificarea tradițională a depozitelor la cerere și de conturile de economii.
Linia de jos
Depozitorii tind să aleagă conturile de pe piața monetară, deoarece oferă rate de dobândă mai mari decât cele de economii. Deși diferența de dobândă poate fi mică, s-ar putea să fie suficientă pentru a compensa constrângerile de lichiditate, dacă probabil că deponenții nu au nevoie de acces rapid la numerar.
