Poate veni momentul în care proprietarii de polițe de asigurare de viață vor să se scape de polițele pe care le dețin. Poate pur și simplu nu mai vor să plătească prima. Sau se găsesc într-o poziție în care trebuie să acceseze numerar din cauza unei cheltuieli majore - și deseori neașteptate -. Totuși, alții nu cred că au nevoie de protecția oferită de companiile de asigurări de viață.
Oricare ar fi motivul, proprietarii de politici trebuie să fie conștienți de toate opțiunile pe care le au la dispoziție atunci când decid dacă aruncă o politică nedorită. Istoric, au existat șase metode:
- schimb redus pe termen lung plătit1035 pentru o poliță de asigurare de viață diferită
Dar recent, a fost introdusă o opțiune suplimentară. Această opțiune este denumită o așezare de viață.
Caracteristici de decontare a vieții
Potrivit Autorității de reglementare a industriei financiare, o decontare de viață are loc atunci când o poliță de asigurare de viață este vândută unei persoane sau entități (alta decât emitentul poliței originale) pentru o sumă care depășește valoarea de predare a numerarului poliței, dar este mai mică decât moartea netă beneficiu. Vânzătorul primește de obicei plata sub formă de sumă forfetară și nu mai este responsabil pentru nicio plată de primă în polița de asigurare. Acestea sunt acum responsabilitatea cumpărătorului.
Decontările pe viață sunt distincte de cele șase opțiuni de cedare menționate anterior, în condițiile în care dreptul de proprietate al poliței este transferat către o altă persoană sau entitate. Acest concept poate părea familiar, deoarece este legat de ceea ce industria de asigurări de viață se referă la așezări viaticale. Decontările viatice sunt schimburi care implică și vânzarea unei polițe de asigurare de viață către un terț; cu toate acestea, acestea diferă de așezările de viață, prin faptul că asiguratul are o boală terminală.
Ofertă de decontare a vieții
Majoritatea proprietarilor de polițe solicită asistența unui broker de soluționare a vieții atunci când încearcă să-și vândă polițele. Brokerii de decontare a vieții contactează companiile de decontare a vieții pentru a le informa că există o politică disponibilă pentru cumpărare.
Brokerul așteaptă apoi ca firmele de soluționare a vieții să liciteze pentru poliță (nu spre deosebire de o licitație). La primirea tuturor ofertelor, brokerul informează proprietarul poliței care este compania care a oferit cei mai mulți bani pentru poliță. De asemenea, de obicei, proprietarul poliței își vinde politica sau companiei care este dispusă să plătească cei mai mulți bani.
Achiziționarea poliței de asigurare de viață
Este posibil să vă întrebați de ce o companie ar dori să cumpere polița de asigurare de viață a altcuiva. Răspunsul scurt este că, atunci când politica este vândută, noul proprietar devine beneficiarul poliței. Dacă sunteți de acord să vă vindeți polița de asigurare de viață unei companii de decontare a vieții, de exemplu, compania cumpără efectiv dreptul de a primi prestația de deces pe care asigurătorul o va plăti la trecerea dvs. Aceasta poate fi o investiție atractivă pentru companie, dacă consideră că factorii sunt favorabili pe care o va colecta.
Mulți proprietari de polițe care iau în considerare vânzarea politicilor lor prin tranzacții de decontare a vieții sunt neliniștiți cu privire la ideea unei companii de decontare a vieții care așteaptă în esență să moară. Noțiunea de companie care numără săptămânile, lunile sau anii până la moarte nu este foarte reconfortantă. Unii s-ar putea chiar să ajungă să creadă că o companie va recurge la mijloace nefaste pentru a avea acces mai devreme decât mai târziu la beneficiul de deces. Cu toate acestea, rețineți că companiile de decontare a vieții se ocupă de a face bani. În cele din urmă, companiile s-ar scoate din activitate dacă s-ar angaja în orice tip de comportament infracțional.
De asemenea, unele entități care achiziționează contracte de asigurări de viață de la altele nu ar putea să le pese mai puțin atunci când asiguratul moare. Aceste entități cumpără polițe de asigurare de viață, astfel încât să le poată utiliza pentru garanții pentru a obține finanțare de la bănci. Dacă asiguratul moare în doi ani sau 20 de ani înseamnă puțin pentru companie; pur și simplu vrea să dețină politica, astfel încât să poată beneficia de împrumut astăzi.
Linia de jos
Acordurile de viață oferă o opțiune suplimentară pentru proprietarii de polițe de asigurare de viață care decid ce să facă cu o poliță de care nu mai doresc sau nu au nevoie. Din perspectivă monetară, această alternativă poate fi mai atractivă decât cele șase metode tradiționale de eliminare a politicilor. Acesta este un motiv suficient pentru ca deținătorii de politici să discute ideea cu unul dintre consilierii lor de încredere (adică, planificator financiar, contabil, broker, avocat etc.).
Probabil va exista întotdeauna îngrijorarea că companiile care cumpără aceste politici ar putea participa la comportamente criminale. Dar, cu diligența corespunzătoare efectuată la brokerul de decontare a vieții, la compania de decontare a vieții și la orice altă entitate implicată în tranzacție, o persoană fizică ar trebui să fie în măsură să calmeze aceste temeri. De asemenea, faptul că industria este monitorizată în mod activ de către procurorul general din New York (și, fără îndoială, alte AG-uri din alte state) poate calma preocupările unora.
