Ce este o ipotecă împletită?
O ipotecă împletită este un tip de împrumut junior care se înfășoară sau include, nota curentă datorată proprietății. Împrumutul complet va consta în soldul împrumutului inițial, plus o sumă pentru acoperirea noului preț de achiziție pentru proprietate. Aceste credite ipotecare sunt o formă de finanțare secundară. Vânzătorul bunului primește un bilet la ordin garantat, care este un IOU legal care detaliază suma datorată. O ipotecă împrumutată este, de asemenea, cunoscută sub numele de împrumut împrumut, ipotecă imperativă, acord de vânzare, împrumut înapoi sau ipotecă all inclusive.
Cheie de luat cu cheie
- Creditele ipotecare obișnuite sunt utilizate pentru a refinanța o proprietate și sunt împrumuturi minore care includ nota curentă asupra proprietății, plus un nou împrumut pentru a acoperi prețul de achiziție al proprietății. Învelișurile sunt o formă de finanțare secundară și de vânzător în care vânzătorul deține un bilet la ordin garantat. O confidențialitate tinde să apară atunci când o ipotecă existentă nu poate fi achitată. Cu o ipotecă împrumutată, un creditor încasează o plată ipotecară de la împrumutat pentru a plăti nota inițială și pentru a se asigura o marjă de profit.
Cum funcționează o ipotecă împletită
Frecvent, o ipotecă împletită este o metodă de refinanțare a unei proprietăți sau de finanțare a achiziției unei alte proprietăți atunci când o ipotecă existentă nu poate fi achitată. Suma totală a unui credit ipotecar acoperit include suma neplătită a ipotecii anterioare, plus fondurile suplimentare solicitate de creditor. Împrumutatul efectuează plăți mai mari la noul împrumut împrumutat, pe care creditorul îl va folosi pentru a plăti nota inițială plus se asigură o marjă de profit. În funcție de formularea din documentele împrumutului, titlul se poate transfera imediat noului proprietar sau poate rămâne la vânzător până la satisfacția împrumutului.
O ipotecă neconformă este o formă de finanțare a vânzătorului care nu implică o ipotecă bancară convențională, vânzătorul ocupând locul băncii.
Având în vedere că îmbrățișarea este o ipotecă primară, orice pretenții vor avea prioritate. În caz de neplată, ipoteca inițială ar primi toate veniturile de la lichidarea proprietății până la achitarea acesteia.
Ipotecile împrăștiate sunt o formă de finanțare a vânzătorului, în loc de a solicita o ipotecă bancară convențională, un cumpărător va semna o ipotecă cu vânzătorul. Vânzătorul ocupă apoi locul băncii și acceptă plățile de la noul proprietar al proprietății. Majoritatea împrumuturilor finanțate de vânzători vor include o diferență asupra ratei dobânzii percepute, oferind vânzătorului un profit suplimentar.
Ipoteca Wraparound vs. Ipoteca a doua
Atât ipotecile contractuale, cât și ipotecile secundare sunt forme de finanțare a vânzătorilor. O a doua ipotecă este un tip de ipotecă subordonată, în timp ce o ipotecă originală este încă în vigoare. Rata dobânzii percepută pentru a doua ipotecă tinde să fie mai mare, iar suma împrumutată va fi mai mică decât cea a primei credite ipotecare.
O diferență notabilă între împrumutul și cel de-al doilea credit ipotecar este în ceea ce se întâmplă cu soldul datorat împrumutului inițial. Un credit ipotecar complet include nota inițială introdusă în noua plată ipotecară. Cu oa doua ipotecă, soldul ipotecar original și noul preț se combină pentru a forma o nouă ipotecă.
Exemplu de credit ipotecar
De exemplu, domnul Smith deține o casă care are un sold ipotecar de 50.000 USD la o dobândă de 4%. Domnul Smith vinde casa pentru 80.000 de dolari doamnei Jones, care obține o ipotecă fie de la domnul Smith, fie de la un alt creditor cu dobândă de 6%. Doamna Jones efectuează plăți către domnul Smith, care folosește aceste plăți pentru a-și plăti ipoteca inițială de 4%.
Domnul Smith aduce un profit atât pentru diferența dintre prețul de achiziție, cât și pentru ipoteca inițială datorată și pentru diferența dintre cele două rate ale dobânzii. În funcție de documentele de împrumut, proprietatea casei se poate transfera către doamna Jones. Cu toate acestea, în cazul în care aceasta este implicită în ipotecă, creditorul sau un reclamant principal poate exclude și revendica proprietatea.
