Cuprins
- Utilizarea responsabilă a cardului de credit
- 1. bonusuri de înscriere
- 2. Recompense și puncte
- 3. Înapoi în numerar
- 4. Mili de zboruri frecvente
- 5. Securitate
- 6. Menținerea onestă a vânzătorilor
- 7. Perioada de har
- 8. Asigurare
- 9. Acceptarea universală
- 10. Credit de construire
- Când nu folosiți un card de credit
- Linia de jos
Utilizarea responsabilă a cardului de credit
Experții în finanțe personale cheltuiesc multă energie încercând să ne împiedice să folosim carduri de credit și cu un motiv întemeiat. Mulți dintre noi îi abuzăm și ajung la datorii. Cu toate acestea, contrar credinței populare, dacă puteți folosi plasticul în mod responsabil, sunteți de fapt mult mai bine să plătiți cu un card de credit decât cu un card de debit și să păstrați tranzacțiile cu numerar la minimum. Să examinăm de ce cartea dvs. de credit de încredere apare pe deasupra și anumite strategii de utilizat.
1. bonusuri de înscriere
Nu este nimic asemănător cu un bun venit la bord. Solicitanții cu un credit bun se pot aproba pentru cardurile de credit care oferă bonusuri de înscriere în valoare de oriunde de la 50 USD la 250 USD (și uneori chiar mai mult). Alte cărți mulțumesc nou-veniților oferindu-le un număr mare de puncte de recompensă care pot fi răscumpărate pentru lucruri distractive (mai multe pentru cele de mai jos). În schimb, un card de debit standard care vine cu un cont bancar oferă zero bani sau recompense foarte mici.
2. Recompense și puncte
Multe recompense de card funcționează pe un sistem de puncte în care câștigați până la cinci puncte pentru fiecare dolar cheltuit. Adesea, companiile vor oferi perioade speciale de promoție de trei luni în care cheltuielile într-o anumită categorie, cum ar fi restaurantele sau transportul, vă plasează dublul sau triplarea cantității obișnuite de puncte. Când atingeți un anumit prag de punct, vă puteți răscumpăra punctele pentru carduri cadou la unele magazine sau puteți cumpăra articole direct din „catalogul de recompense” al companiei de carduri de credit.
Opțiunile de recompense ale cardului dvs. de credit sunt aproape interminabile. Obțineți un card co-marca emis de un lanț de benzinării, un lanț hotelier, un magazin de îmbrăcăminte sau chiar o organizație nonprofit precum AAA, iar recompensele dvs. pot crește și mai repede. Trucul este să găsiți cardul care se potrivește cel mai bine cu modelele dvs. de cheltuieli. A face invers - modificarea tiparelor de cheltuieli pentru a se potrivi cu un anumit card - este o prostie. Dar dacă petreci deja câteva zile pe lună prin patronarea unui anumit hotel sau linie aeriană, de ce nu folosești cardul care îți va încuraja patronajul continuu oferindu-ți reduceri?
10 motive pentru a utiliza cardul dvs. de credit
3. Înapoi în numerar
Cardul de credit cash înapoi a fost popularizat pentru prima dată în Statele Unite de către Discover, iar ideea a fost simplă: Utilizați cardul și primiți 1% din soldul dvs. rambursat indiferent de ceea ce ați cumpărat sau de unde l-ați cumpărat. Astăzi, conceptul a crescut și s-a maturizat. Acum, unele carduri oferă acum 2%, 3% sau chiar 6% înapoi la cumpărăturile selectate.
Unele carduri, cum ar fi cardul Fidelity Rewards, oferă o rată mai mare de recompense în numerar, dar trebuie să vă depuneți banii direct într-un cont de investiții.
4. Mili de zboruri frecvente
Acest avantaj precedă aproape toate celelalte. La începutul anilor’80, American Airlines, urmată îndeaproape de United Airlines și US Airways (acum fuzionată cu americanul), a început să ofere șansa de a câștiga kilometri de zbor frecvent printr-un card de credit afiliat. Acum, se pare că fiecare companie aeriană are cel puțin un card de credit disponibil.
Deținătorii de carduri acumulează kilometri în ritm de o milă pe dolar cheltuit sau uneori o milă pe doi dolari cheltuiți. Cât de valoroasă este această recompensă depinde de tipul biletului de avion pe care îl cumpărați cu punctele dvs. Multe carduri de pliante frecvente sunt mult mai valoroase prin bonusurile lor de înscriere în kilometri. Acestea sunt adesea suficiente pentru a vă pune 50-100% din drum spre un zbor gratuit într-o lună sau două.
5. Securitate
Plata cu un card de credit facilitează evitarea pierderilor din fraudă. Când cardul dvs. de debit este folosit de un hoț, banii lipsesc din contul dvs. instant. Cheltuielile legitime pentru care ați programat plăți online sau cecuri prin poștă pot sări, declanșând comisioane de fonduri insuficiente și făcând nefericiți creditorii. Chiar dacă nu e vina ta, aceste plăți întârziate sau ratate îți pot reduce și scorul de credit. Poate dura un timp pentru ca tranzacțiile frauduloase să fie inversate și banii restabiliți în contul dvs. în timp ce banca investighează.
În schimb, atunci când cardul dvs. de credit este utilizat în mod fraudulos, nu mai rămâneți niciun ban - vă anunțați compania de carduri de credit în legătură cu frauda și nu plătiți pentru tranzacțiile pe care nu le-ați făcut în timp ce compania de carduri de credit soluționează problema..
6. Menținerea onestă a vânzătorilor
Spuneți că angajați un montator de gresie pentru a configura unele pardoseli pe intrarea dvs.. Muncitorii petrec weekend-ul tăind, măsurând, scobind, așezând distanțierele și plăcile și lăsând totul setat. Atunci vă taxează 4.000 de dolari pentru necazurile lor.
Vă bazați contul de economii și scrieți un cec. Dar ce faci atunci când, 72 de ore mai târziu, țiglă începe să se schimbe și chitarea încă nu s-a setat? Intrarea ta este acum o mizerie completă, iar această venă din fruntea ta nu va înceta să tresară.
Puteți prelua problema cu consiliul de autorizare al statului, dar acest proces ar putea dura luni și contractorul are în continuare banii dumneavoastră. De aceea, dacă poți, ar trebui să plătești pentru un articol cu un bilet mare ca acesta cu un card de credit. Emitentul are un stimulent să descurajeze frauda în rândul furnizorilor săi, iar dacă există o problemă, aceștia au un mecanism pentru a încerca rezolvarea acesteia. Mai important, dacă contestați taxa, emitentul de card reține fondurile de la setatorul de plăci și nu numai că veți primi banii înapoi, puteți chiar să vă ajutați să găsiți un nou contractant.
7. Perioada de har
Când efectuați o achiziție de card de debit, banii au dispărut imediat. Când efectuați o achiziție de card de credit, banii rămân în contul dvs. de verificare până când plătiți factura cărții de credit.
Accesarea fondurilor dvs. pentru acest timp suplimentar poate fi utilă în două moduri. În primul rând, valoarea banilor în timp, oricât de infinitimă, se va adăuga la bogăție. Amânarea plății face ca achiziția dvs. să fie mult mai ieftină. Dincolo de asta, numerarul dvs. va petrece mai mult timp în contul dvs. bancar, iar dacă plătiți cardul dvs. de credit dintr-un cont de verificare cu dobândă mare și veți câștiga din banii dvs. în perioada de grație, în plus, în plus, se va adăuga o sumă semnificativă.
În al doilea rând, atunci când plătiți întotdeauna cu un card de credit, nu trebuie să urmăriți cât mai îndeaproape soldul contului dvs. bancar.
8. Asigurare
Majoritatea cardurilor de credit sunt prevăzute în mod automat cu o multitudine de protecții pentru consumatori, pe care oamenii nici nu își dau seama că le au, cum ar fi asigurarea auto de închiriere, asigurarea de călătorie și garanțiile de produs care pot depăși garanția producătorului.
9. Acceptarea universală
Anumite achiziții sunt dificil de făcut cu un card de debit. Când doriți să închiriați o mașină sau să stați într-o cameră de hotel, aproape sigur veți avea un moment mai ușor dacă aveți un card de credit. Companiile auto și hotelurile de închiriere vor ca clienții să plătească cu carduri de credit, deoarece facilitează taxarea clienților pentru orice daune pe care le-ar provoca o cameră sau o mașină.
Așadar, dacă doriți să plătiți pentru unul dintre aceste articole cu card de debit, compania poate insista să pună în cont câteva sute de dolari. De asemenea, atunci când călătoriți într-o țară străină, comercianții nu vor accepta întotdeauna cardul dvs. de debit - chiar și atunci când are un logo al băncii majore.
10. Credit de construire
Când nu folosiți un card de credit
Plata cu carduri de credit nu este întotdeauna mai bună decât plata cu numerar. Comercianții cu amănuntul onorează cărțile de credit pentru că vor să vă ușureze cumpărăturile acolo. Dar comercianții trebuie să plătească marilor companii de cărți de credit o reducere a fiecărei vânzări. Deoarece o vânzare în numerar înseamnă mai mult pentru linia de jos a vânzătorului decât o vânzare echivalentă de credit, unii comercianți acordă reduceri pentru privilegiul de a vă lua imediat numerarul. La un articol mare, precum un set de mobilier, diferența ar putea fi substanțială. Cu toate acestea, veți renunța la protecțiile pentru consumatori menționate anterior oferite de cărțile de credit.
Apoi există și alte motive când plata cu credit nu este mai bună și trebuie să aibă legătură cu tine și cu obiceiurile tale de cheltuieli. Utilizarea unui card de credit nu poate fi potrivit pentru dvs. în următoarele circumstanțe:
- Nu puteți plăti soldul cardului dvs. de credit integral și la timp.
Dacă acest lucru tinde să se întâmple, lipiți cardul de debit (sau numerar) pentru a evita creșterea dobânzii. Ai tendința de a cheltui mai mult decât îți poți permite.
Plata cu debit vă va limita la cheltuirea banilor deja câștigați. Puteți obține un card de credit cu o limită de credit scăzută și aveți greutăți să stați sub sold.
Depășirea limitei de credit duce la comisioane costisitoare, iar acest lucru poate fi, de asemenea, pus în valoare de scorul de credit.
Linia de jos
Cardurile de credit se bucură cel mai bine de disciplinați, care pot rămâne la curent cu capacitatea lor de a plăti factura lunară (de preferință integrală) până la data scadenței. Dacă știți deja să folosiți un card de credit în mod responsabil, treceți cât mai multe dintre achizițiile dvs. la cardul dvs. de credit și nu utilizați cardul dvs. de debit pentru altceva decât accesul la ATM. Dacă o faceți, combinația de recompense, protecția cumpărătorului și valoarea cash-in-man-ului vă va pune în fața celor care se ocupă strict de verde.
