Dacă vă gândiți să deschideți un cont de economii, faceți cercetarea înainte de a vă angaja. Nu toate conturile de economii sunt create egale. Cel mai bun cont pentru tine depinde de mai multe lucruri. Acestea includ obiectivele dvs. de economisire, suma de bani pe care o aveți pentru un depozit inițial, probabilitatea de a avea nevoie pentru a retrage bani înainte de data vizată și confortul dvs. folosind tehnologia.
Iată patru tipuri de conturi pe care clienții le pot utiliza pentru economii, cu câteva puncte despre ce trebuie să urmărească și pentru ce tip de investitori sunt cele mai potrivite conturi.
1. Cont de economii de bază
Cunoscut și sub denumirea de Cont de economii pentru cărți de carte, aceste conturi reprezintă o bună introducere pentru a câștiga dobânzi și a economisi bani. Tranzacțiile cu un cont de economii de bază sunt actualizate fie într-un carnet de acces atunci când clientul își vizitează instituția financiară, fie pe un extras emis periodic (adesea lunar). Cu toate acestea, anumite tipuri de retrageri din conturile de economii de bază, inclusiv cecuri, achiziții de carduri de debit și transferuri electronice sunt limitate de legea federală la doar șase pe lună.
Fondurile de până la 250.000 USD depuse într-un cont de economii de bază sunt asigurate de către Compania Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC), ceea ce face din aceasta o alegere bună pentru investitorii care doresc un cont de economii cu riscuri reduse și ușor de accesat. Banii deținuți într-un cont de economii de bază al uniunii de credit sunt asigurate de către Administrația Națională a Credit Union (NCUA). Aceste conturi oferă, de obicei, rate de dobândă mai mici decât alte tipuri de conturi de economii din cauza flexibilității în depozitarea și retragerea fondurilor.
2. Conturi de economii online
Fanii conturilor de economii online le pot alege, deoarece oferă o rată a dobânzii relativ ridicată în comparație cu conturile de economii de bază tradiționale. Deoarece aceste conturi nu sunt deservite de filiale de către membrii personalului, acestea sunt mai puțin costisitoare pentru întreținerea instituțiilor financiare. Acest lucru le permite adesea să ofere rate de dobândă mai mari decât conturile de economii tradiționale.
Conturile de economii online sunt opțiuni bune pentru clienții cu experiență tehnică care caută servicii bancare self-service și rate ale dobânzii mai mari decât conturile de economii de bază și cărămidă.
3. Conturi de economii pe piața monetară
Băncile și uniunile de credit oferă un cont specializat de economii cunoscut sub numele de conturi de piață monetară (MMA). Ele pot fi, de asemenea, numite conturi de economii sau depozite pe piața monetară. Acestea sunt diferite de fondurile mutuale pe piața monetară oferite de companiile de investiții, care nu sunt asigurate. Fonduri de până la 250.000 USD depuse într-un MMA bancar sunt asigurate de către FDIC. Banii deținuți într-un MMA al unei uniuni de credit sunt asigurate de NCUA.
Aceste conturi pot oferi niveluri de dobândă împărțite și / sau renunțări la taxe pentru menținerea unui anumit sold în fiecare lună.
Conturile de pe piața monetară se potrivesc clienților care doresc o rată a dobânzii mai mare decât un cont bancar de bază și sunt dispuși să păstreze un sold mai mare în cont. Sunt potrivite pentru investitori cu obiective de economii, cu date țintă cuprinse între câteva luni și câțiva ani distanță. Fondurile pot fi retrase înainte de acel moment.
4. Certificat de cont de depozit
Certificările de conturi de depozit (CD-uri) sunt o opțiune bună pentru contul de economii pentru persoanele care economisesc pentru un obiectiv, având în vedere o dată țintă definită. Disponibil prin majoritatea instituțiilor financiare, precum și a unor brokeri, un CD plătește, de obicei, o rată a dobânzii mai mare decât conturile tradiționale și online, deoarece o sumă fixă din banii dvs. este investită cu instituția pentru o anumită perioadă de timp. Aceasta poate varia de la câteva luni la unul sau mai mulți ani. În majoritatea cazurilor, cu cât durata CD-ului este mai lungă, cu atât rata dobânzii este mai mare. CD-urile de sume de până la 250.000 USD sunt asigurate de FDIC sau NCUA pentru a proteja investitorii în cazul în care emitentul întâmpină probleme financiare.
Luați în considerare un CD de economisit pentru un obiectiv financiar mare în următorii cinci ani, cum ar fi o plată în avans pentru o casă sau o achiziție de automobile.
Linia de jos
Există mai multe tipuri de conturi de economii disponibile pentru investitori. Un cont de economii de bază este un cont simplu, ușor de utilizat, cu risc redus, cu o rată de rentabilitate mai mică, potrivită pentru economii începători. Un cont online este o opțiune convenabilă, cu un interes mai mare pentru persoanele confortabile cu serviciile bancare online. Conturile de economii de pe piața monetară pot oferi avantaje, precum rate mai bune pentru solduri mai mari. Iar certificatele de conturi de depozit plătesc o rată de primă pentru blocarea unei sume de economii fixe pentru o durată determinată variind de la câteva luni la cinci ani. Depozitele la aceste conturi de economii sunt asigurate de FDIC sau NCUA pentru sume de până la 250.000 USD.
