O cecare respinsă nu vă va afecta în mod direct scorul de credit. Băncile nu raportează cecuri întârziate către birourile majore de credit, astfel încât dacă se întoarce la „fonduri insuficiente” marcate, nu se va afișa în raportul dvs. de credit de la Equifax, Experian sau TransUnion și nu vă va afecta scorul de credit.
Însă o verificare respinsă vă poate deteriora situația financiară - și eventual scorul de credit - în mai multe alte moduri.
Cheie de luat cu cheie
- Băncile nu raportează cecuri întârziate către birourile de credit, astfel încât scrierea unuia nu va afecta în mod direct scorul dvs. de credit. Dacă nu reușiți să plătiți o datorie la timp, deoarece cecul vă răspunde, această întârziere de plată ar putea ajunge la raportul dvs. de credit. un cec vă poate răni în alte moduri, cum ar fi determinarea comercianților de a refuza să vă accepte cecurile.
Un semn rău cu băncile
Băncile au opțiunea de a raporta cecuri întârziate către Chex Systems, o agenție de raportare a consumatorilor pentru activitatea bancară. Această companie ajută băncile să identifice clienții care prezintă un risc din cauza istoricului de a gestiona greșit conturile lor. Salbarea unui cec se încadrează în această definiție a riscului.
Dacă banca vă raportează la Chex Systems, nota negativă va rămâne în evidența dvs. acolo timp de cinci ani. Această marcă vă poate împiedica să deschideți un nou cont bancar în perioada respectivă.
Puteți afla dacă Chex Systems are informații negative despre dvs., comandând un raport de dezvăluire gratuit pentru consumatori Chex Systems. În conformitate cu Legea federală de raportare a creditului echitabil (FCRA) puteți solicita un raport gratuit la fiecare 12 luni. Informații despre cum să solicitați raportul dvs. sunt disponibile pe site-ul web Chex Systems.
Ca și în cazul unui raport de credit, puteți contesta orice informații despre care considerați că sunt incorecte și vi se poate permite să trimiteți o declarație pentru dosarul dvs. care prezintă partea dvs. de diferend.
Un alt semn rău, cu comercianți
Scrierea prea multor cecuri anunțate vă poate împiedica să plătiți comercianții prin cec în viitor.
Mulți comercianți folosesc un sistem de verificare numit TeleCheck pentru a-i ajuta să stabilească dacă verificarea unui client este bună. Dacă acest sistem conectează cecul pe care tocmai l-ați prezentat pentru plată la un istoric de cecuri neplătite, comerciantul vă va refuza cecul și vă va solicita o altă formă de plată.
Riscurile potențiale ale scorului dvs. de credit
Un cec respins poate afecta indirect scorul dvs. de credit dacă l-ați utilizat pentru a plăti o datorie către o companie care raportează în mod normal istoricul plăților către agențiile de credit. Aceasta include plățile ipotecare și creditele studenților și emitenții de carduri de credit.
În acest caz, se va afișa în raportul dvs. de credit ca o întârziere de plată, nu ca un cec înapoi. Dacă corectați problema în termen de o lună de la data scadenței plății, cecul recuperat nu va afecta scorul dvs. de credit.
În mod similar, dacă saltați un cec și nu depuneți suficient bani pentru a-l acoperi, banca dvs. vă poate da în judecată sau vă poate trimite contul la o agenție de colectare. Agenția de colectare poate apoi să raporteze datoria neplătită către birourile de credit, vătămând scorul dvs. de credit. Dar dacă depuneți imediat suficienți bani pentru a acoperi cecul respins, banca nu vă va trimite contul în colecții, iar cecul respins nu vă va afecta scorul de credit.
Riscurile legale ale scrierii verificărilor necorespunzătoare
De obicei, oamenii nu sunt puși la închisoare pentru că au scris cecul ocrotit. Dacă ar face acest lucru, majoritatea dintre noi ar fi în spatele gratiilor. Dar, dacă se pare că ai scris un cec știind că nu a fost bine și nu reușești să-ți acoperi cecul neplăcut și taxa de descoperit de cont bancar, ai putea avea probleme reale.
Legile variază în funcție de stare, dar, în general, scrierea unui cec greșit poate fi un delict sau o infracțiune, în funcție de mărimea cecului. În ambele cazuri, poate duce la închisoare sau la o amendă sau la ambele.
