Cuprins
- Paycheck viu la Paycheck
- Ce se află în spatele crizei de numerar?
- Linia de jos
Salariul de plată la salariu este o realitate financiară neplăcută pentru mulți americani. Conform unui sondaj GoBankingRates din 2016, 69% dintre americani au economii mai puțin de 1.000 de dolari. În timp ce adulții care câștigă mai puțin de 25.000 de dolari anual se luptă cel mai mult cu păstrarea banilor în bancă, un număr surprinzător de câștigători cu venituri mai mari se plimbă de asemenea pentru a face sfârșitul îndeplinirii.
Un studiu Nielsen din 2015, de exemplu, a găsit 25% din familiile americane care câștigă o sumă de 150.000 USD sau mai mult pe an pentru a câștiga salariul. Una din trei gospodării care câștigă între 50.000 și 100.000 USD se află în aceeași situație. Odată cu balonarea datoriei gospodărești și cu costul vieții ridicate în unele părți ale țării, un venit mai mare nu se traduce întotdeauna în securitate financiară. Cercetările noi aruncă o lumină asupra cât de departe merge cu adevărat un salariu de șase cifre.
(Pentru mai multe, consultați Îmbunătățiți salariul în salariu? )
Cheie de luat cu cheie
- Salariul viu la cec înseamnă să nu economisești nimic, în cazul în care toate veniturile se duc la cheltuieli și obligații. Datorită unei caracteristici a persoanelor sărace sau din clasa muncitoare, salariul viu la cecul de plată se aplică la mai mult de un sfert din cei care fac 150.000 USD sau mai mult într-un an. Cheltuielile clasei de mijloc, cum ar fi ipoteca, îngrijirea copiilor, transportul, asistența medicală și colegiul pentru copii și alte cheltuieli de educație sunt unele dintre motivele pentru care veniturile ies pe ușă.
Cine trăiește Paycheck la Paycheck?
Conform studiului de planificare și progres al 2017 al Northwestern Mutual, 70% dintre americani se identifică ca fiind clasa de mijloc. Șaizeci și opt la sută dintre cei care au revendicat statutul clasei mijlocii au avut venituri casnice cuprinse între 50.000 și 200.000 USD. Cincizeci la sută au avut venituri în intervalul cuprins între 50.000 și 125.000 USD. Prin comparație, venitul median al gospodăriilor americane în 2015 a fost de 56.516 dolari, potrivit Federal Reserve Bank of St. Louis.
Interesant este că studiul a arătat că americanii din clasa mijlocie tind să aibă o viziune mai optimistă asupra finanțelor. Cincizeci și cinci la sută au declarat că au crezut în realizarea visului american, față de 48% din populația generală, iar 58% au declarat că s-au simțit în siguranță financiară, comparativ cu 47% din populația generală. Întrebarea este dacă așteptările și credințele lor sunt o reflectare exactă a situației lor.
De exemplu, cu mai multe resurse financiare la dispoziția lor, este firesc să presupunem că salariații cu venituri mai mari ar avea o economie semnificativ mai mare, dar nu este întotdeauna așa. Conform sondajului GoBankingRates, 23% dintre respondenți cu venituri de 150.000 USD sau mai mult aveau sub 1.000 de dolari într-un fond de urgență. Sase la sută din acea gamă de venituri nu avea absolut nimic de rezerve în rezerve.
Un sondaj diferit, realizat și de GoBankingRates, a dezvăluit că unul din trei americani nu au salvat nimic pentru pensionare. Mulți Gen Xers și Baby Boomers, care au mai multe șanse de a câștiga ani buni, au o perspectivă nefastă pe termen lung. Mai mult de jumătate din generația X are mai puțin de 10.000 de dolari economisiți pentru pensionare, iar mai puțin de una din patru persoane peste 55 de ani au mai mult de 300.000 de dolari economisiți.
Pentru a oferi o oarecare perspectivă, primii 1% dintre americani au 1, 08 milioane dolari sau mai mulți aflați la pensie, potrivit Institutului de politică economică. Familiile cu venituri mari au de 10 ori mai multe șanse să aibă economii la pensie decât familiile cu venituri mici. Pe baza numerelor, ar avea sens că cei din partea de sus și de jos a scării veniturilor ar reprezenta extremele atunci când vine vorba de economii. Totuși, nu explică de ce cei care dețin la mijloc cu venituri de șase cifre rămân atât de în urmă în ceea ce privește economiile și securitatea financiară, în general.
Ce se află în spatele crizei de numerar?
Înțelegerea de ce lupta atât de mare a câștigătorilor începe cu identificarea cauzelor potențiale pentru necazurile lor financiare. Datoria ar putea fi un singur vinovat. Potrivit Federal Reserve Bank of New York, datoria totală a gospodăriilor din SUA a atins 12, 73 miliarde de dolari în primul trimestru din 2017. Această cifră depășește vârful anterior atins în 2008. Cea mai mare parte a datoriei este legată de credite ipotecare, deși împrumuturile pentru studenți reprezintă un cota din ce în ce mai mare din ceea ce americanii datorează. Numai datoria cardului de credit a reprezentat 1 trilion de dolari din total.
Asta nu înseamnă neapărat că câștigurile mai mari acumulează datorii din cauza obiceiurilor slabe de cheltuieli personale. Pentru unii americani care câștigă șase cifre sau mai mult, cauza principală poate fi un cost prea mare al vieții.
Valorile casnice, de exemplu, au crescut cu aproximativ o treime din 2012, potrivit Zillow. În anumite piețe, cererea de locuințe a împins prețurile de achiziție și de închiriere prin acoperiș, consumând o pondere mai mare din salariile mari ale câștigătorilor. Un studiu Magnify Money, de exemplu, a descoperit că Washingtonul, DC, este cel mai rău oraș pentru a trăi cu un venit anual de 100.000 USD. După deducerea locuinței și a altor cheltuieli lunare, rezidenții ajung cu un deficit de 315 dolari pe lună.
Aceste cheltuieli lunare includ plăți pentru împrumuturi pentru studenți și alte datorii, asistență medicală, transport și îngrijire pentru copii. Pe măsură ce copiii îmbătrânesc și se pregătesc să meargă la facultate, povara pentru unele familii cu venituri mari crește - pentru că, în mod ironic, copiii sunt capabili să se califice doar pentru ajutor financiar limitat. Pentru anul universitar 2016-17, costul mediu de școlarizare, taxe și cameră și pensiune la o universitate publică de patru ani a fost de 35.370 de dolari pentru studenții din afara statului, ceea ce poate adăuga efortului ridicat de câștig de câștig de a câștiga.
Linia de jos
Așa cum arată datele, un stil de viață de la salariu la salariu nu este exclusiv pentru câștigătorii cu venituri mai mici. Un salariu mai mare poate să nu se întindă la fel de mult pentru cei care se confruntă cu un cost de viață mai mare, mai ales dacă se bazează pe credit pentru a acoperi lacunele. Găsirea modalităților de rupere a ciclului de plată-la-salariu este vitală pentru sănătatea financiară pe termen lung. În timp ce creșterea venitului familiei poate fi o soluție, reducerea cheltuielilor și eliminarea datoriilor ar putea fi mai utile pentru a profita la maximum de ceea ce câștigă oamenii.
(Pentru mai multe, consultați Paycheck la Paycheck? 5 modalități de a începe salvarea acum .)
